Get best of the week

Bagaimana investor menyimpan keuangan dalam krisis: pendekatan diversifikasi, pemilihan aset berisiko rendah, dan optimalisasi biaya



Image: Unsplash

Perlindungan investasi, minimalisasi risiko, dan kemungkinan kerugian adalah topik utama yang telah menguasai investor di seluruh dunia dalam beberapa minggu terakhir. Dalam artikel hari ini, kita akan berbicara tentang pendekatan apa yang dapat digunakan untuk menyelesaikan masalah ini, dan poin penting apa yang harus dipertimbangkan.

Diversifikasi sangat penting


Diversifikasi adalah pendekatan di mana investor membentuk portofolio yang berisi berbagai instrumen keuangan dan aset dari kelas yang berbeda. Ini memungkinkan Anda untuk mengurangi risiko tidak sistematis yang muncul ketika berinvestasi di perusahaan tertentu - sebagai lawan risiko sistematis yang muncul ketika berinvestasi di pasar tertentu secara keseluruhan.

Gagasan utama untuk menciptakan portofolio investasi yang terdiversifikasi dengan baik:

  • Diperlukan untuk menggunakan aset dari berbagai jenis - saham, mata uang, ETF, dll. Pada saat yang sama, dimungkinkan juga untuk melakukan diversifikasi dalam kerangka kelas aset - misalnya, untuk tidak berinvestasi dalam saham hanya perusahaan dari satu industri.
  • – , (, , , ). .
  • – , . – - , – , .

Baca lebih lanjut tentang diversifikasi portofolio investasi Anda di artikel ini .

Penting untuk memilih strategi investasi sesuai dengan profil psikologis


Orang datang untuk berinvestasi, memiliki pengalaman hidup di belakang mereka, pola psikologis, kebiasaan dan kecenderungan. Semua faktor ini harus diperhitungkan untuk menentukan toleransi risiko Anda secara akurat dan, sesuai dengan ini, pilih strategi investasi.

Ada beberapa profil psikologis dasar investor saham, kami menulis tentang mereka dalam artikel ini . Sesuai dengan mereka, dalam periode ketidakpastian dan pasar saham runtuh, salah satu strategi investasi dapat dipilih. Investor yang berhati-hati lebih cenderung memilih strategi defensif. Ini menyiratkan investasi awal di perusahaan besar dengan posisi stabil, sejarah yang serius dan pendapatan yang baik. Biasanya, stok raksasa seperti itu kurang menderita selama periode pergolakan pasar.

Anda dapat membaca lebih lanjut tentang strategi untuk berperilaku di bursa saham dalam kondisi jatuh di sini .

Ada alat investasi berisiko rendah


Dalam beberapa tahun terakhir, sektor investasi telah berkembang secara aktif, menghasilkan sejumlah instrumen berisiko rendah yang cocok untuk investor pemula.

Sebagai contoh, ini termasuk portofolio model . Mereka terdiri dari beberapa sekuritas yang dipilih dengan alasan tertentu (misalnya, obligasi atau saham dari satu sektor ekonomi).

Pilihan yang bagus adalah berinvestasi dalam obligasi pinjaman federal (OFZ). Instrumen ini dikeluarkan oleh negara, dan penolakan untuk membayar pendapatan kupon pada OFZ akan sama saja dengan default - dengan konsekuensi yang sesuai untuk seluruh ekonomi. Jadi obligasi seperti itu adalah salah satu aset yang paling dapat diandalkan yang dapat dibeli di bursa saham.

Dividen dan pajak adalah dua faktor penting lainnya.


Salah satu cara untuk mendapatkan penghasilan tambahan dengan risiko minimal adalah dengan membeli saham perusahaan yang membayar dividen. Menurut statistik, profitabilitas pembayaran perusahaan domestik berada di salah satu level tertinggi di dunia - sekitar 6%. Menurut analis, pada akhir 2019, jumlahnya mencapai 8%. Ini secara signifikan lebih tinggi dari pengembalian rata-rata 3% di pasar negara berkembang dan 2,4% di negara maju, termasuk 1,8% di AS dan 3,6% di Eropa.

Belum lama ini, analis ITI Capital memeriksa saham perusahaan yang membayar dividen dan memilih daftar 30 emiten teratas dalam hal profitabilitas / risiko.

Jangan lupa bahwa pajak juga dapat dikaitkan dengan biaya perdagangan pertukaran. Sering terjadi bahwa perhitungan yang salah menyebabkan situasi di mana keuntungan dari transaksi "dimakan" oleh pembayaran pajak berikutnya. Ada beberapa cara hukum untuk mengoptimalkan perpajakan bagi investor saham.

  • Penggunaan kerugian - jika beberapa saham dari portofolio mengalami penurunan harga selama tahun tersebut, dan harganya berada di bawah tingkat pembelian, maka sebelum akhir tahun Anda dapat menjualnya dan mencatat kerugiannya. Ini akan mengurangi total laba untuk tahun ini, yang berarti akan ada lebih sedikit pajak, dan saham dapat selalu dibeli nanti - jika strategi mengharuskannya.
  • – . – .
  • – , . . , – .

, Telegram- ITI Capital

More articles:


All Articles