☣️ 😩 🖖 दो सप्ताह में अपना ऑनलाइन बैंक कैसे लॉन्च करें? 🎅 🤲🏿 🧙🏻

पीडब्लूसी के अनुसार, वित्तीय समाधान के क्षेत्र में लगभग 20% व्यवसाय तथाकथित फिनटेक की शुरुआत के कारण जोखिम में हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि युवा, महत्वाकांक्षी, साथ ही साथ तकनीकी रूप से समझ रखने वाली कंपनियां शास्त्रीय वित्तीय संस्थानों की कमजोरियों का फायदा उठाती हैं और उस सेवा की पेशकश करती हैं जिसकी लोगों को जरूरत होती है।

उसी समय, सभी फिनटेक परियोजनाओं का लगभग 25% धन हस्तांतरण पर "पवित्र" का अतिक्रमण करता है। और जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, वे अक्सर साधारण बैंकों की तुलना में कई बार बेहतर स्थिति पेश करते हैं: दुनिया भर में त्वरित स्थानान्तरण, कम कमीशन, लाभदायक मुद्रा रूपांतरण।

आधुनिक भुगतान प्रणालियों या नव-बैंकों की सेवाओं की मांग बढ़ रही है, जिससे इस क्षेत्र में अधिक से अधिक नई परियोजनाओं का तेजी से उदय हो रहा है। कोरोनावायरस महामारी ने केवल वित्तीय सहित सभी किस्मों की दूरस्थ सेवाओं की मांग में वृद्धि की।
इस लेख में आप जानेंगे कि कैसे आप अपना ऑनलाइन बैंक खोल सकते हैं और इसे जल्दी से जल्दी कर सकते हैं।

क्या दो सप्ताह में ऑनलाइन बैंक लॉन्च करना यथार्थवादी है?

यदि आप अपने ऑनलाइन बैंक को सरल चरणों में बनाने की प्रक्रिया को तोड़ते हैं, तो प्रक्रिया कुछ इस तरह दिखाई देगी:

एक कंपनी का पंजीकरण जो एक बैंक बन जाएगा;
एक वित्तीय लाइसेंस प्राप्त करना;
हार्डवेयर और सॉफ्टवेयर की स्थापना;
ग्राहक अधिग्रहण।

बेशक, सबसे लंबी और सबसे महत्वपूर्ण प्रक्रिया, वित्तीय लाइसेंस प्राप्त कर रही है। दुर्भाग्य से, यह दो सप्ताह में काम नहीं करेगा।

हालांकि, अनुभव से हम जानते हैं कि कुछ ग्राहकों के पास पहले से ही एक या एक और वित्तीय लाइसेंस है। हम बाद में और अधिक विस्तार से लाइसेंस के प्रकारों के बारे में बात करेंगे, लेकिन मैं तुरंत स्पष्ट कर दूंगा: एक ऑनलाइन बैंक खोलने के लिए शुद्ध रूप से बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करना आवश्यक नहीं है। यह अच्छी तरह से इलेक्ट्रॉनिक मनी और अन्य अनुमतियां जारी करने का लाइसेंस हो सकता है।

और यह एस्तोनिया, लिथुआनिया, माल्टा में प्राप्त ऐसे लाइसेंस हैं जो कई उद्यमियों के पास हैं। वे मौजूदा संपत्ति का उपयोग कर सकते हैं और लगभग दो सप्ताह में एक ऑनलाइन बैंक लॉन्च कर सकते हैं - तैयार सॉफ्टवेयर समाधानों और विशेष सेवाओं के बुनियादी ढांचे का उपयोग करते हुए।

और अब अपने ऑनलाइन बैंक को लॉन्च करने के सभी चरणों की रूपरेखा देखें।

कंपनी का पंजीकरण - भविष्य बैंक

लाइसेंस प्राप्त करने से पहले, एक कानूनी इकाई बनाना आवश्यक है जो इस लाइसेंस को प्राप्त करेगा। किसी व्यक्ति को बैंक या अन्य वित्तीय परमिट जारी करना संभव नहीं है।

सबसे अधिक बार, एक कंपनी को उसी अधिकार क्षेत्र में पंजीकृत करने की सिफारिश की जाती है जहां आप लाइसेंस प्राप्त करने की योजना बनाते हैं - यह काम को सरल करेगा। हालांकि, कुछ मामलों में, आप एक स्थान पर एक कंपनी खोल सकते हैं, और दूसरे में लाइसेंस प्राप्त कर सकते हैं। यह अक्सर आवश्यक होता है जब आप कई बाजारों में काम करना शुरू करते हैं और हर जगह आपको अपने स्वयं के लाइसेंस की आवश्यकता होती है।

कंपनी का पंजीकरण कुछ दिनों से लेकर कई हफ्तों तक होता है - यह पूरी तरह से पंजीकरण के देश और चुने हुए फॉर्म पर निर्भर करता है। संयुक्त स्टॉक कंपनियों को अक्सर सीमित देयता कंपनियों या निगमों की तुलना में अधिक प्रशिक्षण की आवश्यकता होती है।

कंपनी को खुद को पंजीकृत करने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:

कंपनी के मालिकों (मालिकों) द्वारा पासपोर्ट (प्रमाणित और अनुवादित) की एक प्रति;
निदेशक / निदेशकों के पासपोर्ट की प्रति;
मालिकों और निदेशकों के पते का प्रमाण - अक्सर उपयोगिता बिल 3 महीने से अधिक पुराना नहीं होता है।

अन्य दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है।

अधिकृत पूंजी को छोड़कर कंपनी की लागत 2-3 हजार यूरो से शुरू होती है। फंड का आकार किस लाइसेंस और कहां से प्राप्त होता है, इसके द्वारा निर्धारित किया जाता है।

अपने स्वयं के ऑनलाइन बैंक के लिए वित्तीय लाइसेंस प्राप्त करना

जब हम एक आधुनिक ऑनलाइन बैंक के बारे में बात करते हैं, तो हमारा मतलब उन वित्तीय संस्थानों से है जो बैंकिंग सेवाएं प्रदान कर सकते हैं: खुले खाते, धन हस्तांतरण, मुद्राएं परिवर्तित करना आदि।

कई देशों के कानूनों में बदलाव के कारण, इस तरह की परियोजना शुरू करने के लिए एक पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस हमेशा आवश्यक नहीं होता है। अक्सर, इलेक्ट्रॉनिक पैसे जारी करने का लाइसेंस उपयुक्त होता है, भुगतान प्रदाता का लाइसेंस - ईएमआई, पीआई और अन्य।

इसके अलावा, इस तरह के लाइसेंस को तेजी से और कम आवश्यकताओं के साथ प्राप्त किया जा सकता है। हालाँकि, हम बैंकिंग लाइसेंस और इलेक्ट्रॉनिक मनी प्राप्त करने के लिए कई दिलचस्प विकल्पों पर विचार करेंगे।

गलतफहमी से बचने के लिए मैं तुरंत स्पष्ट कर दूंगा: आप लगभग किसी भी देश में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त कर सकते हैं। सिद्धांत रूप में। व्यवहार में, अधिकांश विकसित देशों में, एक बैंकिंग लाइसेंस बहुत महंगा है, और इसे जारी करने की प्रक्रिया बहुत ही कम और लंबी है। मैं विचारों की पेशकश करता हूं, कम से कम थोड़ा, लेकिन नौकरशाही देरी को कम करने और अपना खुद का बैंक लॉन्च करने के लिए।

वानुअतु बैंकिंग लाइसेंस

वानुअतु कैरिबियन में एक अपतटीय क्षेत्राधिकार है। वित्तीय और व्यापार केंद्र, जिसमें आपको कंपनियों को पंजीकृत करने और बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।

वानुअतु में एक बैंक अंतरराष्ट्रीय स्तर पर काम कर सकता है। अधिकृत पूंजी $ 500,000 से होनी चाहिए। लाइसेंस प्राप्त करने के लिए कम से कम एक व्यक्तिगत बैठक की आवश्यकता होगी जिसके लिए रिजर्व बैंक ऑफ वानुअतु के प्रतिनिधि की आवश्यकता होगी। लेखांकन, रिपोर्टिंग, कर्तव्यों का भुगतान - यह, जैसा कि वे कहते हैं, डिफ़ॉल्ट है।

लाइसेंस के लिए आवेदन पर विचार करने की अवधि 4 महीने से है।

यह ध्यान देने योग्य है कि एक लाइसेंस प्राप्त करते समय, नियामक प्राधिकरण - और यह न केवल वानुअतु पर लागू होता है, बल्कि अन्य सभी देशों में भी - कंपनी के मालिकों, निदेशकों, प्रबंधकों और प्रक्रियाओं, सुरक्षा और इतने पर जिम्मेदार लोगों की सावधानीपूर्वक जांच करें।

वे धन की उत्पत्ति, प्रत्येक शीर्ष प्रबंधक के इतिहास और एक व्यवसाय योजना की जांच करेंगे जिसमें आप अपने काम की संरचना का वर्णन करते हैं।

डोमिनिका बैंकिंग लाइसेंस

डोमिनिक का अपतटीय क्षेत्राधिकार भी अंतरराष्ट्रीय बैंकों के पंजीकरण की पेशकश करता है। एक स्थानीय लाइसेंस आपको किसी भी बैंकिंग गतिविधि का संचालन करने की अनुमति देता है: खाता खोलना, लेनदेन करना, ऋण जारी करना इत्यादि।

लाइसेंस प्राप्त करने के लिए, आपको एक स्थानीय कंपनी को पंजीकृत करना होगा, एक व्यवसाय योजना तैयार करनी होगी, यह साबित करना होगा कि आपके फंड कानूनी मूल के हैं। वैधानिक निधि - 1 मिलियन अमेरिकी डॉलर से।

अधिकारियों को दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता होती है जो यह साबित करते हैं कि बैंक प्रबंधक सक्षम विशेषज्ञ हैं, और शुद्ध प्रतिष्ठा और पूंजी के साथ मालिक हैं।

लिथुआनिया में वित्तीय लाइसेंस

शायद, यह लिथुआनियाई लाइसेंस है जो वर्तमान में विभिन्न वित्तीय स्टार्टअप के साथ सबसे लोकप्रिय में से एक है। यह कई कारकों के कारण है:

लाइसेंस की सापेक्ष सस्ताता;
लाइसेंस धारकों को सेंट्रल बैंक ऑफ लिथुआनिया द्वारा नियंत्रित किया जाता है और कई मायनों में यह लाइसेंस बैंकिंग के समान है;
लाइसेंस विभिन्न प्रकार के व्यवसाय के लिए उपयुक्त है: इलेक्ट्रॉनिक पैसा, भुगतान प्रणाली, पीयर-टू-पीयर और अन्य;
यूरोपीय संघ के बाजार तक पहुंच;
लाइसेंस दूरस्थ ग्राहक पहचान की अनुमति देता है;
आवेदन कंपनी के पंजीकरण से पहले प्रस्तुत किया जा सकता है और पुष्टि के बाद ही इसे बनाया जा सकता है।

लाइसेंस प्राप्त करने में लगभग 6 महीने लगते हैं। कंपनी प्रबंधकों के लिए उच्च आवश्यकताओं को सामने रखा गया है: प्रतिष्ठा, शिक्षा, अनुभव। अधिकृत पूंजी लाइसेंस के प्रकार पर निर्भर करती है: EMI - 350 000 EUR, PI - 125 000 EUR।

माल्टा इलेक्ट्रॉनिक मनी लाइसेंस

माल्टा में, आप ईएमआई प्रकार लाइसेंस प्राप्त कर सकते हैं - इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशन। इस क्षेत्राधिकार की विशेषताएं:

350 000 यूरो से वैधानिक निधि;
एक कंपनी के लिए स्पष्ट आवश्यकताएं जो लाइसेंस प्राप्त करना चाहती हैं;
माल्टा का ध्यान आधुनिक तकनीकों और समाधानों पर है, जिसमें विधायी स्तर भी शामिल है;
यूरोपीय संघ के सदस्य, जिसका अर्थ है कि लाइसेंस पूरे यूरोपीय संघ में मान्य है;
लाइसेंस प्राप्त करने की अवधि 3 महीने से है।

सेंट लूसिया के लिए बैंकिंग लाइसेंस

सेंट लूसिया में, आप दो प्रकार के अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त कर सकते हैं:

तृतीय पक्ष के साथ कक्षा ए - अंतर्राष्ट्रीय गतिविधियों की अनुमति है। 1 मिलियन अमेरिकी डॉलर से वैधानिक निधि;
क्लास बी - एक सीमित लाइसेंस जो आपको केवल उन ग्राहकों के साथ काम करने की अनुमति देता है जिन्हें लाइसेंस प्राप्त करने के समय घोषित किया गया था। 250 000 अमेरिकी डॉलर से अधिकृत फंड।

धन की वैधता साबित करने के लिए, बैंक के मालिकों और प्रबंधकों के बारे में जानकारी प्रदान करना आवश्यक होगा।

कुछ मामलों में, $ 500,000 से अधिक की देयता बीमा की आवश्यकता हो सकती है।

सेंट लूसिया के निवासियों के साथ व्यवसाय करना निषिद्ध है।

चेक गणराज्य में एक भुगतान संस्थान का पंजीकरण

चेक गणराज्य एक यूरोपीय देश है जिसमें कई बड़े भुगतान सिस्टम पहले से ही काम कर रहे हैं। आप स्थानीय लाइसेंस भी प्राप्त कर सकते हैं।

ऐसा करने के लिए, आपको एक स्थानीय कंपनी की आवश्यकता है। शेयर पूंजी गतिविधियों के प्रकार पर निर्भर करती है:

मुख्य गतिविधि 20,000 यूरो है;
इलेक्ट्रॉनिक संचार सेवाओं का मुख्य और प्रदाता - 50,000 यूरो;
125,000 यूरो से - नकदी के स्वागत और जारी करने सहित सेवाओं के एक पूरे पैकेज के प्रदाता।

साथ ही, कर्मियों, तकनीकी क्षमताओं और प्रक्रियाओं को कानून की आवश्यकताओं का पालन करने के लिए उपलब्ध होना चाहिए।

एस्टोनिया में वित्तीय लाइसेंस

किसी समय, यह एस्टोनिया में ईएमआई लाइसेंस था जो बहुत लोकप्रिय हो गया था। इसे क्रिप्टो लाइसेंस कहा जाता था, और कई उद्यमी इसे पाने के लिए दौड़ पड़े, खासकर जब से यह अपेक्षाकृत सरल था।

हालाँकि, बाद में कई को खाता खोलने में समस्या हुई, क्योंकि एस्टोनिया में एस्टोनिया से संबंधित कंपनी के लिए खाता खोलना असंभव था। हमने इस मुद्दे को हल करने में मदद की और अब स्थिति कई गुना सरल है - एक समान लाइसेंस के साथ कई तरह के व्यापारिक समाधान हैं।

लाइसेंस धारक भुगतान सेवाएं प्रदान कर सकते हैं, ऋण प्रदान कर सकते हैं, भुगतान प्रणाली बना सकते हैं, और बहुत कुछ कर सकते हैं।

अधिकृत पूंजी - 350 000 यूरो से। लाइसेंस के लिए आवेदन पर विचार करने में 6 महीने लगते हैं।

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ये सभी मौजूदा समाधान नहीं हैं। उदाहरण के लिए, आप सिएरा लियोन या यूरोपीय संघ में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त कर सकते हैं। कभी-कभी आप एक मौजूदा बैंक खरीद सकते हैं, उदाहरण के लिए, पनामा या दुनिया के किसी अन्य हिस्से में। यह क्षण हमेशा विशेषज्ञों के साथ चर्चा करने के लिए बेहतर है, अपने कार्यों, लक्ष्य बाजार और पूंजी के स्टॉक को ध्यान में रखते हुए।

ऑनलाइन बैंकिंग के लिए तकनीकी और सॉफ्टवेयर की स्थापना

अगला कदम एक ऑनलाइन बैंक लॉन्च करना है। आज सेवाएं प्रदान करने के लिए किसी बैंक के भौतिक प्रतिनिधि कार्यालय का होना भी आवश्यक नहीं है। हर कोई उनके सामने Revolut या उसके पुराने प्रतियोगियों का उदाहरण है - PayPal, Transferwise।

वित्तीय लाइसेंस होने पर, आप दो तरीकों से जा सकते हैं:

अपना खुद का बुनियादी ढांचा बनाएं, कोड लिखें या अपने हार्डवेयर पर इंस्टॉल करके तैयार समाधान खरीदें;
या किसी और के बुनियादी ढांचे का उपयोग करें।

पहला रास्ता बड़े खिलाड़ियों का मार्ग है जिनके पास सुरक्षा का एक बड़ा हिस्सा है, बड़े पैमाने पर निवेश के लिए संसाधन, अक्सर लाइसेंस की कीमत के साथ तुलनीय है। इसे शुरू करने में समय लगता है।

हालाँकि, आज आप बहुत कुछ सौंप सकते हैं, जिसमें आपका ऑनलाइन बैंक बनाना और 2-3 सप्ताह में प्रोजेक्ट लॉन्च करना शामिल है।

हां, तथाकथित सफेद लेबल समाधानों के लिए धन्यवाद, आप अपना खुद का इंटरनेट बैंक लॉन्च कर सकते हैं, इसमें एक मोबाइल एप्लिकेशन जोड़ सकते हैं और यह सब लगभग एक महीने की अवधि में कर सकते हैं।
सबसे अच्छी बात यह है कि आपके ग्राहक यह भी नहीं जान पाएंगे कि आप थर्ड-पार्टी सेवाओं का उपयोग कर रहे हैं। इसके अलावा, सिस्टम की कार्यप्रणाली सुनिश्चित करने के लिए आपके लिए बड़ी मात्रा में सिरदर्द तुरंत हटा दिया जाता है। सभी तकनीकी और आंशिक रूप से कानूनी मुद्दे (उदाहरण के लिए, ग्राहक सत्यापन) सॉफ्टवेयर विक्रेता द्वारा हल किए जाते हैं।
आप एक उत्पाद बनाते हैं, इसे ग्राहकों को पेश करते हैं, और अन्य लोग लॉजिस्टिक्स, निरीक्षण और रखरखाव में शामिल होते हैं। आपके व्यवसाय की भलाई के लिए।

ग्राहक खोज

इस स्तर पर, आप पहले से ही अपने सभी सहेजे गए बिंदुओं को सत्ता से जोड़ रहे हैं और उन्हें ग्राहकों को आकर्षित करने, उनके साथ संबंध बनाने के लिए निर्देशित कर रहे हैं। और आपके पास जितने अधिक ग्राहक होंगे, उतना ही आपके व्यवसाय का वादा होगा।

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बैंकिंग व्यवसाय, या बल्कि "बैंकिंग व्यवसाय", आज उद्यमियों के लिए आसान और अधिक किफायती हो गया है। फिनटेक परियोजनाएं बैंकों के साथ बराबरी पर आती हैं और अक्सर अपने ही क्षेत्र में बैंकों को पछाड़ते हुए सुविधाजनक समाधान पेश करती हैं।

आप इस खेल में शामिल हो सकते हैं और कुछ ही समय में कर सकते हैं। क्यों न इसे एक प्रयास दें?

दो सप्ताह में अपना ऑनलाइन बैंक कैसे लॉन्च करें?