👨🏽‍🍳 🚵 🏇🏽 पैसे के लिए दो तपस: कैसे हमने अजरबैजान में तत्काल कार्ड जारी करने के साथ वित्तीय चैट बॉट विकसित किया 🙆🏿 👡 🐯

आधुनिक दुनिया गति से ग्रस्त है। कल्पना कीजिए कि आप एक ऐसी दुनिया में रहते हैं जब प्लास्टिक कार्ड या ऋण के लिए आवेदन सामान्य दूत में प्रस्तुत किया जाता है, यह लगभग तुरंत स्वीकृत होता है और आपको तुरंत अनुरोधित उत्पाद प्राप्त होता है। कल्पना करें कि चैट में ऐसा "संपर्क" मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन का प्रतिस्थापन बन सकता है। निश्चित रूप से पूर्ण नहीं है, लेकिन 60 प्रतिशत से अधिक बार उपयोग किए जाने वाले कार्य जैसे कि बैलेंस शीट, दोस्तों को धन हस्तांतरित करना और स्टोर में भुगतान करना। यह वही है जो अब अजरबैजान में हो रहा है, जहां यह सब हमारे विकास के लिए संभव हो गया है।

कटौती के तहत, हम आपको बताएंगे कि इस तरह के बॉट बनाने का विचार कैसे आया, इसे कैसे विकसित, विकसित और प्रचारित किया गया।

पृष्ठभूमि

2019 में, अज़रबैजान में हमारी टीम एक गैर-तुच्छ कार्य निर्धारित किया गया था: मूल कंपनी से किसी भी गंभीर निवेश के बिना व्यापार की मात्रा को जल्दी से बढ़ाने के लिए कैसे।

वास्तव में, यह एक वित्तीय स्टार्टअप था, जहां 4 मुख्य आवश्यकताओं को पूरा करने वाले किसी भी निर्णय को विचारों के रूप में लिया गया था:

उच्चतम उपलब्धता। अपने मूल संस्करण में नए उत्पाद को ग्राहक को वित्तीय या ऊर्जा-गहन रूप से बोझ नहीं बनाना चाहिए। आदर्श रूप से, कुछ सेकंड से अधिक "चाह" और "उपयोग" के बीच नहीं होना चाहिए। जब हमने शुरुआत की थी, तब कोरोनावायरस की कोई बात नहीं थी, लेकिन अब "संपर्क रहित" संचार पहले से कहीं अधिक है।
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एक लंबे विचार-मंथन सत्र के बाद, टीम ने महसूस किया कि चैटबोट सभी 4 मानदंडों को पूरा करती है। यह कहने के लिए नहीं कि यह बैंकिंग क्षेत्र में एक पूरी तरह से नया विचार था, लेकिन हमारा चैट बॉट सिर्फ एक बेकार "बातूनी" नहीं था, अक्सर ग्राहक को अपनी मूर्खता से परेशान करता था, लेकिन बैंक के साथ बातचीत का एक पूर्ण और स्पष्ट इंटरफ़ेस। वास्तव में, बैंकिंग क्लाइंट का एक प्रकार, केवल "संपर्क" के प्रारूप में पैक किया जाता है। अभी तक किसी ने ऐसा नहीं किया है।

एक नियम के रूप में, टेलीग्राम में उन्नत चैट बॉट विकसित किए जाते हैं। हालांकि, बाजार अनुसंधान से पता चला है कि केवल 16% तात्कालिक संदेशवाहक उपयोगकर्ता अज़रबैजान में टेलीग्राम का उपयोग करते हैं। अधिकांश अजरबैजानियों ने अनुमानित रूप से व्हाट्सएप (95% से अधिक उपयोगकर्ता) पर बैठ गए और, जो फेसबुक मैसेंजर (लगभग 75% उत्तरदाताओं) पर बहुत उत्सुक थे। ऐसा लगता है कि तर्क बताता है कि आपको व्हाट्सएप पर दांव लगाने की आवश्यकता है, हालांकि, फेसबुक मैसेंजर के मामले में, हमें उपयोगकर्ता के फ़ीड के भीतर विज्ञापनों के प्रदर्शन, संदेशवाहक को तत्काल संक्रमण और उत्पाद के तेजी से वितरण के बीच एक अद्वितीय लिंक मिला है। परिणामस्वरूप, एमवीपी को फेसबुक पर करने का निर्णय लिया गया।

अनुसंधान के समानांतर में, हमने कानूनी विनियमन का अध्ययन किया। यह पता चला कि कोई बाधाएं भी नहीं हैं, क्योंकि अज़रबैजान में राज्य सक्रिय रूप से डिजिटलाइजेशन की ओर बढ़ रहा है: अज्ञात भुगतान कार्डों का एक नियामक मुद्दा है, एक विकसित राज्य प्रणाली है जो नागरिकों के वित्तीय व्यवहार को जमा करती है। सेंट्रल बैंक बैंकों द्वारा ग्राहकों की दूरस्थ पहचान के लिए एक मंच भी विकसित कर रहा है। इस प्रकार, हमारे बॉट की कानूनी, वित्तीय और तकनीकी क्षमताएं धीरे-धीरे उभरीं।

विकास

तकनीकी रूप से, समाधान को 3 घटकों में विभाजित किया गया था:

चैटबॉट विकास।
एक ऋण वाहक के लिए एक "आसान" समाधान का विकास।
एकता 1 और 2 ABS VTB अज़रबैजान और स्थानीय प्रसंस्करण के साथ।

चैटबॉट विकसित करने के लिए कीव में स्थित Chatbots.Studio कंपनी को चुना गया था। वीटीबी ग्रुप के पार्टनर - पीएसटी लैब (मिन्स्क) की मदद से लोन कन्वेक्टर बनाया गया था। कार्यान्वयन टीम के समन्वय के लिए एक परियोजना प्रबंधक को बाकू भेजा गया था, और परियोजना मुख्यालय मास्को में स्थित था। इस प्रकार, 4 देशों में एक वितरित टीम का गठन तुरंत किया गया था।

हमें स्थापित करने और मौके पर काम करने वाले प्रशासन और कार्यान्वयन टीम को प्रेरित करने में कुछ समय लगा। क्योंकि जो लोग बैंक में काम करने जाते हैं, उन्हें आमतौर पर सख्त नियमों और शायद ही कभी बदले गए नियमों की आदत होती है। लेकिन हमारे पास लगातार बदलते कार्यों और नियमित परीक्षण और परिकल्पना की अस्वीकृति के साथ एक शुद्ध स्टार्ट-अप था। लेकिन हमने जल्दी से पुनर्निर्माण किया।

चैटबोट प्रोग्रामिंग पहली नज़र में एक सरल कार्य है। लेकिन यहां हमें न केवल एक "बात" की आवश्यकता थी, बल्कि एक बैंकिंग सेवा थी जो सूचना सुरक्षा की सभी आवश्यकताओं का अनुपालन करती थी। इसके अलावा, इसे टेम्प्लेट और एक विशेष माइक्रोसॉर्स्क आर्किटेक्चर का उपयोग करके स्क्रिप्ट को लचीले ढंग से कॉन्फ़िगर करने की क्षमता की आवश्यकता थी। आखिरकार, एमवीपी एक जीवित जीव है जिसे लगातार सुधार की आवश्यकता होती है। मुझे यह कहना चाहिए कि, एजाइल पर काम करने के लिए पूरी तरह से असामान्य होने के बावजूद, ए से जेड तक के विकास में केवल 2 महीने से थोड़ा अधिक समय लगा।

कार्यक्षमता

हमारा बॉट कैसे काम करता है: अक्सर एक नया ग्राहक हमारे बारे में सीखता है कि वह सीधे मैसेंजर में प्राप्त विज्ञापनों से, या उन मित्रों के संदेश से आता है जो पहले से ही हमारी सेवाओं का उपयोग करते हैं। संपर्क करने के लिए संक्रमण होने पर, ग्राहक एक डिजिटल गैर-वैयक्तिकृत कार्ड प्राप्त कर सकता है।

चूँकि ग्राहक को बैंक द्वारा अभी तक पहचाना नहीं गया है, वह कार्ड पर 100 AZN से अधिक नहीं जमा कर सकता है (यह लगभग 60 USD है), और उसके परिचालन की कुल मात्रा 1,000 AZN (600 USD) से अधिक नहीं हो सकती है। ये सीमाएं ग्राहक को सेवा के स्तर, उसके लाभों का मूल्यांकन करने की अनुमति देती हैं, और फिर बैंक में या वीडियो लिंक के माध्यम से उनकी पहचान की पुष्टि करती हैं। इस स्थिति में, सभी सीमाएँ हटा दी जाती हैं।

एक दिलचस्प बिंदु: यह थोड़ा अजीब लगता है जब कुत्ते या काल्पनिक चरित्र का नाम जो उपयोगकर्ता डिजिटल मानचित्र पर लिखते हैं, प्रदर्शित किया जाता है। लेकिन उपयोगकर्ता द्वारा अपने विवरण में, पास होने के बाद, निश्चित रूप से, वास्तविक डेटा पहले से ही प्रदर्शित होता है।

मैसेंजर के माध्यम से कार्ड की स्थापना के तुरंत बाद, आप अन्य कार्ड (कॉम्पैक्ट वेबव्यू पॉप अप) से खाते की भरपाई कर सकते हैं, स्थानान्तरण कर सकते हैं, स्टोर में भुगतान कर सकते हैं, इंटरनेट पर या क्यूआर कोड के माध्यम से उपयोगिताओं के लिए भुगतान कर सकते हैं। आप अपना खुद का क्यूआर कोड बनाकर और दोस्तों को भेजकर पैसे उधार ले सकते हैं। यहां तक कि आप एसएमएस के जरिए एक बार के पासवर्ड के जरिए भी कैश निकाल सकते हैं। दूसरे शब्दों में, एक पूर्ण ग्राहक बैंक के माध्यम से एक पूर्ण कार्ड के रूप में उपयोग करें। केवल लगभग तुरंत, बैंक की यात्रा के बिना और सामान्य दूत में।

आप मैसेंजर के जरिए भी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। समाधान प्राप्त करने के लिए, आपको केवल दो चीजों की आवश्यकता है: 1) ग्राहक की इच्छा; 2) उसका पासपोर्ट नंबर। विश्लेषण के लिए सभी डेटा सार्वजनिक सेवाओं से एपीआई द्वारा खींचा जाता है।

कार्यान्वयन

शास्त्रीय बैंकिंग के लिए अपनी असामान्य प्रकृति के कारण इस परियोजना से कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा था। कई स्थानीय सेवाओं, जिनके साथ एकीकरण की आवश्यकता थी, उदाहरण के लिए, अन्य बैंकों के कार्ड से कार्ड को फिर से भरने के लिए, पुरानी डेटा विनिमय तकनीकें थीं जो चैट बॉट के "तत्काल" प्रतिमान में नहीं बनाई गई थीं। उनके अनुकूल होने के लिए, अतिरिक्त समाधानों के विकास की आवश्यकता थी। लेकिन मुख्य कठिनाइयाँ मानव स्वभाव की थीं।

एक स्टार्टअप की सफलता के लिए, यह महत्वपूर्ण है कि न केवल उत्पाद, बल्कि इसकी टीम भी नवाचार के सिद्धांतों को पूरा करती है। एक राय है कि डिजिटल प्लेटफॉर्म पर किसी व्यवसाय को फिर से शुरू करने के लिए निश्चित रूप से एक पूरी तरह से नई, डिजिटल टीम के निर्माण की आवश्यकता होती है। हमारे मामले में, कई कारणों से, यह संभव नहीं था, इसलिए पुरानी बैंक टीम को एक नई वास्तविकता के अनुकूल बनाने का एक कठिन तरीका था। यहाँ कठिनाइयों के कुछ उदाहरण हैं जिन्हें दूर करना था:

सामान्य स्वयंसिद्धों को छोड़ने की आवश्यकता, नए डिजिटल ब्रांड के बजाय वीटीबी लोगो को देखने की इच्छा से शुरू होकर कम जोखिम पर भी शास्त्रीय बैंकिंग प्रक्रियाओं को छोड़ने की अनिच्छा के साथ समाप्त हो रही है। वैसे, उन्होंने बस लोगो के साथ तय किया: हम DIRECT ब्रांड का उपयोग करते हैं, लेकिन हर जगह हम पैरेंट ब्रांड को दर्शाते हैं - VTB द्वारा संचालित प्रत्यक्ष।
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निष्पक्षता में, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि न केवल टीम कभी-कभी एक अभिनव उत्पाद के लिए असमानता दिखाती है, बल्कि स्वयं ग्राहक भी। उदाहरण के लिए, चैट बॉट के माध्यम से कुछ ही सेकंड में एक वास्तविक कार्ड खोलने का निर्विवाद लाभ एक क्रूर मजाक खेला गया। यह पता चला कि कई ग्राहक, कार्ड को सक्रिय कर रहे हैं, उत्पाद को छोड़ देते हैं, केवल इसलिए कि उन्हें यह भी संदेह नहीं है कि कार्ड का उपयोग पहले ही किया जा सकता है। मुझे क्लाइंट तरीके से इस पर अतिरिक्त जोर देना था।

आगे क्या होगा?

जबकि DIRECT का अजरबैजान के ग्राहकों पर परीक्षण किया जा रहा है, VTB समूह के अन्य बैंक पहले से ही प्रौद्योगिकी पर करीब से नज़र रखने लगे हैं। अब उत्पाद का उपयोग कई हजार ग्राहकों द्वारा किया जाता है, और फीडबैक के आधार पर, लोग मैसेंजर में काम करने की गति और सुविधा पसंद करते हैं। तकनीकी रूप से, हमारा समाधान आपको केवल 2 महीनों में मैसेंजर में एक और डिजिटल बैंक तैनात करने की अनुमति देता है।

इसके अतिरिक्त, अधिक कवरेज के लिए, हम व्हाट्सएप पर एक चैट बॉट भी विकसित कर रहे हैं। बेशक, यह दूत सोवियत संघ के बाद के अंतरिक्ष में एक नेता है, जबकि कुछ देशों में फेसबुक दूत अज़रबैजान में व्यापक नहीं है। लेकिन पहले से ही परिणाम जो हम फेसबुक पर देखते हैं, वह हमें प्रोजेक्ट की शुरुआत को सफल बनाने की अनुमति देता है।

पैसे के लिए दो तपस: कैसे हमने अजरबैजान में तत्काल कार्ड जारी करने के साथ वित्तीय चैट बॉट विकसित किया

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कार्यक्षमता

कार्यान्वयन

आगे क्या होगा?

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