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Tipos de licenças de pagamento eletrônico em Cingapura e como obtê-las?

Os sistemas de pagamento eletrônico ou dinheiro eletrônico são um dos segmentos que mais crescem no setor de serviços financeiros. Os empreendedores se esforçam para oferecer ao mercado uma alternativa confiável, segura e rápida às contas bancárias. O volume de transferências em formato eletrônico está crescendo rapidamente, o que não pode deixar de perturbar as autoridades reguladoras.

É por esse motivo que uma legislação separada está aparecendo em todos os lugares que regula com precisão a esfera das soluções de moeda eletrônica e pagamento. Na maioria das vezes, estamos falando de licenças como PI, EMI e similares, bem como estruturas para seu gerenciamento e controle.

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Obviamente, cada país que oferece essa legislação tem suas próprias peculiaridades: em algum lugar é mais fácil chegar, em um lugar mais complicado; há mais confiança em um país, menos em outro.

As instruções populares para obter essas licenças incluem:

  • Estônia
  • Lituânia
  • Irlanda
  • Malta
  • Cingapura;
  • Outras.

No entanto, neste artigo, falaremos mais sobre Cingapura.

Cingapura no mundo dos pagamentos e negócios eletrônicos


Cingapura é chamada de milagre econômico, porque em apenas 50 caudas conseguiu ir de uma ilhota rochosa com algumas aldeias de pescadores a um grande centro financeiro e de negócios internacional com arranha-céus, bancos, centros de P&D e oportunidades incríveis.

Cingapura se orgulha particularmente de seus sistemas eletrônicos. Você pode abrir uma empresa pela Internet, a burocracia é minimizada o máximo possível e muitos problemas são resolvidos por meio de uma rede global. Infraestrutura no mais alto nível, além de segurança para as pessoas que moram neste estado.

Cingapura, como Hong Kong, está trabalhando ativamente com a China, mas ao mesmo tempo permanece independente. Muitas vezes, as empresas são abertas aqui para estabelecer laços com a China continental e outros países da região asiática.

O sistema tributário de Cingapura também favorece os negócios, especialmente se opera internacionalmente. Aqui está um sistema territorial, o que significa que os impostos são pagos apenas se os lucros forem obtidos no país.

A única coisa que vale a pena dizer é que hoje é difícil para uma empresa jovem provar às autoridades reguladoras que realmente faz negócios fora do país. Vai levar tempo para ganhar confiança. Embora sem isso, Cingapura oferece benefícios para novas empresas: impostos reduzidos no primeiro lucro, deduções fiscais e assim por diante.

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Em termos de comércio eletrônico e pagamento eletrônico, Cingapura também é extremamente ativa. Foi criada uma legislação especial que regula as questões de recebimento e emissão de dinheiro eletrônico. Desde 2020, nova legislação entra em vigor, o que predetermina ligeiramente as regras e os tipos de licenças.

Antes disso, havia o chamado SVF - Stored Value Facilities. Era uma forma de dinheiro eletrônico pré-pago ou cartão de pagamento. Agora eles não estão mais ativos, a menos que uma petição especial tenha sido submetida à autoridade supervisora ​​(MAS) antes do final de fevereiro. Nesse caso, durante o ano você poderá reemitir a licença de uma nova maneira e continuar trabalhando.

Se você criar uma nova empresa e obter uma nova licença, precisará cumprir as novas regras.

No entanto, antes de falar sobre pagamentos eletrônicos, você precisa dizer sobre pagamentos regulares. Nos últimos anos, abrir uma conta em Cingapura se tornou muito mais difícil. Vai demorar um trabalho longo e meticuloso para uma jovem empresa de Singapura ou estrangeira abrir uma conta aqui.

Portanto, esse também se tornou um dos fatores pelos quais a popularidade dos sistemas de pagamento registrados em Cingapura aumentou - você pode abrir rapidamente uma conta e realizar negócios.

Novas regras de pagamento eletrônico e tipos de licença de Cingapura


A base é a Lei de Serviços de Pagamento (PSA). Ele oferece uma estrutura na qual a empresa trabalhará na área de sistemas de pagamento e serviços de pagamento.

O objetivo dessas regras é reduzir ou remover os principais riscos:

  • Garantir a segurança dos fundos pertencentes a clientes / comerciantes;
  • Fortalecer os principais padrões de tecnologia;
  • Reduzir as limitações de fragmentação e compatibilidade;
  • Construir um sistema adequado para controlar e combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.

As novas regras ampliaram o entendimento dos serviços de pagamento, incluindo transferência de dinheiro local (doméstica), recebimento de uma conta de comerciante, serviços de pagamento baseados em tokens digitais.

Eles também aumentam a concorrência entre jogadores individuais e introduzem tokens digitais nos pagamentos convencionais.

O PSA oferece 7 tipos de licenças:

  • Serviço de Emissão de Contas;
  • Serviço de Transferência Doméstica de Dinheiro;
  • Serviço de transferência de dinheiro transfronteiriço;
  • Serviço de Aquisição de Mercadorias;
  • Serviço de Emissão de Dinheiro Eletrônico;
  • Negociação e Trocas de Tokens de Pagamento Digital;
  • Serviço de troca de dinheiro - este serviço é um pouco distante, pois possui requisitos mais baixos para obter uma licença.

Para realizar atividades, você deve obter uma licença geral - Licença da Instituição de Pagamento Padrão. Essa licença permite que você participe de qualquer um dos seis tipos de atividades e, se necessário, de uma só vez.

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Uma licença padrão é emitida e mantida, desde que opere abaixo dos limites:

  • O volume médio de transações de pagamento é inferior a US $ 3 milhões por mês;
  • O fluxo médio de moeda eletrônica é inferior a US $ 5 milhões.

Nos dois casos, a média é calculada para o ano. Contanto que esse limite não seja excedido, controles leves serão aplicados. Se o limite for excedido, você deverá obter uma licença da Instituição de Pagamento Principal. Aparecem requisitos adicionais:

  • Acima dos requisitos de capital - de US $ 250.000;
  • Manter um depósito de segurança de US $ 100.000;
  • Segurança de depósito;
  • Interoperabilidade através do modo de acesso, plataforma comum e / ou padrões comuns.

Requisitos para empresas que desejam obter uma licença de pagamentos eletrônicos em Cingapura


Para realizar atividades no campo de pagamentos eletrônicos, você precisará preencher a lista de condições:

  • Obter e manter uma licença, incluindo o pagamento de uma comissão anual;
  • Local permanente de registro em Cingapura;
  • A presença do diretor de Cingapura (cidadão ou estrangeiro residente);
  • Reporte à autoridade reguladora (MAS);
  • 20% das pessoas que controlam, os diretores devem ser confirmados no MAS e devem atender a certos requisitos (educação, experiência, etc.);
  • Auditoria necessária;
  • Inspeções pelo MAS;
  • Gerenciamento de Riscos Tecnológicos.
  • Entre as características interessantes que estão atualmente na legislação, vale considerar, por exemplo, tais como:
  • A proibição de retirada de dinheiro eletrônico em dinheiro e trocas por SGD (dólar de Cingapura);
  • Na conta pessoal do sistema de pagamento (carteira eletrônica), o cliente não pode ter mais de 5000 dólares americanos.

As oportunidades podem ser ampliadas se o cliente for submetido à devida diligência; no entanto, a retirada de dinheiro permanece uma prerrogativa dos bancos.

Em alguns casos, é possível facilitar sua vida e evitar a necessidade de realizar a devida diligência ou mesmo criar um sistema complexo para implementar as regras de LBC. Em particular, se sua plataforma estiver focada apenas no pagamento de bens e serviços, e os fundos da sua conta interna vierem de uma fonte confiável, como uma conta bancária.

De acordo com o resultado


Cingapura ganhou sua reputação de parceiro confiável por muitos anos de trabalho. Ele continua a melhorar.

O país oferece legislação flexível e multifuncional para as empresas, inclusive para aqueles que decidem se envolver em pagamentos eletrônicos. Uma vantagem importante de Cingapura também é que as autoridades relevantes estão ajudando ativamente na criação de um negócio e estão abertas para consulta. Você pode fazer qualquer pergunta e obter respostas.

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Ao mesmo tempo, você precisa entender que Cingapura é extremamente escrupulosa sobre sua reputação e quaisquer tentativas de usá-la como plataforma para ações ilegais serão severamente reprimidas. Portanto, quaisquer ambiguidades são melhor esclarecidas por especialistas.

O registro de uma empresa pode levar algumas horas, no máximo alguns dias, mas a obtenção de uma licença levará mais tempo. Isso se deve principalmente à verificação da empresa, diretores e proprietários.

Apesar de tudo isso, uma empresa com uma licença de pagamentos eletrônicos em Cingapura é conveniente e prática - uma excelente opção para um projeto sério.

Qual país e quais licenças você gostaria de saber mais? Escreva nos comentários.

Tenha um bom dia e sucesso nos negócios!

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