Get best of the week

Jenis lisensi pembayaran elektronik di Singapura dan bagaimana cara mendapatkannya?

Sistem pembayaran elektronik atau uang elektronik adalah salah satu segmen yang tumbuh paling cepat dari industri jasa keuangan. Pengusaha berusaha untuk menawarkan pasar alternatif yang dapat diandalkan, aman dan cepat ke rekening bank. Volume transfer dalam bentuk elektronik tumbuh pesat, yang tidak bisa tidak mengganggu otoritas regulasi.

Karena alasan inilah undang-undang terpisah muncul di mana-mana yang mengatur dengan tepat lingkup uang elektronik dan solusi pembayaran. Paling sering kita berbicara tentang lisensi seperti PI, EMI dan sejenisnya, serta kerangka kerja untuk manajemen dan kontrol mereka.

gambar

Tentu saja, setiap negara yang menawarkan undang-undang semacam itu memiliki kekhasan tersendiri: di suatu tempat yang lebih mudah didapat, di tempat yang lebih rumit; ada lebih banyak kepercayaan di satu negara, lebih sedikit di negara lain.

Arahan populer untuk mendapatkan lisensi tersebut meliputi:

  • Estonia
  • Lithuania
  • Irlandia
  • Malta
  • Singapura;
  • Lainnya

Namun, dalam artikel ini kita akan berbicara lebih banyak tentang Singapura.

Singapura dalam dunia pembayaran elektronik dan bisnis


Singapura disebut sebagai keajaiban ekonomi, karena hanya dalam 50 ekor ia berhasil pergi dari pulau berbatu dengan beberapa desa nelayan ke pusat keuangan dan bisnis internasional besar dengan gedung pencakar langit, bank, pusat litbang dan peluang luar biasa.

Singapura sangat bangga dengan sistem elektroniknya. Anda dapat membuka perusahaan melalui Internet, birokrasi diminimalisasi sebanyak mungkin, dan banyak masalah diselesaikan melalui jaringan global. Infrastruktur di tingkat tertinggi, serta keamanan bagi orang yang tinggal di negara ini.

Singapura, seperti Hong Kong, aktif bekerja dengan Cina, tetapi pada saat yang sama tetap mandiri. Seringkali perusahaan dibuka di sini untuk menjalin hubungan dengan Cina daratan dan negara-negara lain di kawasan Asia.

Sistem pajak Singapura juga mendukung bisnis, terutama jika beroperasi secara internasional. Ini adalah sistem teritorial, yang berarti bahwa pajak dibayarkan hanya jika keuntungan diperoleh di negara tersebut.

Satu-satunya hal yang layak untuk dikatakan adalah bahwa hari ini sulit bagi perusahaan muda untuk membuktikan kepada pihak berwenang bahwa mereka benar-benar melakukan bisnis di luar negeri. Butuh waktu untuk mendapatkan kepercayaan. Meskipun tanpa ini, Singapura menawarkan manfaat bagi perusahaan baru: pengurangan pajak atas laba pertama, pengurangan pajak, dan sebagainya.

gambar

Dalam hal perdagangan elektronik dan pembayaran elektronik, Singapura juga sangat aktif. Undang-undang khusus telah dibuat yang mengatur masalah penerimaan dan penerbitan uang elektronik. Sejak 2020, undang-undang baru telah diberlakukan, yang sedikit menentukan aturan dan jenis lisensi.

Sebelum ini, ada yang disebut SVF - Fasilitas Nilai Tersimpan. Itu adalah bentuk e-money prabayar atau kartu pembayaran. Sekarang mereka tidak lagi aktif, kecuali petisi khusus telah diajukan kepada otoritas pengawas (MAS) sebelum akhir Februari. Jika demikian, maka selama tahun ini Anda dapat menerbitkan kembali lisensi dengan cara baru dan terus bekerja.

Jika Anda membuat perusahaan baru dan mendapatkan lisensi baru, Anda harus mematuhi aturan baru.

Namun, sebelum Anda berbicara tentang pembayaran elektronik, Anda perlu mengatakan tentang pembayaran reguler. Dalam beberapa tahun terakhir, membuka akun di Singapura menjadi jauh lebih sulit. Dibutuhkan kerja yang panjang dan melelahkan bagi seorang muda Singapura atau perusahaan asing untuk membuka akun di sini.

Jadi ini juga menjadi salah satu faktor mengapa popularitas sistem pembayaran yang terdaftar di Singapura telah tumbuh - Anda dapat dengan cepat membuka akun dan menjalankan bisnis.

Aturan pembayaran elektronik Singapura dan jenis lisensi


Dasarnya adalah UU Layanan Pembayaran (PSA). Dia menawarkan kerangka kerja di mana perusahaan akan bekerja di bidang sistem pembayaran dan layanan pembayaran.

Tujuan dari aturan ini adalah untuk mengurangi atau menghilangkan risiko utama:

  • Pastikan keamanan dana yang dimiliki oleh pelanggan / pedagang;
  • Memperkuat standar teknologi utama;
  • Mengurangi batasan fragmentasi dan kompatibilitas;
  • Membangun sistem yang memadai untuk mengendalikan dan memberantas pencucian uang dan pendanaan terorisme.

Aturan baru telah memperluas pemahaman tentang layanan pembayaran, termasuk transfer uang lokal (domestik), penerimaan akun pedagang, layanan pembayaran berdasarkan token digital.

Mereka juga meningkatkan persaingan antara pemain individu dan memperkenalkan token digital ke dalam pembayaran arus utama.

PSA menawarkan 7 jenis lisensi:

  • Layanan Penerbitan Akun;
  • Layanan Pengiriman Uang Domestik;
  • Layanan Pengiriman Uang Lintas Batas;
  • Layanan Akuisisi Pedagang;
  • Layanan Penerbitan E-Money;
  • Penanganan dan Pertukaran Token Pembayaran Digital;
  • Layanan Penukaran Uang - layanan ini sedikit menyendiri, karena memiliki persyaratan yang lebih rendah untuk mendapatkan lisensi.

Untuk melakukan kegiatan, Anda harus mendapatkan lisensi umum - Lisensi Institusi Pembayaran Standar. Lisensi semacam itu memungkinkan Anda untuk terlibat dalam salah satu dari enam jenis kegiatan dan, jika perlu, sekaligus.

gambar

Lisensi standar dikeluarkan dan dipertahankan asalkan beroperasi di bawah ambang batas:

  • Volume rata-rata transaksi pembayaran kurang dari $ 3 juta per bulan;
  • Aliran uang elektronik rata-rata kurang dari $ 5 juta.

Dalam kedua kasus, rata-rata dihitung untuk tahun tersebut. Selama ambang ini tidak terlampaui, kontrol ringan berlaku. Jika ambang batas terlampaui, maka Anda harus mendapatkan lisensi Institusi Pembayaran Utama. Muncul persyaratan tambahan:

  • Persyaratan modal di atas - mulai $ 250.000;
  • Menyimpan uang jaminan $ 100,000;
  • Keamanan Deposit;
  • Interoperabilitas melalui mode akses, platform bersama dan / atau standar umum.

Persyaratan untuk perusahaan yang ingin mendapatkan lisensi pembayaran elektronik di Singapura


Untuk melakukan kegiatan di bidang pembayaran elektronik, Anda harus memenuhi daftar ketentuan:

  • Dapatkan dan pertahankan lisensi, termasuk membayar komisi tahunan;
  • Tempat pendaftaran permanen di Singapura;
  • Kehadiran Direktur Singapura (warga negara atau penduduk asing);
  • Pelaporan ke otoritas pengawas (MAS);
  • 20% dari orang yang mengendalikan, direktur harus dikonfirmasi dalam MAS dan harus memenuhi persyaratan tertentu (pendidikan, pengalaman, dll.);
  • Diperlukan audit;
  • Inspeksi oleh MAS;
  • Manajemen Risiko Teknologi.
  • Di antara fitur menarik yang saat ini dalam undang-undang, ada baiknya mempertimbangkan, misalnya, seperti:
  • Larangan penarikan uang elektronik secara tunai dan pertukaran untuk SGD (dolar Singapura);
  • Di akun pribadi sistem pembayaran (e-wallet) klien dapat memiliki tidak lebih dari 5.000 dolar AS.

Peluang dapat diperluas jika klien menjalani uji tuntas, tetapi penarikan tunai tetap menjadi hak prerogatif bank.

Dalam beberapa kasus, adalah mungkin untuk membuat hidup Anda lebih mudah dan menghindari kebutuhan untuk melakukan uji tuntas atau bahkan membuat sistem yang kompleks untuk menerapkan aturan AML. Khususnya, jika platform Anda hanya berfokus pada pembayaran barang dan jasa, dan dana ke akun internal berasal dari sumber tepercaya, seperti rekening bank.

Menurut hasilnya


Singapura telah mendapatkan reputasinya sebagai mitra yang andal selama bertahun-tahun bekerja. Dia terus membaik.

Negara ini menawarkan undang-undang yang fleksibel dan multifungsi untuk bisnis, termasuk bagi mereka yang memutuskan untuk melakukan pembayaran elektronik. Keuntungan penting dari Singapura juga adalah bahwa otoritas terkait secara aktif membantu mendirikan bisnis, dan terbuka untuk konsultasi. Anda dapat mengajukan pertanyaan dan mendapatkan jawaban.

gambar

Pada saat yang sama, Anda perlu memahami bahwa Singapura sangat teliti tentang reputasinya dan segala upaya untuk menggunakannya sebagai platform untuk tindakan ilegal akan sangat ditekan. Oleh karena itu, setiap ambiguitas sebaiknya diklarifikasi oleh para ahli.

Pendaftaran sebuah perusahaan dapat memakan waktu beberapa jam, maksimum beberapa hari, tetapi mendapatkan lisensi akan membutuhkan lebih banyak waktu. Ini terutama karena verifikasi perusahaan, direktur dan pemilik.

Terlepas dari semua ini, sebuah perusahaan dengan lisensi pembayaran elektronik di Singapura nyaman dan praktis - pilihan yang sangat baik untuk proyek yang serius.

Negara apa dan lisensi apa yang ingin Anda ketahui lebih banyak? Tulis di komentar.

Selamat menikmati hari dan kesuksesan bisnis!

More articles:


All Articles