Get best of the week

赚钱的两件事：我们如何在阿塞拜疆开发具有即时卡发行功能的金融聊天机器人

现代世界迷上了速度。想象一下，当您在通常的信使中提交塑料卡或信用卡的申请时，您生活在一个世界中，该申请几乎立即获得批准，您会立即收到所请求的产品。想象一下，聊天中的这种“联系人”可以代替移动银行应用程序。当然，这还不完整，但是需要使用60％以上的常用功能，例如资产负债表，将钱转给朋友并在商店付款。这正是阿塞拜疆现在正在发生的事情，这一切都归功于我们的发展。


在裁减下，我们将告诉您创建这种机器人的想法是如何产生的，它是如何开发，开发和推广的。 

背景


在2019年，我们在阿塞拜疆的团队承担了一项艰巨的任务：想出如何在不从母公司进行任何重大投资的情况下快速增加业务量的方法。

实际上，这是一家金融初创公司，所有可以满足4个主要要求的决策都被当作想法： 

  1. 最高的可用性。基本版本的新产品不应在财务上或能源密集型方面给客户造成负担。理想情况下，“想要”和“使用”之间的间隔不应超过几秒钟。当我们开始时，还没有关于冠状病毒的话题，但是现在，“非接触式”通信的需求比以往任何时候都更加重要。 
  2. . . , , .
  3. . MVP ( ) .
  4. . , .

经过长时间的集思广益，小组意识到聊天机器人符合所有4个条件。并不是说这是银行业的一个全新的主意，而是我们的聊天机器人不仅要成为无用的“谈话者”，常常以愚蠢的方式使客户烦恼，而且要成为与银行交互的完整而清晰的界面。实际上，是一种银行客户，仅以“联系”格式打包。还没有人这样做。

通常，在Telegram中开发高级聊天机器人。但是，市场研究表明，在阿塞拜疆，只有16％的即时通讯用户使用Telegram。可以预见的是，大多数阿塞拜疆人都坐在WhatsApp（超过95％的用户）上，而对Facebook Messenger（约占75％的受访者）感到非常好奇。逻辑似乎表明您需要押注WhatsApp，但是，对于Facebook Messenger，我们在用户供稿中的广告显示，即时过渡到Messenger以及快速交付产品之间获得了独特的联系。结果，MVP决定在Facebook上做。 

在研究的同时，我们研究了法律法规。事实证明，这也没有障碍，因为阿塞拜疆的国家正在积极地朝着数字化迈进：存在监管允许的身份不明的支付卡发行，有发达的国家系统积累了公民的金融行为。中央银行还开发了一个平台，供银行远程识别客户。因此，我们的机器人的法律，财务和技术能力逐渐显现。

发展历程


从技术上讲，该解决方案分为三个部分： 

  1. Chatbot开发。 
  2. 为贷款输送机开发“简便”的解决方案。 
  3. 与ABS VTB阿塞拜疆和本地处理集成1和2。 

选择位于基辅的Chatbots.Studio公司开发聊天机器人。借贷传送带是在VTB Group的合作伙伴PST Lab（明斯克）的帮助下创建的。项目经理被派往巴库，以协调实施团队，项目总部位于莫斯科。因此，立即在4个国家组成了一个分布式小组。 

我们花了一些时间来建立并激励现场的管理和实施团队。因为去银行工作的人通常会习惯严格的规定，很少修改规则。但是，我们是一家纯粹的初创企业，其任务不断变化，并定期检验和拒绝假设。但是我们很快就重建了。

乍看之下，Chatbot编程是一项简单的任务。但是在这里，我们不仅需要进行“对话”，还需要符合信息安全所有要求的银行服务。此外，它还要求能够使用模板和特殊的微服务架构灵活地配置脚本。毕竟，MVP是一种需要不断改进的生物。我必须说，尽管从事敏捷开发的条件完全不典型，但从A到Z的开发本身仅花费了2个月多一点的时间。

功能性


我们的机器人的工作方式：大多数情况下，新客户会从直接在Messenger中收到的广告或已经使用我们服务的朋友的信息中了解我们。转换为联系方式后，客户可以获得一张非个性化数字DIRECT卡。



由于客户尚未被银行识别，他可以在卡中存入不超过100 AZN（约合60 USD），并且其总交易量不能超过1,000 AZN（600 USD）。这些限制使客户可以评估服务水平，其优势，然后通过访问银行或通过视频链接来确认其身份。在这种情况下，将删除所有限制。 

有趣的一点：当显示用户在数字地图上写的狗或虚构人物的名字时，它看起来有点可笑。但是，在用户通过标识之后，当然会显示其详细信息。

通过Messenger建立卡后，您可以立即从其他卡中补充帐户（弹出一个紧凑的WebView），进行转帐，在商店中付款，在Internet上或通过QR码付款，为公用事业付款。您可以通过生成自己的QR码并将其发送给朋友来借钱。您甚至可以通过短信通过一次性密码提取现金。换句话说，通过成熟的客户银行将其用作成熟的卡。几乎是瞬间完成的，无需访问银行和通常的信使。



您也可以通过Messenger申请贷款。要获得解决方案，您只需要两件事：1）客户的愿望；2）他的护照号码。API会从公共服务中提取所有分析数据。

实作


由于该项目对古典银行业务的特殊性质，预计该项目将遇到困难。许多需要集成的本地服务（例如，从其他银行的卡补充卡）已经过时了，而聊天机器人的“即时”范式并未内置这种数据交换技术。为了适应它们，需要开发其他解决方案。但是主要的困难是人性。
 
对于创业公司的成功而言，重要的是不仅产品，而且其团队都必须遵循创新原则。有一种观点认为，在数字平台上重启业务肯定需要创建一个全新的数字团队。在我们的案例中，由于多种原因，这是不可能的，因此有一种很难的方法可以使旧的银行团队适应新的现实。以下是一些必须克服的困难的示例：

  • 需要放弃通常的公理，这是从绝对要看到VTB徽标而不是一个新的数字品牌的愿望开始，直到即使在低风险下也不愿放弃传统银行程序。顺便说一句，我们简单地决定使用徽标：我们使用DIRECT品牌，但在任何地方我们都表示属于母品牌的产品-由VTB支持的DIRECT。
  • , , . .
  • , , ( « »).
  • , .
  • : vs. .
  • , , .

公平地讲，应该指出的是，不仅团队有时对创新产品没有准备，而且顾客本身也没有做好准备。例如，通过聊天机器人在短短几秒钟内打开真实卡所具有的不可否认的优势就成了一个残酷的笑话。事实证明，激活卡的许多客户都放弃了该产品，仅仅是因为他们甚至都不怀疑该卡已经可以使用。我不得不以客户的方式对此进行额外的强调。

下一步是什么？


当DIRECT在阿塞拜疆的客户中进行测试时，VTB Group的其他银行已经开始仔细研究该技术。现在，该产品已被成千上万的客户使用，根据反馈，人们喜欢在Messenger中工作的速度和便利性。从技术上讲，我们的解决方案允许您在短短2个月内在Messenger中部署另一个数字银行。

此外，为了扩大覆盖范围，我们还在WhatsApp上开发了一个聊天机器人。当然，该Messenger是后苏联时代的领导者，而在某些国家或地区，Facebook Messenger并不像阿塞拜疆那样广泛。但是，我们在Facebook上看到的结果已经使我们成功地开始了该项目。

More articles:


All Articles