🥠 😼 ⛹🏻 如何在两周内建立自己的网上银行？ 🏘️ 👂🏽 👨‍👨‍👧‍👧

根据PWC的说法，由于所谓的金融科技的兴起，金融解决方案领域中约有20％的企业面临风险。这是由于以下事实：年轻，有抱负且技术精湛的公司会利用传统金融机构的弱点，并提供人们需要的服务。

同时，所有金融科技项目中约有25％侵占了“神圣的”资金转移。而且，正如实践所示，它们通常提供的条件要比普通银行好很多倍：全世界的即时转账，低佣金，可盈利的货币兑换。

对现代支付系统或新银行服务的需求正在增长，这导致该领域越来越多的新项目迅速出现。冠状病毒大流行仅增加了对所有品种（包括金融品种）的远程服务的需求。
在本文中，您将学习如何开设自己的在线银行并尽快进行。

在两周内推出网上银行是否现实？

如果将创建网上银行的过程分解为简单的步骤，该过程将类似于以下内容：

即将成为银行的公司的注册；
获得金融许可证；
安装硬件和软件；
客户获取。

当然，最长和最重要的过程是获得金融许可证。不幸的是，它将在两周内失效。

但是，根据经验，我们知道一些客户已经拥有一个或另一个金融许可证。稍后，我们将更详细地讨论许可证的类型，但我将立即进行澄清：开设在线银行并不需要获得纯粹的银行许可证。它很可能是发行电子货币和其他权限的许可证。

而正是这些企业家在爱沙尼亚，立陶宛，马耳他获得的这种许可证。他们可以使用现有资产，并使用现成的软件解决方案和特殊服务的基础架构，在大约两周内开设一家在线银行。

现在，让我们仔细了解启动网上银行的所有阶段。

公司注册-未来银行

在获得许可证之前，有必要创建一个将获得此许可证的法人实体。无法向个人发行银行或其他财务许可。

通常，建议您在计划获得许可的相同辖区内注册公司-这样可以简化工作。但是，在某些情况下，您可以在一处开设公司，而在另一处获取许可证。当您开始在多个市场中工作并且在每个地方都需要自己的许可证时，通常需要这样做。

公司的注册需要几天到几周的时间，这完全取决于注册的国家和所选择的表格。股份公司通常比有限责任公司或公司需要更多的培训。

要注册公司本身，您将需要以下文件：

公司所有人（所有人）的护照复印件（经认证和翻译）；
董事护照的副本；
业主和董事地址的证明-水电费账单通常不超过3个月。

可能需要其他文件。

公司的成本从2-3千欧元起，不包括授权资金。基金的规模由什么许可以及在何处获得决定。

为您自己的在线银行获取金融许可证

当我们谈论现代在线银行时，我们指的是可以提供银行服务的金融机构：开设账户，提供汇款，转换货币等。

由于许多国家/地区法律的变化，启动这样的项目并不总是需要完整的银行牌照。通常，发行电子货币的许可证，支付提供商的许可证（EMI，PI等）都是合适的。

而且，这样的许可证可以更快地获得并且需求更少。但是，我们将考虑几种有趣的选择，包括获得银行牌照和电子货币。

为了避免造成误解，我将立即进行澄清：您几乎可以在任何国家/地区获得银行牌照。理论上。在实践中，在大多数发达国家，银行执照非常昂贵，并且颁发执照的过程繁琐而冗长。我提出了至少至少一些建议，但目的是减少官僚主义的拖延并建立自己的银行。

瓦努阿图银行牌照

瓦努阿图是加勒比海的近海司法管辖区。金融和商务中心，包括允许您注册公司并获得银行营业执照。

瓦努阿图的一家银行可以开展国际业务。法定资本应为50万美元起。要获得许可证，至少需要与瓦努阿图储备银行的代表举行一次个人会议。会计，报告，关税支付-正如他们所说，这是默认设置。

申请许可的期限为4个月。

值得考虑的是，获得许可证时，监管机构（不仅适用于瓦努阿图，而且适用于所有其他国家），请仔细检查公司所有者，董事，经理以及负责程序，安全性等工作的人员。

他们将检查资金的来源，每位高层管理人员的历史以及描述您的工作结构的商业计划。

多米尼加银行牌照

多米尼克的离岸司法管辖区还提供国际银行的注册。本地许可证允许您进行任何银行业务：开设帐户，进行交易，发放贷款等。

要获得许可证，您将需要注册当地公司，准备商业计划并证明您的资金是合法来源。法定资金-从100万美元起。

要求当局提供证明银行经理是称职的专家以及拥有净信誉和净资产的所有者的文件。

立陶宛的金融执照

也许，立陶宛的许可证目前是各种金融初创企业中最受欢迎的许可证之一。这是由于以下几个原因：

许可证的相对便宜；
许可证持有者由立陶宛中央银行控制，在许多方面，该许可证类似于银行许可证。
该许可证适用于各种类型的业务：电子货币，支付系统，点对点等；
进入欧盟市场；
该许可证允许远程客户识别；
可以在公司注册之前提交申请，并且只有在确认后才能创建。

获得许可证大约需要6个月的时间。对公司经理提出了很高的要求：声誉，教育程度，经验。授权资金取决于许可证的类型：EMI-350 000欧元，PI-125 000欧元。

马耳他电子货币许可证

在马耳他，您可以获得EMI类型的许可证-电子货币机构。该司法管辖区的特征：

法定资金35万欧元起；
对想要获得许可证的公司的明确要求；
马耳他着重于现代技术和解决方案，包括立法方面；
欧盟成员国，这意味着该许可证在整个欧盟范围内有效；
获得许可证的期限为3个月。

圣卢西亚银行牌照

在圣卢西亚，您可以获得两种类型的国际银行牌照：

A级-允许第三方进行国际活动。法定资金100万美元起；
B类-有限许可，仅允许您与在获得许可时声明的客户一起使用。授权资金从25万美元起。

将需要证明资金的合法性，提供有关银行所有者和管理者的信息。

在某些情况下，可能需要超过500,000美元的责任保险。

禁止与圣卢西亚居民开展业务。

在捷克共和国注册付款机构

捷克共和国是一个欧洲国家，已经有多个大型支付系统在运行。您还可以获得本地许可证。

为此，您需要一家本地公司。股本取决于活动的类型：

主要活动为20,000欧元；
电子通讯服务的主要和提供者-50,000欧元；
提供全套服务，包括现金的接收和发行-125,000欧元起。

此外，必须具备人员，技术能力和程序以符合法律要求。

爱沙尼亚的金融执照

在某个时候，正是爱沙尼亚的EMI许可证变得非常流行。它被称为加密许可证，许多企业家争相购买，尤其是因为它相对简单。

但是，后来许多人在开设帐户时遇到问题，因为在爱沙尼亚无法为与爱沙尼亚无关的公司开设帐户。我们帮助解决了这个问题，现在的情况要简单得多-有各种具有类似许可的业务解决方案。

许可证持有人可以提供支付服务，提供贷款，创建支付系统等。

授权资本-35万欧元起。许可申请的审议需要6个月的时间。

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这些都不是全部现有的解决方案。例如，您可以在塞拉利昂或欧盟获得银行牌照。有时您可以购买现有的银行，例如在巴拿马或世界其他地方。考虑您的任务，目标市场和资本存量，这时与专家讨论总是更好。

安装在线银行的技术和软件

下一步是启动在线银行。今天，甚至没有必要在银行设有实体代表处来开始提供服务。每个人面前都有Revolut或其较老竞争对手的例子-PayPal，Transferwise。

拥有金融许可证，您可以通过两种方式进行：

创建自己的基础架构，编写代码或购买现成的解决方案，并在您的硬件上进行安装；
或使用其他人的基础架构。

第一条路径是具有安全裕度，可进行大量投资的资源（通常与许可价格相当）的大型参与者的路径。开始需要时间。

但是，今天您可以委派很多工作，包括创建您的在线银行并在2-3周内启动该项目。

是的，借助所谓的白标解决方案，您可以在大约一个月的时间内启动自己的互联网银行，向其中添加移动应用程序，并进行所有这些操作。
最好的部分是您的客户甚至不会知道您正在使用第三方服务。此外，您可以立即消除大量头痛，以确保系统正常运行。所有技术和部分法律问题（例如，客户验证）都由软件供应商解决。
您创建产品并将其提供给客户，然后其他人员参与物流，检查和维护。为了您的生意好。

客户搜寻

在此阶段，您已经连接了上次保存的所有存储，并引导它们吸引客户，并与他们建立关系。您拥有的客户越多，您的业务就越有前途。

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如今，对于企业家来说，银行业务（或更确切地说是“银行业务”）变得更加容易和负担得起。金融科技项目可与银行竞争，并经常提供便捷的解决方案，击败银行自身领域。

您可以加入此游戏，并在短时间内完成。为什么不试试呢？

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