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Quando é o melhor momento para investir?

Olá a todos. Recentemente, li um post sobre Habr ״ Como se tornar um milionário em 30 anos, deitado em um sofá ״. A julgar pela atividade nos comentários, o tópico do investimento é relevante. Muitos estão interessados ​​na questão, quando é melhor investir? O que acontecerá se hoje eu comprar ações e amanhã elas caírem? Aguarde uma queda e só então invista? Ou apenas comprando ações todos os meses?Quero compartilhar com você minha tradução e conselhos sobre as realidades da Federação Russa deste artigo com o Reddit.

Baixei os dados históricos do S&P 500 por 40 anos. Ele colocou tudo no Google Sheets e modelou três portfólios diferentes com o nome de três amigos fictícios de Michael, Nikita e Anton. Todos os três reservaram US $ 200 por mês durante 40 anos, totalizando US $ 96.000 cada. Mas todos receberam totais diferentes, dependendo de sua estratégia de investimento.

Michael é um perdedor total


Michael investe no momento mais infeliz, antes do colapso do mercado. Ele economiza US $ 200 por mês em depósitos bancários, ganhando 3% ao ano. Depois de acumular por 8 anos, ele investe em ETFs no SP 500 no pico do mercado em 1987, pouco antes da Black Monday e, como resultado, cai 33%. Mas ele nunca vendeu seus ETFs e, em vez disso, começou a economizar dinheiro novamente para fazer o mesmo pelos três picos seguintes antes do mercado cair. A cada vez, ele investia toda a quantia economizada apenas para observar imediatamente o colapso do mercado. Há pouco tempo, ele investiu todo o seu dinheiro no dia anterior à crise financeira de 2007. Desde então, ele economiza dinheiro em antecipação ao próximo pico do mercado.

Quanto dinheiro ele ganhou no momento? Seus US $ 96.000, que ele reservou e investiu nos últimos 40 anos, agora custam US $ 663.594. Apesar de investir apenas no pico do mercado, a estratégia de compra e manutenção valeu a pena. Como ele nunca vendeu, seus investimentos sempre se recuperaram e cresceram, à medida que o mercado inevitavelmente se recuperava, excedendo em muito seus pontos de entrada iniciais.



Nikita Lucky


Nikita, ao contrário de Michael, teve sorte. Ele também reservou seu dinheiro em um depósito bancário, ganhando 3%, mas adivinhou corretamente o fundo de cada uma das quatro crises e investiu todo o seu dinheiro economizado naqueles dias. Uma vez investido, ele também detinha um fundo de índice, economizando para a próxima queda do mercado.

Como resultado, ele investiu 96.000 dólares transformados em 956.838 dólares hoje. Isso certamente é mais do que Michael, mas é interessante notar que, ao comparar o pior momento absoluto do mercado com o melhor absoluto, a diferença é de apenas 44% do aumento. Michael e Nikita tiram o máximo proveito de seus lucros, graças à estratégia de compra e manutenção.

Anton não se importa


Anton era diferente de seus amigos. Ele não tentou calcular o melhor momento para investir. Ele não olhou para os preços das ações e não ouviu as previsões do dia do juízo final. Ele fez apenas uma coisa. No dia em que abri minha conta em 1979, organizei um investimento automático de US $ 200 por mês no fundo de índice S&P 500. E isso é tudo.

A cada mês, $ 200 adicionais eram investidos automaticamente em seu fundo de índice a qualquer preço atual. Ele investiu em todos os picos do mercado e em todos os dias do mercado. Mas seu dinheiro nunca foi depositado em banco, o que representou 3%.

Apesar do fato de ele não ter a incrível fortuna de Nikita para adivinhar o fundo do mercado, os investimentos de Anton excederam os investimentos da Nikita em mais de US $ 400.000. Sua abordagem uniforme aumentou a conta para 1.386.429 dólares.

Sumário


  • Cada um investiu US $ 96.000 por 40 anos
  • Estratégia - Buy and Hold Index Fund
  • Pior Tempo - $ 663,594
  • Best Time - $ 956,838
  • Mensal - $ 1,386,429

Os cálculos podem ser encontrados nesta tabela .

Que conclusão pode ser tirada disso? Para obter um bom resultado no mercado de ações, seguindo a estratégia de “comprar e manter”, você não precisa saber o melhor momento para investir e não ter medo do pior. Invista todos os meses em um fundo de índice como o SP 500 e em poucas décadas você poderá ficar rico e não se preocupar com a aposentadoria. Embora exista uma regra importante no investimento. Sucesso no passado não garante sucesso no futuro.

Na Rússia, para os investidores, há um excelente bônus do estado. Ao abrir uma conta de corretagem especial chamada IIS, a cada ano você pode receber uma dedução de imposto de 13% do valor da reposição de até 400 mil. Estou investindo há mais de um ano e, no momento, meu portfólio cresceu para 500 mil rublos. Se esse tópico for interessante, no próximo post, explicarei por que decidi selecionar empresas e não apenas comprar ETFs.

Agradecemos sua atenção e um investimento bem-sucedido.

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