🥅 👨🏿‍🌾 🦔 Bagaimana cara meluncurkan bank online Anda sendiri dalam dua minggu? 🐺 🤵 🗡️

Menurut PWC, sekitar 20% bisnis di bidang solusi keuangan berisiko karena timbulnya apa yang disebut fintech. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa perusahaan muda, ambisius, serta secara teknis cerdas memanfaatkan kelemahan lembaga keuangan klasik dan menawarkan layanan yang dibutuhkan masyarakat.

Pada saat yang sama, sekitar 25% dari semua proyek fintech melanggar "sakral" - transfer uang. Dan seperti yang ditunjukkan oleh praktik, mereka sering menawarkan kondisi berkali-kali lebih baik daripada bank biasa: transfer instan di seluruh dunia, komisi rendah, konversi mata uang yang menguntungkan.

Permintaan untuk layanan sistem pembayaran modern atau neo-bank sedang berkembang, yang mengarah pada munculnya proyek baru yang semakin banyak di daerah ini. Pandemi virus corona hanya meningkatkan permintaan untuk layanan jarak jauh dari semua varietas, termasuk yang finansial.
Pada artikel ini Anda akan belajar bagaimana Anda dapat membuka bank online Anda sendiri dan melakukannya secepat mungkin.

gambar

Apakah realistis untuk meluncurkan bank online dalam dua minggu?

Jika Anda memecah proses membuat bank online Anda menjadi langkah-langkah sederhana, prosesnya akan terlihat seperti ini:

Pendaftaran perusahaan yang akan menjadi bank;
Memperoleh lisensi finansial;
Pemasangan perangkat keras dan perangkat lunak;
Akuisisi pelanggan.

Proses terpanjang dan paling penting, tentu saja, adalah mendapatkan lisensi keuangan. Sayangnya, itu tidak akan berfungsi dalam dua minggu.

Namun, dari pengalaman kami tahu bahwa beberapa pelanggan sudah memiliki satu atau beberapa lisensi keuangan. Kami akan membicarakan tentang jenis-jenis lisensi secara lebih rinci nanti, tetapi saya akan segera mengklarifikasi: untuk membuka bank online tidak perlu mendapatkan lisensi perbankan murni. Ini mungkin merupakan lisensi untuk mengeluarkan uang elektronik dan izin lainnya.

Dan justru lisensi seperti itu diperoleh di Estonia, Lithuania, Malta yang dimiliki banyak pengusaha. Mereka dapat menggunakan aset yang ada dan meluncurkan bank online dalam waktu sekitar dua minggu - menggunakan solusi perangkat lunak yang sudah jadi dan infrastruktur layanan khusus.

Dan sekarang mari kita lihat garis besar semua tahap peluncuran bank online Anda.

Pendaftaran perusahaan - bank masa depan

Sebelum mendapatkan lisensi, perlu untuk membuat badan hukum yang akan menerima lisensi ini. Tidak mungkin menerbitkan bank atau izin keuangan lain kepada seseorang.

Paling sering, disarankan untuk mendaftarkan perusahaan di yurisdiksi yang sama di mana Anda berencana untuk mendapatkan lisensi - ini akan menyederhanakan pekerjaan. Namun, dalam beberapa kasus, Anda dapat membuka perusahaan di satu tempat, dan mendapatkan lisensi di tempat lain. Ini sering diperlukan ketika Anda mulai bekerja di beberapa pasar dan di mana pun Anda membutuhkan lisensi Anda sendiri.

Pendaftaran perusahaan berlangsung dari beberapa hari hingga beberapa minggu - itu tergantung murni pada negara pendaftaran dan formulir yang dipilih. Perusahaan saham gabungan seringkali memerlukan lebih banyak pelatihan daripada perusahaan atau korporasi dengan tanggung jawab terbatas.

Untuk mendaftarkan perusahaan itu sendiri, Anda memerlukan dokumen-dokumen berikut:

Salinan paspor (bersertifikat dan diterjemahkan) oleh pemilik perusahaan (pemilik);
Salinan paspor direktur / direktur;
Bukti alamat pemilik dan direktur - paling sering tagihan utilitas tidak lebih dari 3 bulan.

Dokumen lain mungkin diperlukan.

Biaya perusahaan mulai dari 2-3 ribu euro, tidak termasuk modal dasar. Ukuran dana ditentukan oleh lisensi apa dan dari mana Anda mendapatkannya.

Memperoleh lisensi finansial untuk bank online Anda sendiri

Ketika kita berbicara tentang bank online modern, yang kita maksudkan adalah lembaga keuangan yang dapat menyediakan layanan perbankan: membuka rekening, menyediakan transfer uang, mengkonversi mata uang, dll.

Karena perubahan undang-undang di banyak negara, lisensi perbankan penuh tidak selalu diperlukan untuk meluncurkan proyek semacam itu. Seringkali, lisensi untuk mengeluarkan uang elektronik cocok, lisensi penyedia pembayaran - EMI, PI, dan lainnya.

Selain itu, lisensi semacam itu dapat diperoleh lebih cepat dan dengan persyaratan lebih sedikit. Namun, kami akan mempertimbangkan beberapa opsi menarik, baik untuk memperoleh lisensi perbankan dan uang elektronik.

Saya akan mengklarifikasi segera untuk menghindari kesalahpahaman: Anda bisa mendapatkan lisensi perbankan di hampir semua negara. Dalam teori. Dalam praktiknya, di sebagian besar negara maju, lisensi perbankan sangat mahal, dan prosedur untuk menerbitkannya suram dan panjang. Saya menawarkan ide, setidaknya sedikit, tetapi untuk mengurangi penundaan birokrasi dan meluncurkan bank saya sendiri.

Lisensi Perbankan Vanuatu

Vanuatu adalah yurisdiksi lepas pantai di Karibia. Pusat keuangan dan bisnis, termasuk memungkinkan Anda untuk mendaftarkan perusahaan dan mendapatkan lisensi perbankan.

Sebuah bank di Vanuatu dapat beroperasi secara internasional. Modal resmi harus dari $ 500.000. Memperoleh lisensi akan membutuhkan setidaknya satu pertemuan pribadi dengan perwakilan dari Reserve Bank of Vanuatu. Akuntansi, pelaporan, pembayaran tugas - ini, seperti yang mereka katakan, adalah default.

Jangka waktu untuk pertimbangan permohonan lisensi adalah dari 4 bulan.

Perlu dipertimbangkan bahwa ketika memperoleh lisensi, pihak berwenang - dan ini berlaku tidak hanya untuk Vanuatu, tetapi juga untuk semua negara lain - dengan hati-hati memeriksa pemilik perusahaan, direktur, manajer dan mereka yang bertanggung jawab atas prosedur, keamanan dan sebagainya.

Mereka akan memeriksa asal dana, sejarah setiap manajer puncak dan rencana bisnis di mana Anda menggambarkan struktur pekerjaan Anda.

Lisensi Perbankan Dominika

Yurisdiksi lepas pantai Dominic juga menawarkan pendaftaran bank internasional. Lisensi lokal memungkinkan Anda untuk melakukan aktivitas perbankan apa pun: membuka rekening, melakukan transaksi, menerbitkan pinjaman, dan sebagainya.

Untuk mendapatkan lisensi, Anda harus mendaftarkan perusahaan lokal, menyiapkan rencana bisnis, membuktikan bahwa dana Anda berasal dari hukum. Dana Wajib - dari 1 juta dolar AS.

Pihak berwenang diharuskan untuk menyediakan dokumen yang membuktikan bahwa manajer bank adalah spesialis yang kompeten, dan pemilik dengan reputasi dan modal bersih.

Lisensi keuangan di Lithuania

Mungkin, itu adalah lisensi Lithuania yang saat ini salah satu yang paling populer dengan berbagai startup finansial. Ini disebabkan oleh beberapa faktor:

Relatif murahnya lisensi;
Pemegang lisensi dikendalikan oleh Bank Sentral Lituania dan dalam banyak hal lisensi ini mirip dengan lisensi perbankan;
Lisensi ini cocok untuk berbagai jenis bisnis: uang elektronik, sistem pembayaran, peer-to-peer dan lainnya;
Akses ke pasar Uni Eropa;
Lisensi memungkinkan identifikasi pelanggan jarak jauh;
Aplikasi dapat diajukan sebelum pendaftaran perusahaan dan membuatnya hanya setelah konfirmasi.

Memperoleh lisensi membutuhkan waktu sekitar 6 bulan. Persyaratan tinggi diajukan untuk manajer perusahaan: reputasi, pendidikan, pengalaman. Modal dasar tergantung pada jenis lisensi: EMI - 350 000 EUR, PI - 125 000 EUR.

Lisensi Uang Elektronik Malta

Di Malta, Anda dapat memperoleh lisensi jenis EMI - Lembaga Uang Elektronik. Fitur dari yurisdiksi ini:

Dana resmi dari 350.000 euro;
Persyaratan yang jelas untuk perusahaan yang ingin mendapatkan lisensi;
Fokus Malta pada teknologi dan solusi modern, termasuk di tingkat legislatif;
Anggota UE, yang berarti lisensi ini berlaku di seluruh Uni Eropa;
Jangka waktu untuk mendapatkan lisensi adalah mulai 3 bulan.

Izin Perbankan untuk Saint Lucia

Di Saint Lucia, Anda dapat memperoleh lisensi perbankan internasional dari dua jenis:

Kelas A - kegiatan internasional diizinkan dengan pihak ketiga. Dana wajib mulai dari 1 juta dolar AS;
Kelas B - lisensi terbatas yang memungkinkan Anda untuk bekerja hanya dengan pelanggan yang dideklarasikan pada saat memperoleh lisensi. Dana wajib mulai dari 250.000 dolar AS.

Ini akan diperlukan untuk membuktikan legalitas dana, memberikan informasi tentang pemilik dan manajer bank.

Dalam beberapa kasus, asuransi kewajiban lebih dari $ 500.000 mungkin diperlukan.

Dilarang melakukan bisnis dengan penduduk Saint Lucia.

Pendaftaran lembaga pembayaran di Republik Ceko

Republik Ceko adalah negara Eropa di mana beberapa sistem pembayaran besar sudah beroperasi. Anda juga bisa mendapatkan lisensi lokal.

Untuk melakukan ini, Anda memerlukan perusahaan lokal. Modal saham tergantung pada jenis kegiatan:

Aktivitas utama adalah 20.000 euro;
Utama dan penyedia layanan komunikasi elektronik - 50.000 euro;
Penyedia paket layanan lengkap, termasuk penerimaan dan penerbitan uang tunai - dari 125.000 euro.

Selain itu, personel, kemampuan teknis, dan prosedur harus tersedia untuk mematuhi persyaratan hukum.

Lisensi keuangan di Estonia

Pada titik tertentu, lisensi EMI di Estonia menjadi sangat populer. Itu disebut lisensi crypto, dan banyak pengusaha bergegas mendapatkannya, terutama karena itu relatif sederhana.

Namun, belakangan banyak yang memiliki masalah dalam membuka akun, karena di Estonia tidak mungkin untuk membuka akun untuk perusahaan yang tidak terkait dengan Estonia. Kami membantu menyelesaikan masalah ini dan sekarang situasinya berkali-kali lebih sederhana - ada berbagai solusi bisnis dengan lisensi serupa.

Pemegang lisensi dapat memberikan layanan pembayaran, memberikan pinjaman, membuat sistem pembayaran, dan banyak lagi.

Modal resmi - dari 350.000 euro. Pertimbangan permohonan lisensi membutuhkan waktu 6 bulan.

***

Ini tidak semua solusi yang ada. Misalnya, Anda dapat memperoleh lisensi perbankan di Sierra Leone atau di UE. Terkadang Anda dapat membeli bank yang ada, misalnya, di Panama atau bagian lain dunia. Saat ini selalu lebih baik untuk berdiskusi dengan para ahli, dengan mempertimbangkan tugas-tugas Anda, target pasar dan persediaan modal.

Pemasangan teknis dan perangkat lunak untuk perbankan online

Langkah selanjutnya adalah meluncurkan bank online. Saat ini bahkan tidak perlu memiliki kantor perwakilan fisik bank untuk mulai menyediakan layanan. Setiap orang memiliki contoh Revolut atau pesaingnya sebelumnya - PayPal, Transferwise.

Memiliki lisensi finansial, Anda dapat menggunakan dua cara:

Buat infrastruktur Anda sendiri, tulis kode, atau beli solusi yang sudah jadi, pasang di perangkat keras Anda;
Atau gunakan infrastruktur orang lain.

Jalur pertama adalah jalur pemain besar yang memiliki margin keselamatan, sumber daya untuk investasi besar-besaran, sering kali sebanding dengan harga lisensi. Butuh waktu untuk memulai.

Namun, hari ini Anda dapat banyak mendelegasikan, termasuk membuat bank online Anda dan meluncurkan proyek dalam 2-3 minggu.

Ya, berkat solusi label putih, Anda dapat meluncurkan bank Internet Anda sendiri, menambahkan aplikasi seluler ke dalamnya dan semua ini dalam jangka waktu sekitar satu bulan.
Bagian terbaiknya adalah bahwa pelanggan Anda bahkan tidak akan tahu bahwa Anda menggunakan layanan pihak ketiga. Selain itu, sakit kepala dalam jumlah besar segera dihilangkan untuk memastikan fungsi sistem. Semua masalah teknis dan sebagian hukum (misalnya, verifikasi pelanggan) diselesaikan oleh vendor perangkat lunak.
Anda membuat produk, menawarkannya kepada pelanggan, dan orang lain terlibat dalam logistik, inspeksi, dan pemeliharaan. Demi kebaikan bisnis Anda.

Pencarian pelanggan

Pada tahap ini, Anda sudah menghubungkan semua simpanan Anda dari titik kekuasaan sebelumnya dan mengarahkan mereka untuk menarik pelanggan, untuk membangun hubungan dengan mereka. Dan semakin banyak pelanggan yang Anda miliki, bisnis Anda semakin menjanjikan.

*** Bisnis
perbankan, atau lebih tepatnya "bisnis perbankan", telah menjadi lebih mudah dan lebih terjangkau bagi para pengusaha saat ini. Proyek Fintech bersaing dengan bank dan sering menawarkan solusi yang mudah, mengalahkan bank di bidangnya sendiri.

Anda dapat bergabung dengan game ini dan melakukannya dalam waktu singkat. Mengapa tidak mencobanya?

Bagaimana cara meluncurkan bank online Anda sendiri dalam dua minggu?