👠 🤚🏽 🥑 Como lançar seu próprio banco online em duas semanas? 🖖🏽 👴🏼 🧚🏽

Segundo a PWC, cerca de 20% das empresas no campo de soluções financeiras estão em risco devido ao início da chamada fintech. Isso se deve ao fato de empresas jovens, ambiciosas e tecnicamente esclarecidas aproveitarem os pontos fracos das instituições financeiras clássicas e oferecerem o serviço que as pessoas precisam.

Ao mesmo tempo, cerca de 25% de todos os projetos de fintech invadem o “sagrado” - nas transferências de dinheiro. E, como mostra a prática, eles geralmente oferecem condições muitas vezes melhores do que os bancos comuns: transferências instantâneas ao redor do mundo, baixas comissões, conversão monetária lucrativa.

A demanda pelos serviços dos modernos sistemas de pagamento ou neobancos está crescendo, o que leva ao rápido surgimento de mais e mais novos projetos nessa área. A pandemia de coronavírus aumentou apenas a demanda por serviços remotos de todas as variedades, inclusive financeiras.
Neste artigo, você aprenderá como pode abrir seu próprio banco on-line e fazê-lo o mais rápido possível.

imagem

É realista lançar um banco on-line em duas semanas?

Se você dividir o processo de criação do seu banco on-line em etapas simples, o processo será mais ou menos assim:

Registro de uma empresa que se tornará um banco;
Obtenção de uma licença financeira;
Instalação de hardware e software;
Aquisição de clientes.

O processo mais longo e mais importante, é claro, é obter uma licença financeira. Infelizmente, não funcionará em duas semanas.

No entanto, por experiência própria, sabemos que alguns clientes já possuem uma ou outra licença financeira. Falaremos sobre os tipos de licenças em mais detalhes posteriormente, mas esclareceremos imediatamente: não é necessário obter uma licença puramente bancária para abrir um banco on-line. Pode ser uma licença para emitir dinheiro eletrônico e outras permissões.

E são precisamente essas licenças obtidas na Estônia, Lituânia, Malta que muitos empreendedores têm. Eles podem usar o ativo existente e lançar um banco on-line em cerca de duas semanas - usando soluções de software prontas e a infraestrutura de serviços especiais.

E agora vamos ver o esboço de todas as etapas do lançamento do seu banco online.

Registro da empresa - o futuro banco

Antes de obter uma licença, é necessário criar uma entidade legal que receberá essa licença. Não é possível emitir um banco ou outra permissão financeira para um indivíduo.

Na maioria das vezes, é recomendável registrar uma empresa na mesma jurisdição em que você planeja obter uma licença - isso simplificará o trabalho. No entanto, em alguns casos, você pode abrir uma empresa em um local e obter uma licença em outro. Isso geralmente é necessário quando você começa a trabalhar em vários mercados e em todos os lugares em que precisa de sua própria licença.

O registro da empresa leva de alguns dias a várias semanas - depende apenas do país de registro e da forma escolhida. As empresas de ações conjuntas geralmente exigem mais treinamento do que empresas ou corporações de responsabilidade limitada.

Para registrar a própria empresa, você precisará dos seguintes documentos:

Uma cópia do passaporte (certificada e traduzida) pelo proprietário da empresa (proprietários);
Cópia do passaporte do diretor / diretores;
Prova do endereço dos proprietários e diretores - na maioria das vezes a conta de luz não tem mais de três meses.

Outros documentos podem ser necessários.

O custo da empresa começa em 2-3 mil euros, excluindo o capital autorizado. O tamanho do fundo é determinado por qual licença e onde você a obtém.

Obtenção de uma licença financeira para seu próprio banco online

Quando falamos de um banco on-line moderno, entendemos as instituições financeiras que podem fornecer serviços bancários: abrir contas, fornecer transferências de dinheiro, converter moedas etc.

Devido a mudanças nas leis de muitos países, nem sempre é necessária uma licença bancária completa para iniciar esse projeto. Freqüentemente, é adequada uma licença para emitir dinheiro eletrônico, uma licença de um provedor de pagamento - EMI, PI e outros.

Além disso, essa licença pode ser obtida mais rapidamente e com menos requisitos. No entanto, consideraremos várias opções interessantes, tanto para obter uma licença bancária quanto para dinheiro eletrônico.

Vou esclarecer imediatamente para evitar mal-entendidos: você pode obter uma licença bancária em quase qualquer país. Em teoria. Na prática, na maioria dos países desenvolvidos, uma licença bancária é muito cara e o procedimento para sua emissão é sombrio e demorado. Ofereço idéias, pelo menos um pouco, mas para reduzir os atrasos burocráticos e lançar meu próprio banco.

Licença Bancária Vanuatu

Vanuatu é uma jurisdição offshore no Caribe. O centro financeiro e de negócios, inclusive, permite registrar empresas e obter uma licença bancária.

Um banco em Vanuatu pode operar internacionalmente. O capital autorizado deve ser de US $ 500.000. A obtenção de uma licença exigirá pelo menos uma reunião pessoal com um representante do Banco de Reserva de Vanuatu. Contabilidade, relatórios, pagamento de impostos - esse, como se costuma dizer, é o padrão.

O prazo para consideração de um pedido de licença é de 4 meses.

Vale a pena considerar que, ao obter uma licença, as autoridades reguladoras - e isso se aplica não apenas a Vanuatu, mas também a todos os outros países - verifique cuidadosamente os proprietários, diretores, gerentes e responsáveis pela empresa, procedimentos e segurança.

Eles verificarão a origem dos fundos, o histórico de cada gerente e um plano de negócios no qual você descreve a estrutura do seu trabalho.

Dominica Banking License

A jurisdição offshore de Dominic também oferece o registro de bancos internacionais. Uma licença local permite realizar qualquer atividade bancária: abrir contas, realizar transações, emitir empréstimos e assim por diante.

Para obter uma licença, você precisará registrar uma empresa local, preparar um plano de negócios, provar que seus fundos são de origem legal. Fundo estatutário - a partir de 1 milhão de dólares.

As autoridades são obrigadas a fornecer documentos que comprovem que os gerentes dos bancos são especialistas competentes e proprietários com reputação e capital líquidos.

Licença financeira na Lituânia

Talvez seja a licença lituana que atualmente é uma das mais populares entre várias startups financeiras. Isso ocorre devido a vários fatores:

O relativo preço barato da licença;
Os titulares de licenças são controlados pelo Banco Central da Lituânia e, sob muitos aspectos, essa licença é semelhante à de um banco;
A licença é adequada para uma variedade de tipos de negócios: moeda eletrônica, sistemas de pagamento, ponto a ponto e outros;
Acesso ao mercado da União Europeia;
A licença permite a identificação remota do cliente;
O pedido pode ser enviado antes do registro da empresa e criá-lo somente após a confirmação.

A obtenção de uma licença leva cerca de 6 meses. Altos requisitos são apresentados aos gerentes da empresa: reputação, educação, experiência. O capital autorizado depende do tipo de licença: EMI - 350 000 EUR, PI - 125 000 EUR.

Licença de Dinheiro Eletrônico de Malta

Em Malta, você pode obter uma licença do tipo EMI - Electronic Money Institution. Características desta jurisdição:

Fundo estatutário a partir de 350 000 euros;
Requisitos claros para uma empresa que deseja obter uma licença;
O foco de Malta em tecnologias e soluções modernas, inclusive no nível legislativo;
Membro da UE, o que significa que a licença é válida em toda a União Europeia;
O prazo para obter uma licença é de 3 meses.

Licença Bancária para Santa Lúcia

Em Santa Lúcia, você pode obter uma licença bancária internacional de dois tipos:

Classe A - atividades internacionais são permitidas com terceiros. Fundo estatutário de 1 milhão de dólares americanos;
Classe B - uma licença limitada que permite trabalhar apenas com os clientes que foram declarados no momento da obtenção da licença. Fundo estatutário de 250.000 dólares americanos.

Será necessário comprovar a legalidade dos fundos, fornecer informações sobre os proprietários e gerentes do banco.

Em alguns casos, pode ser necessário um seguro de responsabilidade civil superior a US $ 500.000.

É proibido realizar negócios com residentes de Santa Lúcia.

Registro de uma instituição de pagamento na República Tcheca

A República Tcheca é um país europeu no qual vários grandes sistemas de pagamento já estão em operação. Você também pode obter uma licença local.

Para fazer isso, você precisa de uma empresa local. O capital social depende dos tipos de atividades:

A atividade principal é de 20.000 euros;
O principal e o provedor de serviços de comunicação eletrônica - 50.000 euros;
Prestador de um pacote completo de serviços, incluindo a recepção e emissão de dinheiro - a partir de 125.000 euros.

Além disso, pessoal, recursos e procedimentos técnicos devem estar disponíveis para cumprir os requisitos da lei.

Licença financeira na Estônia

Em algum momento, foi a licença EMI na Estônia que se tornou muito popular. Era chamada de licença de criptografia e muitos empreendedores correram para obtê-la, principalmente porque era relativamente simples.

No entanto, mais tarde, muitos tiveram problemas para abrir contas, pois na Estônia era impossível abrir uma conta para uma empresa não relacionada à Estônia. Ajudamos a resolver esse problema e agora a situação é muitas vezes mais simples - há uma variedade de soluções comerciais com uma licença semelhante.

Os titulares de licenças podem fornecer serviços de pagamento, conceder empréstimos, criar sistemas de pagamento e muito mais.

Capital autorizado - a partir de 350.000 euros. A consideração de um pedido de licença leva 6 meses.

***

Estas não são todas as soluções existentes. Por exemplo, você pode obter uma licença bancária na Serra Leoa ou na UE. Às vezes, você pode comprar um banco existente, por exemplo, no Panamá ou em outra parte do mundo. Este momento é sempre melhor para discutir com especialistas, levando em consideração suas tarefas, mercado-alvo e estoque de capital.

Instalação de técnico e software para serviços bancários online

O próximo passo é lançar um banco online. Hoje, nem é necessário ter um escritório de representação física de um banco para começar a prestar serviços. Todo mundo tem diante deles o exemplo da Revolut ou de seus concorrentes mais antigos - PayPal, Transferwise.

Tendo uma licença financeira, você pode seguir de duas maneiras:

Crie sua própria infraestrutura, escreva código ou compre soluções prontas, instalando em seu hardware;
Ou use a infraestrutura de outra pessoa.

O primeiro caminho é o caminho de grandes players que têm uma margem de segurança, recursos para investimentos maciços, geralmente comparáveis ao preço de uma licença. Leva tempo para começar.

No entanto, hoje você pode delegar muito, incluindo a criação de seu banco on-line e o lançamento do projeto em duas a três semanas.

Sim, graças às chamadas soluções de etiqueta branca, você pode iniciar seu próprio banco na Internet, adicionar um aplicativo móvel a ele e tudo isso em um período de cerca de um mês.
A melhor parte é que seus clientes nem saberão que você está usando serviços de terceiros. Além disso, uma grande quantidade de dor de cabeça é removida imediatamente para garantir o funcionamento do sistema. Todos os problemas técnicos e parcialmente legais (por exemplo, verificação do cliente) são resolvidos pelo fornecedor do software.
Você cria um produto, oferece a clientes e outras pessoas estão envolvidas em logística, inspeção e manutenção. Para o bem do seu negócio.

Pesquisa de clientes

Nesse estágio, você já está conectando todos os seus salvos do ponto anterior de poder e os direciona para atrair clientes, para construir relacionamentos com eles. E quanto mais clientes você tiver, mais promissor será o seu negócio.

*** O
negócio bancário, ou melhor, o "negócio bancário", tornou-se mais fácil e acessível para os empreendedores atualmente. Os projetos da Fintech competem em pé de igualdade com os bancos e geralmente oferecem soluções convenientes, superando os bancos em seu próprio campo.

Você pode entrar neste jogo e fazê-lo em pouco tempo. Por que não tentar?

Como lançar seu próprio banco online em duas semanas?