👩🏼‍🏭 🌙 ✉️ भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र 2020 में कौन है। भाग 1 🧚🏻 🏇 🕗

क्या आप जानते हैं कि भुगतान की दुनिया कैसे व्यवस्थित है, और इस पूरे बड़े पारिस्थितिकी तंत्र में कौन है? .. आज हम इनॉप स्पेस विश्लेषकों द्वारा उन लोगों के स्थान पर मैपिंग करने के लिए एक लेख का अनुवाद प्रकाशित कर रहे हैं, जो अपने आईटी बुनियादी ढांचे के लिए अपने ग्राहकों को ऑनलाइन खरीदने और बेचने में मदद करते हैं। इन्फोग्राफिक्स संलग्न - एक नज़र में सब कुछ।

नोटा नेने: लेख में वर्णित कुछ घटनाक्रम यूरोपीय भुगतान बाजार से संबंधित हैं और (अब तक) सीधे रूस से संबंधित नहीं हैं। हालाँकि, हम आशा करते हैं कि इस लेख का अनुवाद अभी भी आपके लिए उपयोगी हो सकता है।

इंटरनेट कनेक्शन की गति और क्षमताएं बढ़ रही हैं, भुगतान सेवाओं की विविधता बढ़ रही है - यह सब इस तथ्य की ओर जाता है कि भुगतान प्रणाली में परिवर्तन जारी है। नतीजतन, नए "क्षेत्रों" को मौजूदा "लैंडस्केप" में जोड़ा जाता है। इसलिए, उदाहरण के लिए, वैकल्पिक परतों को बुनियादी ढांचे में पेश किया जा रहा है, और नई भुगतान सेवाओं के साथ पारंपरिक सेवाओं की सूची को फिर से भरना है।

^{अंजीर। 1 - भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में परस्पर जुड़े क्षेत्र}

क्षेत्र 1: भुगतान प्रणालियों के बुनियादी ढांचे का डिजिटलीकरण

बुनियादी ढांचे में शामिल हैं:

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^{अंजीर। 2 - पारंपरिक बुनियादी ढांचे को नए तत्वों के साथ पूरक किया जाता है।}

यदि पारंपरिक भुगतान प्रणाली के बुनियादी ढांचे को बैच प्रसंस्करण के लिए डिज़ाइन किया गया है और इसमें समय की कमी शामिल है (उदाहरण के लिए, प्रसंस्करण 17:00 या सप्ताहांत पर बंद हो जाता है), तो तेजी से बढ़ती त्वरित भुगतान प्रणाली आवश्यक धन को स्थानांतरित करने में सक्षम है। वास्तविक समय और, यदि संभव हो, घड़ी के आसपास और दैनिक आधार (24/7)।

तत्काल भुगतान के लिए संक्रमण प्रणाली का आधुनिकीकरण करता है, लागत को कम करता है और नई सेवाओं को प्रदान करना संभव बनाता है, जो साल में 24/7 और 365 दिनों के प्रसंस्करण को सरल बनाता है। आज तक, 45 से अधिक देशों ने पहले से ही त्वरित भुगतान प्रणाली पर स्विच कर दिया है और लगभग 25 अधिक उन्हें संक्रमण की प्रक्रिया में हैं।

वास्तविक समय के भुगतान के लिए क्रमिक संक्रमण एक घटना है जो पहले से ही दस साल से अधिक पुराना है (उदाहरण के लिए, ब्रिटिश फास्टर पेमेंट्स सिस्टम को 2008 में लॉन्च किया गया था)। हालांकि, यूरोपीय SEPA SCTInst योजना (इंस्टेंट क्रेडिट ट्रांसफर) और SWIFT GPI सेवा के हालिया लॉन्च ने सीमा पार से भुगतान सेवाओं की दिशा में एक महत्वपूर्ण विकास को चिह्नित किया। तत्काल भुगतान कार्ड योजनाओं की प्रमुख स्थिति और वैकल्पिक भुगतान नेटवर्क की बढ़ती लोकप्रियता के जवाब में एक महत्वपूर्ण रणनीतिक तत्व के रूप में यूरोप के विकास में एक महत्वपूर्ण कदम है।

क्षेत्र 2: भुगतान अवसंरचना के शीर्ष पर स्थित प्लेटफार्म

दूसरा क्षेत्र भुगतान प्लेटफ़ॉर्म है, जो खरीदार के रास्ते पर "खरीद" चरण की सुविधा के लिए जिम्मेदार हैं। जुड़े हुए पारंपरिक भुगतान साधनों की मदद से मनी ट्रांसफर शुरू करने के अलावा, भुगतान प्लेटफ़ॉर्म "भुगतान लेनदेन की त्रिमूर्ति" के विभिन्न रूपों की अनुमति देता है, जिसमें समझौते, भुगतान और वितरण चरण शामिल होते हैं - जैसा कि चित्र 3 में दिखाया गया है। हालाँकि, समझौते और वितरण आमतौर पर वास्तविक भुगतान, भुगतान प्लेटफार्मों का हिस्सा नहीं होते हैं। भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता के बीच संचालन की विश्वसनीयता सुनिश्चित करने के लिए समय, भुगतान और वितरण के प्रबंधन के लिए अधिक से अधिक विकल्प प्रदान करें। यह हो सकता है, उदाहरण के लिए, विक्रेता को भुगतान रोककर जब तक कि सामान खरीदार तक न पहुंचाया जाए।

^{चित्र 3 - भुगतान प्लेटफ़ॉर्म "खरीद" की कई धाराओं के भुगतान और वितरण को नियंत्रित करता है।}

भुगतान प्लेटफार्मों की कार्यक्षमता आपको कई प्रकार के भुगतान लेनदेन का समर्थन करने की अनुमति देती है, उदाहरण के लिए, यैंडेक्स.मनी और उपभोक्ता ऋणदाता पेपैल के माध्यम से सहकर्मी से सहकर्मी भुगतान।

कार्यात्मक विकास के साथ, प्लेटफ़ॉर्म भुगतान समाधानों की पहुंच और मात्रा को बढ़ाने के लिए समेकित हो रहे हैं (उदाहरण के लिए, पेपल ने चीनी कंपनी GoPay को चीनी बाजार में अपनी उपस्थिति का विस्तार करने और चीनी विक्रेताओं के लिए इसके महत्व को बढ़ाने के लिए खरीदा है)। प्लेटफार्मों के बीच बढ़ी हुई प्रतिस्पर्धा ऐसे समेकन को बढ़ावा देती है और सीमाओं को मिटा देती है। व्यवसाय में बने रहने के लिए, बाजार के खिलाड़ी विभिन्न रणनीतिक रास्तों का चयन करते हैं - अपनी भौगोलिक उपस्थिति का विस्तार करते हैं, विशिष्ट व्यवसाय खंडों में विशेषज्ञ होते हैं या अतिरिक्त सेवाओं (4 वें क्षेत्र में) के साथ अपने पोर्टफोलियो का विस्तार करते हैं।

क्षेत्र 3: इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट्स का ऑनलाइन बैंकिंग (OBEP)

एक बैंक खाते से दूसरे खाते में इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के लिए ऑनलाइन बैंकिंग सेवाएं देने वाले बैंकों और बैंकिंग समुदायों का विकास लगभग 3 क्षेत्र है। सामान्य तौर पर, ओबीईपी समाधान दो प्रकार के होते हैं: एकल-बैंक समाधान और बहु-बैंक योजनाएँ।

एक महत्वपूर्ण जोड़ एक अवसर का उद्भव है जो तीसरे पक्ष को संशोधित भुगतान सेवा निर्देश (PSD2) द्वारा आवश्यक रूप से बैंक इंटरफेस का सुरक्षित रूप से उपयोग करने की अनुमति देता है। लाइसेंस प्राप्त तृतीय पक्षों द्वारा भुगतान शुरू करने की सुविधा के लिए बैंकों को कम से कम एक इंटरफ़ेस प्रदान करना आवश्यक है। बदले में, इन तीसरी पार्टियों को भुगतान दीक्षा संचालक (PISP) की भूमिका के लिए एक विशेष PSD2 लाइसेंस की आवश्यकता होती है, जो कि PSD2 के अनुसार विनियमित है।

इस क्षेत्र के अन्य विकास गैर-बैंकिंग संगठनों और बैंकों द्वारा ग्राहक सेवा की गुणवत्ता में सुधार करते हैं - यह चित्र 4 में दिखाया गया है। वर्तमान में, बैंक बेहतर क्षमताओं के साथ अपने मोनो-बैंकिंग समाधान विकसित कर रहे हैं, जैसे कि पीयर-टू-पीयर भुगतान सीधे आवेदन में (पी 2 पी)।

एक और उल्लेखनीय विकास बिक्री के भौतिक बिंदुओं (पीओएस) में ओबीईपी का उपयोग है - बैंक और गैर-बैंक संगठन मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन के माध्यम से पीओएस में भुगतान शामिल करने के लिए प्रस्ताव विकसित कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, क्यूआर कोड का उपयोग करके पीओएस में भुगतान के प्रस्तावों के विकास को कंपनी के मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से स्कैन किया जा सकता है।

^{चित्र 4 - पीयर-टू-पीयर सिस्टम ग्राहकों के भुगतान अनुभव को सरल करता है}

क्षेत्र 4: भुगतान सेवा प्रदाता खरीदारी को आसान बनाते हैं

यह हिस्सा भुगतान सेवा प्रदाताओं (PSP - भुगतान सेवा प्रदाता) की भूमिका के बारे में है, जो मुख्य रूप से भुगतान के तरीकों के एकत्रीकरण और विक्रेताओं को उन तक पहुंच प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

बुनियादी भुगतान प्रसंस्करण सेवाओं के लिए भुगतान सेवाओं का बाजार तेजी से बढ़ रहा है। यह मौजूदा सेवाओं के सैकड़ों द्वारा सामना की जा रही बढ़ती कीमतों के दबाव के कारण है। खरीदारों और विक्रेताओं की लगातार बदलती जरूरतों में शीर्ष पर बने रहना आसान नहीं है। भुगतान एग्रीगेटर बाजार की बदलती गतिशीलता से निपटने के लिए विभिन्न रणनीतिक तरीके चुनते हैं:

वैश्विक पहुंच और पैमाने, लचीलेपन और पिछड़े एकीकरण के माध्यम से नेतृत्व
विशेष रूप से चयनित क्षैतिज या ऊर्ध्वाधर बाजार और विक्रेता के आकार के लिए सर्वश्रेष्ठ-इन-क्लास सेवाओं की पेशकश करते हुए, निचे की खोज करें।
एक विस्तृत वाणिज्यिक प्रस्ताव प्रदान करने के लिए खरीद प्रक्रिया में भुगतान कदम के पहले, दौरान और बाद में विकल्पों की खोज करना, जैसा कि चित्र 5 में दिखाया गया है। उदाहरणों में शामिल हैं iZettle के पेपाल को प्राप्त करना और विक्रेता ऑफ़र की बहु-चैनलता बढ़ाने के लिए एक Adyen बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करना।

इसके अलावा, नए खिलाड़ी बाजार में प्रवेश करते हैं, जो विभिन्न विश्व भुगतान सेवाओं की सेवा पोर्टफोलियो की एक किस्म के मालिक हैं, अर्थात्, वास्तव में, ऐसी सेवाओं के एग्रीगेटर। प्रदान की जाने वाली सेवाओं में, आमतौर पर भुगतान राउटिंग (किसी विशेष भुगतान के लिए सबसे उपयुक्त भुगतान सेवा का चयन), प्रमुख संकेतकों के दृश्य और विश्लेषण शामिल हैं।

^{अंजीर। 5 - विकास रणनीति - भुगतान से पहले और बाद में भुगतान के बाद और पूर्व भुगतान सेवाओं का अध्ययन}

क्षेत्र 5: मोबाइल क्रांति

पांचवें क्षेत्र का ध्यान एक विशेष भुगतान चैनल में मोबाइल प्लेटफार्मों का परिवर्तन है। बैंकों के मोबाइल संस्करणों ने ब्राउज़र संस्करणों को इंटरैक्शन के पसंदीदा चैनल के रूप में बदल दिया है, जैसा कि चित्र 6 में दिखाया गया है।

मोबाइल सेवाओं के लिए उपयोगकर्ताओं के उन्मुखीकरण ने प्रतिस्पर्धी बैंकों की संख्या में वृद्धि की है, जो मोबाइल चैनलों पर विशेष ध्यान देते हैं। N26, Revolut और Bunq जैसे बैंकों के पास भौतिक कार्यालय नहीं हैं, लगभग सभी बैंकिंग सेवाएं विशेष रूप से अनुप्रयोगों के माध्यम से प्रदान करती हैं।

^{अंजीर। 6 - पारंपरिक चैनलों को नए, विशेष रूप से मोबाइल चैनलों द्वारा प्रतिस्थापित किया जाता है।}

हस्तांतरण के अगले भाग में, ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म (GAFA - Google, Apple, Facebook, Amazon और BAT - Baidu, अलीबाबा, Tencent), पर्स, क्रिप्टोकरेंसी और नई सेवाओं पर विचार किया जाएगा।

भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र 2020 में कौन है। भाग 1

क्षेत्र 1: भुगतान प्रणालियों के बुनियादी ढांचे का डिजिटलीकरण

क्षेत्र 2: भुगतान अवसंरचना के शीर्ष पर स्थित प्लेटफार्म

क्षेत्र 3: इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट्स का ऑनलाइन बैंकिंग (OBEP)

क्षेत्र 4: भुगतान सेवा प्रदाता खरीदारी को आसान बनाते हैं

क्षेत्र 5: मोबाइल क्रांति

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