Get best of the week

Dua tapas untuk uang: bagaimana kami mengembangkan bot obrolan finansial dengan penerbitan kartu instan di Azerbaijan

Dunia modern terobsesi dengan kecepatan. Bayangkan Anda hidup di dunia ketika aplikasi untuk kartu plastik atau kredit diajukan di messenger biasa, hampir langsung disetujui dan Anda segera menerima produk yang diminta. Bayangkan bahwa "kontak" semacam itu dalam obrolan dapat menjadi pengganti untuk aplikasi mobile banking. Tentu saja tidak lengkap, tetapi mengambil alih 60 persen fungsi yang sering digunakan seperti neraca, mentransfer uang ke teman, dan membayar di toko. Inilah yang sedang terjadi sekarang di Azerbaijan, di mana semua ini menjadi mungkin berkat perkembangan kami.


Di bawah potongan, kami akan memberi tahu Anda bagaimana ide menciptakan bot seperti itu muncul, bagaimana itu dikembangkan, dikembangkan dan dipromosikan. 

Latar Belakang


Pada tahun 2019, tim kami di Azerbaijan ditetapkan tugas yang tidak sepele: untuk menghasilkan cara cepat meningkatkan volume bisnis tanpa investasi serius dari perusahaan induk.

Bahkan, itu adalah startup keuangan, di mana setiap keputusan yang dapat memenuhi 4 persyaratan utama diambil sebagai ide: 

  1. Ketersediaan Tertinggi. Produk baru dalam versi dasarnya tidak boleh membebani klien baik secara finansial maupun energi secara intensif. Idealnya, tidak lebih dari beberapa detik harus berlalu antara "ingin" dan "menggunakan". Ketika kami mulai, belum ada pembicaraan tentang coronavirus, tetapi sekarang komunikasi "tanpa kontak" lebih diminati daripada sebelumnya. 
  2. . . , , .
  3. . MVP ( ) .
  4. . , .

Setelah sesi brainstorming yang panjang, tim menyadari bahwa chatbot memenuhi semua 4 kriteria. Bukan untuk mengatakan bahwa ini adalah ide yang sama sekali baru di sektor perbankan, tetapi bot obrolan kami tidak hanya menjadi "pembicara" yang tidak berguna, sering menjengkelkan klien dengan kebodohannya, tetapi antarmuka interaksi yang jelas dan jelas dengan interaksi dengan bank. Bahkan, semacam klien perbankan, hanya dikemas dalam format "kontak". Belum ada yang melakukan ini.

Sebagai aturan, bot obrolan lanjutan dikembangkan di Telegram. Namun, riset pasar menunjukkan bahwa hanya 16% pengguna messenger instan menggunakan Telegram di Azerbaijan. Kebanyakan orang Azerbaijan diperkirakan duduk di WhatsApp (lebih dari 95% pengguna) dan, yang ternyata sangat penasaran, di Facebook Messenger (sekitar 75% responden). Tampaknya logika menyarankan Anda untuk bertaruh pada WhatsApp, namun, dalam kasus Facebook Messenger, kami mendapat tautan unik antara tampilan iklan dalam umpan pengguna, transisi instan ke messenger dan pengiriman cepat produk. Akibatnya, MVP diputuskan untuk dilakukan di Facebook. 

Sejalan dengan penelitian, kami mempelajari peraturan hukum. Ternyata tidak ada hambatan, karena negara di Azerbaijan secara aktif bergerak menuju digitalisasi: ada masalah peraturan yang diizinkan tentang kartu pembayaran yang tidak dikenal, ada sistem negara maju yang mengakumulasikan perilaku keuangan warga negara. Bank Sentral juga mengembangkan platform untuk identifikasi jarak jauh nasabah oleh bank. Dengan demikian, kemampuan hukum, keuangan, dan teknis bot kami secara bertahap muncul.

Pengembangan


Secara teknis, solusinya dibagi menjadi 3 komponen: 

  1. Pengembangan chatbot. 
  2. Pengembangan solusi “mudah” untuk konveyor pinjaman. 
  3. Integrasi 1 dan 2 dengan ABS VTB Azerbaijan dan pemrosesan lokal. 

Perusahaan Chatbots.Studio yang berlokasi di Kiev dipilih untuk mengembangkan bot obrolan. Konveyor pinjaman dibuat dengan bantuan mitra VTB Group - PST Lab (Minsk). Seorang manajer proyek dikirim ke Baku untuk mengoordinasikan tim pelaksana, dan kantor pusat proyek berlokasi di Moskow. Dengan demikian, tim yang didistribusikan segera dibentuk di 4 negara. 

Kami membutuhkan waktu untuk membentuk dan memotivasi tim administrasi dan implementasi yang bekerja di tempat. Karena orang yang pergi bekerja di bank biasanya terbiasa dengan peraturan yang ketat dan jarang mengubah aturan. Tetapi kami memiliki permulaan murni dengan tugas yang terus berubah dan pengujian rutin serta penolakan hipotesis. Tapi kami cepat dibangun kembali.

Pemrograman Chatbot adalah tugas sederhana pada pandangan pertama. Tapi di sini kami membutuhkan bukan hanya "bicara", tetapi layanan perbankan yang memenuhi semua persyaratan keamanan informasi. Selain itu, diperlukan kemampuan untuk mengkonfigurasi skrip secara fleksibel menggunakan template dan arsitektur microservice khusus. Bagaimanapun, MVP adalah organisme hidup yang terus-menerus membutuhkan perbaikan. Saya harus mengatakan bahwa, terlepas dari kondisi yang benar-benar tidak lazim untuk bekerja pada Agile, pengembangan dari A ke Z sendiri hanya membutuhkan waktu sedikit lebih dari 2 bulan.

Kegunaan


Cara kerja bot kami: paling sering klien baru belajar tentang kami dari iklan yang diterima langsung di messenger, atau dari pesan dari teman yang sudah menggunakan layanan kami. Setelah transisi ke kontak, klien bisa mendapatkan kartu DIRECT digital non-personal.



Karena klien belum diidentifikasi oleh bank, ia dapat menyetor tidak lebih dari 100 AZN pada kartu (ini adalah sekitar 60 USD), dan total volume operasinya tidak dapat melebihi 1.000 AZN (600 USD). Batasan ini memungkinkan klien untuk mengevaluasi tingkat layanan, keuntungannya, dan kemudian mengonfirmasi identitas mereka dengan kunjungan ke bank atau melalui tautan video. Dalam hal ini, semua batasan dihapus. 

Suatu hal yang menarik: ini terlihat sedikit lucu ketika nama anjing atau karakter fiksi yang ditulis pengguna di peta digital ditampilkan. Tetapi setelah pengguna melewati identifikasi, dalam perinciannya, tentu saja, data nyata sudah ditampilkan.

Segera setelah pembuatan kartu melalui messenger, Anda dapat mengisi kembali akun dari kartu lain (muncul WebView kecil), melakukan transfer, membayar di toko, di Internet atau melalui kode QR, membayar utilitas. Anda dapat meminjam uang dengan membuat kode QR Anda sendiri dan mengirimkannya ke teman. Anda bahkan dapat menarik uang tunai melalui kata sandi satu kali melalui SMS. Dengan kata lain, gunakan itu sebagai kartu lengkap melalui bank klien penuh. Hanya hampir secara instan, tanpa kunjungan ke bank dan di messenger biasa.



Anda juga dapat mengajukan pinjaman melalui messenger. Untuk mendapatkan solusi, Anda hanya perlu dua hal: 1) keinginan klien; 2) nomor paspornya. Semua data untuk analisis ditarik oleh API dari layanan publik.

Penerapan


Proyek ini diharapkan mengalami kesulitan karena sifatnya yang tidak biasa untuk perbankan klasik. Banyak layanan lokal yang memerlukan integrasi, misalnya, untuk mengisi kembali kartu dari kartu bank lain, telah usang teknologi pertukaran data yang tidak dibangun ke dalam paradigma "instan" bot obrolan. Untuk beradaptasi dengan mereka, pengembangan solusi tambahan diperlukan. Tetapi kesulitan utama adalah sifat manusia.
 
Untuk kesuksesan sebuah startup, penting bahwa tidak hanya produk, tetapi juga timnya memenuhi prinsip-prinsip inovasi. Ada pendapat bahwa memulai kembali bisnis pada platform digital tentu membutuhkan penciptaan tim digital yang sepenuhnya baru. Dalam kasus kami, karena sejumlah alasan, ini tidak mungkin, jadi ada cara yang sulit untuk menyesuaikan tim bank lama dengan kenyataan baru. Inilah beberapa contoh kesulitan yang harus diatasi:

  • Kebutuhan untuk meninggalkan aksioma biasa, mulai dari keinginan untuk benar-benar melihat logo VTB bukan merek digital baru dan berakhir dengan keengganan untuk meninggalkan prosedur perbankan klasik bahkan dengan risiko rendah. Ngomong-ngomong, mereka memutuskan hanya dengan logo: kami menggunakan merek DIRECT, tetapi di mana pun kami menunjukkan merek induk - DIRECT didukung oleh VTB.
  • , , . .
  • , , ( « »).
  • , .
  • : vs. .
  • , , .

Dalam keadilan, perlu dicatat bahwa tidak hanya tim kadang-kadang menunjukkan ketidaksiapan untuk produk yang inovatif, tetapi juga pelanggan sendiri. Misalnya, keuntungan tak terbantahkan dari membuka kartu nyata hanya dalam beberapa detik melalui bot obrolan memainkan lelucon kejam. Ternyata banyak pelanggan, setelah mengaktifkan kartu, meninggalkan produk, hanya karena mereka bahkan tidak curiga bahwa kartu tersebut sudah dapat digunakan. Saya harus membuat penekanan tambahan pada ini dengan cara klien.

Apa berikutnya?


Sementara DIRECT sedang diuji pada pelanggan Azerbaijan, bank-bank lain dari VTB Group sudah mulai untuk melihat lebih dekat pada teknologi. Sekarang produk tersebut digunakan oleh beberapa ribu pelanggan, dan dilihat dari umpan baliknya, orang menyukai kecepatan dan kenyamanan bekerja di messenger. Secara teknis, solusi kami memungkinkan Anda untuk menggunakan bank digital lain di messenger hanya dalam 2 bulan.

Selain itu, untuk jangkauan yang lebih luas, kami juga mengembangkan bot obrolan di WhatsApp. Tentu saja, utusan ini adalah pemimpin di ruang pasca-Soviet, sedangkan utusan Facebook di beberapa negara tidak seluas di Azerbaijan. Tetapi sudah hasil yang kita lihat di Facebook memungkinkan kita untuk menyebut awal proyek berhasil.

More articles:


All Articles