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Análise: 3 razões para alfabetização financeira



Imagem: Unsplash

De acordo com uma pesquisa , na Rússia, a alfabetização financeira é média. Segundo esse indicador, nosso país está em nono lugar entre os países do G20, atrás, por exemplo, da Turquia (embora na Itália as coisas sejam ainda piores com isso).

A quarentena é um ótimo momento para aumentar sua alfabetização financeira, porque nas condições da crise econômica causada pelas conseqüências da pandemia, essas habilidades serão definitivamente úteis. Hoje falaremos sobre por que uma pessoa comum precisa entender como trabalhar com finanças, aprender os conceitos básicos de investimento e como fazê-lo em geral.

Razão # 1: ganhar dinheiro com depósitos bancários está ficando mais difícil


Uma das notícias recentes sobre o tema das finanças - os bancos russos voltaram a baixar as taxas de juros sobre os depósitos em rublos. Isso significa que está se tornando mais difícil não apenas ganhar dinheiro, mas também manter as finanças no banco.

Esse fato afeta o afluxo de investidores para a bolsa de valores - no ano passado, seu número na Bolsa de Moscou ultrapassou 3,5 milhões de pessoas. Além disso, segundo as estatísticas, um número significativo de novos participantes no mercado de ações russo são pequenos investidores com valores de depósito que não excedem 50-100 mil rublos.

Um exemplo dessas pessoas sugere que a troca é uma ferramenta muito eficaz para trabalhar com finanças. Obviamente, os investidores iniciantes raramente usam estratégias agressivas, preferindo a abordagem de compra e manutenção - eles coletam um portfólio de ativos e monitoram seu comportamento. Este é um bom primeiro passo.

Razão # 2: ganhar dinheiro com imóveis é muito difícil


Os analistas preveem que, devido a uma pandemia e a um aumento na taxa de câmbio, o volume de investimentos em imóveis russos até o final do ano atual pode cair para o nível de 2014. Mesmo em Moscou, o mercado imobiliário está em crise nos últimos anos e, na situação atual, não é necessário confiar no fato de que você pode ganhar dinheiro comprando e vendendo imóveis.

De qualquer forma, o limiar para entrar neste mercado é grande o suficiente e menos pessoas podem superá-lo, o que reduzirá ainda mais a demanda.

Razão # 3: a crise não terminará rapidamente


Medidas de quarentena difíceis já afetaram negativamente as economias global e russa. Segundo a previsão oficial do Banco Central da Rússia, o declínio do PIB do país em 2020 será de 4-6%. Muitas empresas já foram seriamente afetadas, as pessoas estão perdendo seus empregos, portanto, a recuperação da remoção de quarentena não será rápida.

Obviamente, na situação atual, a vantagem será dada às pessoas que têm fontes adicionais de renda - o investimento em troca é um deles.

Por onde começar


Os benefícios de melhorar a alfabetização financeira são compreensíveis, mas como resolver esse problema sem risco desnecessário de perda?

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No início da atividade de investimento direto, vale a pena examinar mais de perto os instrumentos de baixo risco. Estes, por exemplo, incluem títulos de empréstimos federais (OFZ), que se tornaram o primeiro ativo russo a retornar aos níveis anteriores à crise. Usar OFZ em combinação com uma conta de investimento individual (IIA) é uma excelente estratégia defensiva para um investidor iniciante.

Existem várias outras ferramentas de baixo risco:

  • produtos estruturais são vários instrumentos financeiros coletados em um único portfólio. Os analistas de uma corretora os selecionam em uma certa proporção para garantir risco mínimo ou quase zero ao investir em uma bolsa de valores;
  • portfólios de modelos é uma ferramenta de investimento que consiste em vários títulos selecionados por certos motivos (por exemplo, títulos ou ações de um setor da economia );
  • Os ETFs são essencialmente fundos de investimento em bolsa de valores, que são uma carteira de ações ou outros ativos que repetem completamente a composição do índice-alvo.

Vale a pena começar a trabalhar na troca com essas ferramentas, pois elas podem reduzir seriamente os riscos. Outra opção é comprar ações de empresas que pagam dividendos .

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