🤲 🔤 📤 नई बैंकिंग ऑनलाइन बैंकिंग कैसे काम करती है 👩🏽‍🍳 🎑 👨‍👧‍👦

अमेरिकी डॉलर में जमा राशि पर प्रति वर्ष 8 से 12% की लाभप्रदता? नियमित ब्याज और किसी भी समय जमा बंद करने की क्षमता के साथ? जोर से और बहुत अच्छा लगता है। लेकिन यह ठीक यही स्थिति है कि निवेशकों को ऑनलाइन बैंकों की एक नई श्रेणी द्वारा पेश किया जाता है, जिसने पीयर-टू-पीयर उधार के क्षेत्र में एक आधुनिक समाधान विकसित किया है।

नोट:

इस लेख की सामग्री व्यक्तिपरक है और निवेश की सिफारिश नहीं है। इसे पूरी तरह से शैक्षिक और शैक्षिक उद्देश्यों के लिए लिया जाना चाहिए। लेख का लेखक उन कंपनियों में से किसी में काम नहीं करता है जो लेख में उल्लिखित हैं।

रिकॉर्ड उच्च कीमतों का एक समय

संचित धन के सक्षम और होनहार निवेश का सवाल शायद ही कभी इसकी प्रासंगिकता खो देता है। जाहिर है, अर्थव्यवस्था में और प्रतिभूति बाजार पर मामलों की स्थिति के विभिन्न शासन में, "सही" निर्णय अलग दिखते हैं। शब्द "राइट" उद्धरण चिह्नों में है, क्योंकि यह उत्तर देना संभव है कि कौन सा निवेश अधिकतम रिटर्न लाएगा। जैसा कि वॉरेन बफेट अपने साक्षात्कारों में दोहराना पसंद करते हैं, आपको सही समय का इंतजार करने और होनहार परिसंपत्तियों में निवेश करने में सक्षम होना चाहिए जब कीमत लाभदायक हो जाए।

आज हमारे पास कौन सा आर्थिक शासन है? यदि आप प्रमुख स्टॉक SP500 के रूप में अमेरिकी शेयर बाजार को देखते हैं - पिछले दस वर्षों से यह लगातार और लगभग नीरस रूप से ऊपर की ओर बढ़ रहा है और नियमित रूप से ऐतिहासिक ऊँचाइयों को अद्यतन कर रहा है। बड़ी संख्या में प्रमुख कंपनियों के शेयरों का मूल्य, मुख्य वैश्विक अर्थव्यवस्था टिप्पणियों के इतिहास में उच्चतम मूल्यों पर है।

जब तक सूचकांक का वैश्विक सुधार नहीं होगा तब तक इस तरह की वृद्धि जारी रहेगी, कोई नहीं जानता कि इसका आकार और अवधि क्या होगी। अपरिहार्यता के बारे में पहली डरपोक बात और एक नए आर्थिक संकट के दृष्टिकोण ने संयुक्त राज्य अमेरिका में 2015 में वापस आना शुरू कर दिया। हालाँकि, तब से कोई बड़ा संकट नहीं आया है और अमेरिकी अर्थव्यवस्था (SP500), इसके विपरीत, पिछले 5 वर्षों में गतिशील रूप से डेढ़ गुना बढ़ी है।

हालांकि, हाल के वर्षों में, कई निवेशक तेजी से खुद से सवाल पूछ रहे हैं: क्या यह संपत्ति खरीदने लायक है जो कई वर्षों तक बिना किसी सुधार के बढ़ी है और जो वर्तमान में ऐतिहासिक ऊंचाइयों पर हैं? क्या वॉरेन बफेट की सलाह का पालन करना और वैश्विक मूल्य ड्रॉप की प्रतीक्षा करना अधिक उचित नहीं होगा?

इस संबंध में, एक लोकप्रिय रणनीति आपके निवेश पोर्टफोलियो में तरल मुद्रा की हिस्सेदारी में क्रमिक वृद्धि है ताकि कीमतों में कमी (स्टॉक मार्केट पर या उदाहरण के लिए, अचल संपत्ति बाजार) की स्थिति में मौजूदा मूल्य स्तर के सापेक्ष आवश्यक परिसंपत्ति खरीद करने में सक्षम हो।

दूसरी ओर, विदेशी मुद्रा में पोर्टफोलियो के भाग को संग्रहीत करने के विचार (उदाहरण के लिए, अमेरिकी डॉलर में) में पेशेवरों और विपक्ष दोनों हैं। लाभ में न केवल विभिन्न परिसंपत्तियों को छूट पर खरीदने की क्षमता शामिल है, जिसका हमने ऊपर उल्लेख किया है, बल्कि विदेशी मुद्रा निवेशों (जैसे बैंक जमा) का अपेक्षाकृत कम जोखिम है। बेशक, विदेशी मुद्रा जमा पर कम उपज शामिल है (शायद ही कभी अमेरिकी डॉलर के लिए मामूली 2% प्रति वर्ष से अधिक), संभावित उच्च लाभ और अपरिहार्य मुद्रास्फीति, जो धीरे-धीरे मुद्रा की वास्तविक क्रय शक्ति को कम कर देती है।

बहुत समय पहले नहीं, विदेशी मुद्रा निवेश बाजार में एक नया वित्तीय साधन सामने आया था, जो एक नए तरीके से लाभ और जोखिम को संतुलित करता है और साथ ही विदेशी मुद्रा जमा की तरलता को संरक्षित करता है, जो कि अधिक मूल्य वाले परिसंपत्तियों के लिए कीमतों के वैश्विक सुधार के मामले में बहुत उपयोगी हो सकता है। इस टूल पर आज चर्चा की जाएगी।

नए प्रकार की विदेशी मुद्रा जमा

एक पारंपरिक बैंक क्या कमाता है? कई तरीके हैं, लेकिन सबसे आम में से एक जमाकर्ताओं (निवेशकों) और उधारकर्ताओं के बीच एक मध्यस्थ का कमीशन है। इसके अलावा, यह कमीशन बेहद अधिक हो सकता है। उदाहरण के लिए, संयुक्त राज्य अमेरिका में, बैंक प्रतिवर्ष 1-2% की दर से निवेशकों से जमा स्वीकार करते हैं और 20-25% प्रति वर्ष की दर से क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को पैसा उधार देते हैं। बैंक लाभ के रूप में अपने खातों में अंतर छोड़ देता है। इस प्रकार के उपभोक्ता ऋणों में एक सशर्त प्रतिज्ञा उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग है, अर्थात इसकी सॉल्वेंसी का एक आभासी मूल्यांकन। क्रेडिट कार्ड के उपयोगकर्ता से बैंक को आमतौर पर किसी वास्तविक ऋण संपार्श्विक (वित्तीय जिम्मेदारी के अपवाद के साथ) की आवश्यकता नहीं होती है।

यह देखना आसान है कि इस क्लासिक बैंकिंग सुरक्षित ऋण योजना में काफी अधिक मार्जिन है। इसलिए, यह आश्चर्य की बात नहीं है कि नए बाजार वित्तीय बाजार पर दिखाई दिए हैं जो अपने कमीशन के आकार को कम करने के लिए तैयार हैं, जिसका अर्थ है कि निवेशकों और उधारकर्ताओं दोनों को अधिक अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश करना। उनका लक्ष्य बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धा करना और ऋण अर्थव्यवस्था के विशाल क्षेत्र में अपनी हिस्सेदारी हासिल करना है।

क्लासिक बैंक के इन विकल्पों में से एक हाल ही में क्रिप्टोक्यूरेंसी बाजार से सटे बाजार पर दिखाई दिया है। यह समझने योग्य है, इस तथ्य को देखते हुए कि बड़ी संख्या में क्लासिक और परिचित वित्तीय उपकरण तेजी से बढ़ते क्रिप्टोक्यूरेंसी बाजार में एक नई व्याख्या पाते हैं।

एक क्रिप्टो बैंक [उदाहरण के लिए, ब्लॉकफ़ि, नेक्सो या सेल्सियस] एक क्लासिक बैंक द्वारा उपयोग की जाने वाली लगभग समान योजना के अनुसार संचालित होता है। निवेशक एक जमा कर सकते हैं (दोनों नियमित मुद्रा में और क्रिप्टोक्यूरेंसी में) और एक नियमित बैंक की तुलना में उच्च ब्याज दर प्राप्त करेंगे जो उन्हें प्रदान करेगा।

हम बात कर रहे हैं, अमेरिकी डॉलर में प्रति वर्ष 8-12% और बिटकॉइन या ईथर जैसी क्रिप्टोकरेंसी में 4-8% प्रति वर्ष।

फिर क्रिप्टो-बैंक निवेशकों का आकर्षित धन उधारकर्ताओं को देता है। इसके अलावा, एक संपार्श्विक के रूप में, क्रिप्टो-बैंक उधारकर्ता से क्रिप्टोक्यूरेंसी को स्वीकार करता है जो उसके बाजार मूल्य पर है, न कि सशर्त और थोड़ा समर्थित क्रेडिट रेटिंग।

इसके अलावा, क्रिप्टो बैंक को क्रिप्टोक्यूरेंसी के मूल्य में संभावित कमी के खिलाफ बीमा किया जाता है जो उधारकर्ता के मार्जिन खाते को खोलकर ऋण सुरक्षा के रूप में लेता है। यह क्या है? उदाहरण के लिए, एक उधारकर्ता एक बिटकॉइन बैंक में 1 बिटकॉइन (बीटीसी) की राशि में जमा करता है, जिसकी कीमत आज 10 हजार डॉलर है। इस सुरक्षा के विरुद्ध, उधारकर्ता $ 4,000 तक का क्रेडिट प्राप्त कर सकता है, और शेष $ 6,000 उसके मार्जिन खाते में भेजे जाते हैं।

यदि बिटकॉइन की कीमत में वृद्धि होगी, तो बैंक को चिंता करने की कोई बात नहीं है, क्योंकि $ 4,000 के लिए जारी किए गए ऋण में उच्च बाजार मूल्य के साथ 1 बीटीसी की राशि में विश्वसनीय संपार्श्विक है। लेकिन अगर बिटकॉइन की कीमत में गिरावट शुरू होती है, तो मार्जिन खाते की राशि सूत्र के अनुसार घट जाएगी:

С у м м а н а м а р ж и н а л ь н о м с ч е т е = (Т е к у щ а я р ы н о ч н а я ц е н а з а л о г а) - (В ы д а н н а я с у м м а к р е д и т а)

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यदि मार्जिन खाते पर राशि शून्य (जो प्रतिज्ञा के बाजार मूल्य का एक तेज मूल्यह्रास है) के करीब पहुंचती है, तो उधारकर्ता को एक अतिरिक्त प्रतिज्ञा करने की आवश्यकता के बारे में एक अधिसूचना प्राप्त होगी। यदि उधारकर्ता ऐसा नहीं करता है, तो क्रिप्टो बैंक मौजूदा संपार्श्विक को बेच देगा, उधारकर्ता से जुर्माना लेगा, और इस प्रकार निश्चित रूप से लेन-देन शून्य नहीं रहेगा। इस मामले में, उधारकर्ता को ऋण नहीं चुकाना चाहिए, लेकिन उसे अपनी सुरक्षा वापस नहीं मिलेगी।

उत्पाद

प्रासंगिकता ऐसे क्रिप्टो-बैंकों द्वारा क्या तत्काल समस्या का समाधान किया जाता है, और उनकी सेवाओं की मांग लगातार क्यों बढ़ रही है?

तथ्य यह है कि क्रिप्टोक्यूरेंसी में ब्याज लहर की तरह है, यह समय-समय पर तेज और कमजोर होता है। कुछ निवेशक भविष्य में इसकी विस्फोटक वृद्धि (तथाकथित एचओडीएल प्रभाव ) की उम्मीद में, क्रिप्टोक्यूरेंसी की एक महत्वपूर्ण राशि को जमे हुए रख सकते हैं । हालांकि, यह स्पष्ट है कि ऐसे निवेशकों को धन की तत्काल आवश्यकता हो सकती है। इस स्थिति में कुछ निवेशक मौजूदा क्रिप्टोक्यूरेंसी को बेचना नहीं चाहेंगे, ताकि मूल्य वृद्धि के क्षण को याद न करें या पूंजीगत लाभ पर करों का भुगतान न करें।

इस मामले में, उनके लिए एक विकल्प क्रिप्टो बैंकों द्वारा प्रस्तुत ऊपर वर्णित ऋण उपकरण हो सकता है।

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सुविधाजनक? निवेशकों के एक निश्चित क्षेत्र के लिए - हां, बिल्कुल।

क्रिप्टो-बैंक ग्राहकों का एक अन्य समूह - निवेशक - जो नियमित (कभी-कभी दैनिक) ब्याज भुगतान के साथ उच्च-ब्याज जमा करना चाहते हैं और शेयर बाजार में मंदी की स्थिति में जमा तरलता बनाए रखते हैं।

जोखिमों के बारे में

यह समझना महत्वपूर्ण है कि एक विशिष्ट क्रिप्टो बैंक एक क्लासिक बड़े बैंक की तुलना में कम विश्वसनीय संगठन है। क्रिप्टो बैंकों का प्रबंधन के तहत एक छोटा इतिहास (कई वर्षों में सबसे अच्छा मापा जाता है), कम कर्मचारी, ग्राहक और पैसा होता है। उनकी गतिविधियों को कम विधायी मानदंडों द्वारा विनियमित किया जाता है।

किसी भी रूप में क्रिप्टो-बैंक डिपॉजिट इंश्योरेंस, हालांकि सबसे अधिक बार मौजूद होता है, जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा नहीं करता है जितना कि साधारण बैंकों के मामले में। उदाहरण के लिए, यहां तक कि बाजार में सबसे उन्नत खिलाड़ी (यूएसए में पंजीकृत) वर्तमान में अपने निवेशकों को एफडीआईसी बीमा प्रदान नहीं करते हैं ।

साइबर सुरक्षा के मुद्दों में उनकी संभावित उच्च भेद्यता है, और यह एक गंभीर समस्या है। उदाहरण के लिए, पिछले 9 वर्षों में, हैकर्स विभिन्न क्रिप्टो एक्सचेंजों से लगभग 1.74 बिलियन डॉलर चोरी करने में सक्षम रहे हैं । बेशक, ऐसे हमलों के परिणामस्वरूप बड़े एक्सचेंज अक्सर दिवालिया नहीं होते हैं और उपयोगकर्ताओं को मुद्रा खोने की जिम्मेदारी को स्थानांतरित नहीं करते हैं। हालांकि, वर्तमान में कोई गारंटी नहीं है कि क्रिप्टो बैंक (और उनके निवेशक) पीड़ितों की सूची में नहीं होंगे।

यहां तक कि बाहरी हैकर हमले के बिना, क्रिप्टोक्यूरेंसी के पर्याप्त रूप से बड़े कारोबार के साथ, किसी भी युवा और शायद ही कभी ऑडिटेड संगठन (जो कि बहुत कम लोगों द्वारा प्रबंधित किया जाता है) को किसी तरह से विश्वसनीय धन में हेरफेर करने के लिए लुभाया जा सकता है। दूसरी ओर, उनमें से कई दावा करते हैं कि वे एस्क्रो खातों का उपयोग करते हैं - अर्थात, तीसरे पक्ष के खाते और प्लेटफ़ॉर्म प्रबंधन के पास उधारकर्ताओं की प्रतिज्ञाओं तक पहुंच नहीं है।

बेशक, बढ़े हुए जोखिमों को उच्च जमा दरों (8-12% बनाम 1-2%) द्वारा अपेक्षित रूप से परिलक्षित किया जाता है। इसलिए, मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो के विविधीकरण के लिए, कई के लिए क्रिप्टो बैंक में योगदान (विशेष रूप से एक छोटे आकार का) एक पर्याप्त समाधान हो सकता है। हालांकि, उपरोक्त जोखिमों (मुख्य रूप से परिचालन) को ध्यान में रखते हुए, केवल उच्च जोखिम सहिष्णुता वाला एक निवेशक क्रिप्टो बैंकों में निवेश पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश करेगा।

दूसरी ओर, एक क्रिप्टो बैंक में मुद्रा जमा (उदाहरण के लिए, यूएस डॉलर) क्रिप्टोकरेंसी (बिटकॉइन, ईथर, आदि) की कीमतों में उतार-चढ़ाव से जुड़े जोखिम से लगभग पूरी तरह रहित है। और यह एक बड़ा प्लस है, यह देखते हुए कि उच्च क्रिप्टोक्यूरेंसी अस्थिरता कितनी है। अगर क्रिप्टो बैंक में योगदान अमेरिकी डॉलर में किया जाता है, तो निश्चित रूप से अमेरिकी डॉलर में निवेशक को निश्चित ब्याज मिलता है। उधारकर्ता से प्राप्त संपार्श्विक के मूल्य में संभावित उतार-चढ़ाव, एक बड़े मार्जिन के साथ क्रिप्टो बैंक एक मार्जिन खाते के माध्यम से मूल्यह्रास और नियंत्रण करता है।

क्रिप्टो बैंकों का अवलोकन

वर्तमान में, प्रत्येक इंटरनेट उपयोगकर्ता बड़ी संख्या में क्रिप्टो बैंकों की सेवाओं का उपयोग कर सकता है, जो विश्वसनीयता, लाभप्रदता, कमीशन के आकार और जमाकर्ताओं के लिए अतिरिक्त बोनस की उपस्थिति में भिन्न होते हैं। यहां कुछ क्रिप्टो बैंक हैं जो रूस के उपयोगकर्ताओं के लिए उपलब्ध हैं और जो विश्वसनीयता के मामले में उद्योग के नेता हैं।

ब्लॉकफ़िफ़ प्लेटफ़ॉर्म

स्थापित: 2017
लाइसेंसिंग देश: संयुक्त राज्य अमेरिका। यह एक बड़ा प्लस है, क्योंकि कंपनी का संयुक्त राज्य अमेरिका में ऑडिट किया जाता है, जिसकी विश्वसनीयता बहुत अधिक है। अमेरिका में अनुपालन मानक भी उच्चतम हैं।
जमा पर ब्याज की शर्तें:
"स्थिर" मुद्रा (स्थिर सिक्के - यूएसडीसी, जीयूएसडी) में जमा पर प्रतिवर्ष 8.6% तक - अमेरिकी डॉलर का क्रिप्टो-एनालॉग।
5.1% . , .
. . . .
:
. BlockFi ( -) (FDIC). .
. BlockFi . BlockFi Gemini Custodial Services
-

- (Coinbase, Akuna Capital, SoFi, ).
.
.

Nexo

: 2007 (Credissimo — ), 2017 (Nexo — )
: . .
: $700 , 200
:
8% “” .
. .
:
Medium

Nexo BitGo, 100 .
Onfido
-
TrustPilot
Nexo . . 12%.

Celsius Network

: 2017
:
: 450 , 67 , 160 . : 33 .
:
8.32% ( — , )
2.53% , 7.25% -
. .

:
. CEO - .
Celsius ( Nexo) BitGo, 100 .
-
Celsius , 150
Celsius CEL. , . CEL 30% . , 8% 10.4%, CEL 15%.

सभी क्रिप्टो बैंक जो लाभ के वादे के लिए निवेशक के पैसे को स्वीकार करने के लिए तैयार नहीं हैं, उनके पास ब्लॉकफी, नेक्सो और सेल्सियस के स्तर के साथ पारदर्शिता और विश्वसनीयता की डिग्री है। तुलना के लिए, यह प्लेटफ़ॉर्म और भी अधिक रिटर्न (प्रति वर्ष 12% तक) प्रदान करता है, हालांकि, इस सेवा पर जानकारी और प्रतिक्रिया की मात्रा को शायद ही पर्याप्त माना जा सकता है। लेकिन यह मंच लगभग एकमुश्त धोखाधड़ी योजना का एक उदाहरण है। जाहिर है, 5% दैनिक पूंजीगत लाभ का ईमानदार और कानूनी क्रिप्टो-बैंक योजना से कोई लेना-देना नहीं है।

एक क्रिप्टो बैंक में जमा कैसे खोलें एक

निवेशक के लिए एक संक्षिप्त चरण-दर-चरण निर्देश जो इस तरह से अपनी पहली जमा राशि बनाना चाहता है।

К л а с с и ч е с к и й б а н к о в с к и й с ч е т < - - > К р и п т о б и р ж а < - - > К р и п т о - б а н к

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— -. , - (, BlockFi, Nexo Celsius) . . , .
. , , , - .
- . .
( — 1:1) .
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नए वित्तीय साधनों का क्षेत्र अभी भी खड़ा नहीं है और गतिशील रूप से विकसित हो रहा है। इस क्षेत्र में नए और आशाजनक समाधानों में से एक ऑनलाइन म्युचुअल लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म है, जो बढ़े हुए लाभप्रदता और जोखिमों का एक दिलचस्प संयोजन प्रदान करता है। इसके अलावा, इस सेगमेंट के कई नेता ऑपरेशनल जोखिमों को कम करने और अपनी सेवा के उपयोग में आसानी बढ़ाने के लिए महत्वाकांक्षी योजनाएं बना रहे हैं। क्या उनकी योजनाएं सच होंगी और क्या इस प्रकार का उधार परंपरागत बैंकों के लिए एक गंभीर प्रतियोगी होगा? समय बताएगा। लेकिन चलो आशा करते हैं कि क्रिप्टो बैंकों के लिए धन्यवाद, पूरी तरह से पर्याप्त विश्वसनीयता के साथ डॉलर में जमा पर लगभग 10% की गारंटी उपज एक नया निवेश मानदंड बन जाएगा।

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यदि क्रिप्टो बैंकों का विषय आपको दिलचस्प लगा या आपके पास अभी भी विषय के बारे में प्रश्न हैं, तो एक व्यक्तिगत संदेश या टेलीग्राम (@xik_dign) में लिखें। हैबर के नियमों का पालन करते हुए, व्यक्तिगत पत्राचार में मैं आपको बता सकता हूं कि क्रिप्टो बैंकों में जमा को और भी अधिक लाभदायक और विश्वसनीय कैसे बनाया जाए।

नई बैंकिंग ऑनलाइन बैंकिंग कैसे काम करती है

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