Get best of the week

Kapan waktu terbaik untuk berinvestasi?

Halo semuanya. Baru-baru ini saya membaca posting tentang Habr Χ΄ Bagaimana menjadi jutawan dolar dalam 30 tahun, berbaring di sofa Χ΄. Dilihat dari aktivitas dalam komentar, topik investasi relevan. Banyak yang tertarik dengan pertanyaan, kapan sebaiknya berinvestasi? Apa yang akan terjadi jika hari ini saya membeli saham, dan besok mereka jatuh? Tunggu jatuh, dan baru kemudian berinvestasi? Atau hanya membeli saham setiap bulan?Saya ingin berbagi dengan Anda terjemahan dan saran saya dalam realitas Federasi Rusia artikel ini dengan Reddit.

Saya mengunduh data historis S&P 500 selama 40 tahun. Dia menempatkan semuanya di Google Sheets dan membuat model tiga portofolio berbeda yang dinamai tiga teman fiksi Michael, Nikita dan Anton. Ketiganya menyisihkan $ 200 sebulan selama 40 tahun, masing-masing berjumlah $ 96.000. Tetapi mereka semua menerima total yang berbeda tergantung pada strategi investasi mereka.

Michael adalah pecundang total


Michael berinvestasi dalam waktu yang paling disayangkan, sebelum jatuhnya pasar. Dia menghemat $ 200 per bulan pada deposito bank, menghasilkan 3% per tahun. Setelah terakumulasi selama 8 tahun, ia berinvestasi dalam ETF pada SP 500 di puncak pasar pada tahun 1987, tepat sebelum Black Monday dan, sebagai hasilnya, jatuh sebesar 33%. Tetapi dia tidak pernah menjual ETF-nya dan malah mulai menabung uang lagi untuk melakukan hal yang sama untuk tiga puncak berikutnya sebelum pasar jatuh. Setiap kali ia menginvestasikan seluruh jumlah uang yang disimpan hanya untuk segera mengamati jatuhnya pasar. Belum lama ini, ia menginvestasikan semua uangnya sehari sebelum krisis keuangan tahun 2007. Sejak itu, ia telah menabung untuk mengantisipasi puncak pasar berikutnya.

Berapa banyak uang yang dia dapatkan saat ini? $ 96.000 miliknya, yang dia sisihkan dan investasikan selama 40 tahun terakhir, sekarang harganya $ 663.594. Terlepas dari kenyataan bahwa ia hanya berinvestasi di puncak pasar, strategi beli dan tahan membuahkan hasil. Karena dia tidak pernah menjual, investasinya selalu pulih dan tumbuh, karena pasar pasti pulih, jauh melebihi titik masuk awalnya.



Nikita Lucky


Nikita, tidak seperti Michael, beruntung. Dia juga menyisihkan uangnya pada setoran bank, menghasilkan 3%, tetapi dia benar menebak bagian paling bawah dari masing-masing dari empat krisis dan menginvestasikan semua uangnya yang disimpan pada masa itu. Setelah diinvestasikan, ia juga memegang dana indeks, menabung untuk jatuhnya pasar berikutnya.

Akibatnya, investasinya 96.000 dolar berubah menjadi 956.838 dolar hari ini. Ini tentu saja lebih dari Michael, tetapi menarik untuk dicatat bahwa ketika membandingkan waktu terburuk absolut di pasar dengan yang terbaik absolut, perbedaannya hanya 44% dari kenaikan. Baik Michael dan Nikita mendapatkan keuntungan maksimal berkat strategi beli dan tahan.

Anton tidak peduli


Anton berbeda dari teman-temannya. Dia tidak mencoba menghitung waktu terbaik untuk investasi. Dia tidak melihat harga saham dan tidak mendengarkan ramalan kiamat. Dia hanya melakukan satu hal. Pada hari saya membuka akun pada tahun 1979, saya mengatur investasi otomatis $ 200 per bulan dalam dana indeks S&P 500. Dan itu saja.

Setiap bulan, tambahan $ 200 secara otomatis diinvestasikan dalam dana indeksnya pada harga berapa pun. Dia berinvestasi di setiap puncak pasar dan di setiap hari pasar. Tapi uangnya tidak pernah di deposito, membawa 3%.

Terlepas dari kenyataan bahwa ia tidak memiliki kekayaan luar biasa Nikita untuk menebak bagian bawah pasar, investasi Anton melebihi investasi Nikita lebih dari $ 400.000. Pendekatannya yang seragam meningkatkan tagihan menjadi $ 1.386.429.

Ringkasan


  • Masing-masing menginvestasikan $ 96.000 selama 40 tahun
  • Strategi - Beli dan Tahan Dana Indeks
  • Waktu Terburuk - $ 663.594
  • Waktu Terbaik - $ 956.838
  • Bulanan - $ 1.386.429

Perhitungan dapat ditemukan dalam tabel ini .

Kesimpulan apa yang bisa ditarik dari ini? Untuk mendapatkan hasil yang baik di pasar saham, mengikuti strategi "beli dan tahan", Anda tidak perlu tahu waktu terbaik untuk berinvestasi dan jangan takut akan yang terburuk. Investasikan saja setiap bulan dalam dana indeks seperti SP 500 dan dalam beberapa dekade Anda bisa menjadi kaya dan tidak khawatir tentang pensiun. Meskipun ada satu aturan penting dalam investasi. Keberhasilan di masa lalu tidak menjamin kesuksesan di masa depan.

Di Rusia, bagi investor ada bonus luar biasa dari negara. Dengan membuka akun broker khusus yang disebut IIS, setiap tahun Anda dapat menerima pengurangan pajak sebesar 13% dari jumlah pengisian hingga 400 ribu. Saya telah berinvestasi selama lebih dari setahun dan saat ini portofolio saya telah tumbuh hingga 500 ribu rubel. Jika topik ini menarik, maka dalam posting saya berikutnya saya akan memberi tahu Anda mengapa saya memutuskan untuk memilih perusahaan, dan tidak hanya membeli ETF.

Terima kasih atas perhatian dan investasi yang sukses.

More articles:


All Articles