👋🏾 🕘 💼 Comment lancer sa propre banque en ligne en deux semaines? 🦓 🏮 🤷

Selon PWC, environ 20% des entreprises dans le domaine des solutions financières sont à risque en raison de l'apparition de la soi-disant fintech. Cela est dû au fait que des entreprises jeunes, ambitieuses et techniquement averties exploitent les faiblesses des institutions financières classiques et offrent le service dont les gens ont besoin.

Dans le même temps, environ 25% de tous les projets de fintech empiètent sur le «sacré» - sur les transferts d'argent. Et comme le montre la pratique, elles offrent souvent des conditions bien meilleures que les banques ordinaires: transferts instantanés dans le monde entier, commissions peu élevées, conversion de devises rentable.

La demande pour les services des systèmes de paiement modernes ou des néo-banques est en augmentation, ce qui conduit à l'émergence rapide de nouveaux projets dans ce domaine. La pandémie de coronavirus n'a fait qu'augmenter la demande de services à distance de toutes les variétés, y compris financières.
Dans cet article, vous apprendrez comment ouvrir votre propre banque en ligne et le faire le plus rapidement possible.

Est-il réaliste de lancer une banque en ligne dans deux semaines?

Si vous divisez le processus de création de votre banque en ligne en étapes simples, le processus ressemblera à ceci:

Enregistrement d'une entreprise qui deviendra une banque;
Obtention d'une licence financière;
Installation de matériel et de logiciels;
L'achat du client.

Le processus le plus long et le plus important, bien sûr, est l'obtention d'une licence financière. Malheureusement, cela ne fonctionnera pas dans deux semaines.

Cependant, par expérience, nous savons que certains clients ont déjà une licence financière ou une autre. Nous parlerons plus en détail des types de licences plus tard, mais je préciserai tout de suite: il n'est pas nécessaire d'obtenir une licence purement bancaire pour ouvrir une banque en ligne. Il peut s'agir d'une licence pour émettre de l'argent électronique et d'autres autorisations.

Et ce sont précisément ces licences obtenues en Estonie, en Lituanie et à Malte que de nombreux entrepreneurs possèdent. Ils peuvent utiliser l'actif existant et lancer une banque en ligne dans environ deux semaines - en utilisant des solutions logicielles prêtes à l'emploi et l'infrastructure de services spéciaux.

Et maintenant, passons en revue toutes les étapes du lancement de votre banque en ligne.

Immatriculation de l'entreprise - la future banque

Avant d'obtenir une licence, il est nécessaire de créer une entité juridique qui recevra cette licence. Il n'est pas possible de délivrer un permis bancaire ou autre à un particulier.

Le plus souvent, il est recommandé d'enregistrer une entreprise dans la même juridiction où vous envisagez d'obtenir une licence - cela simplifiera le travail. Cependant, dans certains cas, vous pouvez ouvrir une entreprise à un endroit et obtenir une licence à un autre. Cela est souvent nécessaire lorsque vous commencez à travailler sur plusieurs marchés et partout où vous avez besoin de votre propre licence.

L'enregistrement de l'entreprise prend de quelques jours à plusieurs semaines - cela dépend uniquement du pays d'enregistrement et du formulaire choisi. Les sociétés anonymes nécessitent souvent plus de formation que les sociétés à responsabilité limitée ou les sociétés.

Pour enregistrer l'entreprise elle-même, vous aurez besoin des documents suivants:

Une copie du passeport (certifiée et traduite) par le propriétaire de l'entreprise (propriétaires);
Copie du passeport du directeur / des directeurs;
Preuve de l'adresse des propriétaires et des administrateurs - le plus souvent, la facture de services publics n'a pas plus de 3 mois.

D'autres documents peuvent être requis.

Le coût de la société commence à 2-3 milliers d'euros, hors capital autorisé. La taille du fonds est déterminée par la licence et l'endroit où vous l'obtenez.

Obtention d'une licence financière pour votre propre banque en ligne

Lorsque nous parlons d'une banque en ligne moderne, nous entendons les institutions financières qui peuvent fournir des services bancaires: ouvrir des comptes, effectuer des transferts d'argent, convertir des devises, etc.

En raison des changements dans les lois de nombreux pays, une licence bancaire à part entière n'est pas toujours nécessaire pour lancer un tel projet. Souvent, une licence pour émettre de l'argent électronique convient, une licence d'un fournisseur de paiement - EMI, PI et autres.

De plus, une telle licence peut être obtenue plus rapidement et avec moins d'exigences. Cependant, nous considérerons plusieurs options intéressantes, tant pour l'obtention d'une licence bancaire que pour la monnaie électronique.

Je vais clarifier tout de suite afin d'éviter les malentendus: vous pouvez obtenir une licence bancaire dans presque tous les pays. En théorie. Dans la pratique, dans la plupart des pays développés, une licence bancaire coûte très cher et la procédure de délivrance est longue et fastidieuse. J'offre des idées, au moins un peu, mais pour réduire les retards bureaucratiques et lancer ma propre banque.

Licence bancaire Vanuatu

Vanuatu est une juridiction offshore dans les Caraïbes. Le centre financier et d'affaires, vous permet notamment d'enregistrer des sociétés et d'obtenir une licence bancaire.

Une banque au Vanuatu peut opérer à l'international. Le capital autorisé devrait être de 500 000 $. L'obtention d'une licence nécessitera au moins une rencontre personnelle avec un représentant de la Reserve Bank of Vanuatu. Comptabilité, rapports, paiement des droits - c'est, comme on dit, le défaut.

Le délai d'examen d'une demande de licence est de 4 mois.

Il convient de noter que lors de l'obtention d'une licence, les autorités réglementaires - et cela s'applique non seulement à Vanuatu, mais aussi à tous les autres pays - vérifient soigneusement les propriétaires, les administrateurs, les gestionnaires de l'entreprise et les responsables des procédures, de la sécurité, etc.

Ils vérifieront l'origine des fonds, l'historique de chaque top manager et un business plan dans lequel vous décrivez la structure de votre travail.

Licence bancaire Dominique

La juridiction offshore de Dominic propose également l'enregistrement de banques internationales. Une licence locale vous permet d'effectuer n'importe quelle activité bancaire: ouvrir des comptes, effectuer des transactions, émettre des prêts, etc.

Pour obtenir une licence, vous devrez enregistrer une entreprise locale, préparer un plan d'affaires, prouver que vos fonds sont d'origine légale. Fonds statutaire - à partir de 1 million de dollars américains.

Les autorités sont tenues de fournir des documents prouvant que les directeurs de banque sont des spécialistes compétents et des propriétaires ayant une réputation et un capital nets.

Licence financière en Lituanie

C'est peut-être la licence lituanienne qui est actuellement l'une des plus populaires auprès de diverses startups financières. Cela est dû à plusieurs facteurs:

Le bon marché relatif de la licence;
Les titulaires de licence sont contrôlés par la Banque centrale de Lituanie et à bien des égards, cette licence est similaire à une licence bancaire;
La licence convient à une variété de types d'entreprises: monnaie électronique, systèmes de paiement, poste à poste et autres;
Accès au marché de l'Union européenne;
La licence permet l'identification à distance du client;
La demande peut être déposée avant l'enregistrement de la société et ne la créer qu'après confirmation.

L'obtention d'une licence prend environ 6 mois. Des exigences élevées sont imposées aux chefs d'entreprise: réputation, formation, expérience. Le capital autorisé dépend du type de licence: EMI - 350 000 EUR, PI - 125 000 EUR.

Malta Electronic Money License

À Malte, vous pouvez obtenir une licence de type EMI - Electronic Money Institution. Caractéristiques de cette juridiction:

Fonds statutaire à partir de 350 000 euros;
Exigences claires pour une entreprise qui souhaite obtenir une licence;
L'accent mis par Malte sur les technologies et solutions modernes, y compris au niveau législatif;
Membre de l'UE, ce qui signifie que la licence est valable dans toute l'Union européenne;
Le délai d'obtention d'une licence est de 3 mois.

Licence bancaire pour Sainte-Lucie

À Sainte-Lucie, vous pouvez obtenir une licence bancaire internationale de deux types:

Classe A - les activités internationales sont autorisées avec des tiers. Fonds statutaire à partir de 1 million de dollars américains;
Classe B - une licence limitée qui vous permet de travailler uniquement avec les clients qui ont été déclarés au moment de l'obtention de la licence. Fonds autorisé à partir de 250 000 dollars américains.

Il sera nécessaire de prouver la légalité des fonds, de fournir des informations sur les propriétaires et gérants de la banque.

Dans certains cas, une assurance responsabilité de plus de 500 000 $ peut être exigée.

Il est interdit de faire des affaires avec les résidents de Sainte-Lucie.

Enregistrement d'un établissement de paiement en République tchèque

La République tchèque est un pays européen dans lequel plusieurs grands systèmes de paiement fonctionnent déjà. Vous pouvez également obtenir une licence locale.

Pour ce faire, vous avez besoin d'une entreprise locale. Le capital social dépend des types d'activités:

L'activité principale est de 20 000 euros;
Le principal et le fournisseur de services de communication électronique - 50 000 euros;
Fournisseur d'un ensemble complet de services, y compris la réception et l'émission d'espèces - à partir de 125 000 euros.

En outre, le personnel, les capacités techniques et les procédures doivent être disponibles pour se conformer aux exigences de la loi.

Licence financière en Estonie

À un moment donné, c'est la licence EMI en Estonie qui est devenue très populaire. Cela s'appelait une licence cryptographique, et de nombreux entrepreneurs se sont précipités pour l'obtenir, d'autant plus que c'était relativement simple.

Cependant, plus tard, beaucoup ont eu des problèmes d'ouverture de compte, car en Estonie, il était impossible d'ouvrir un compte pour une entreprise non liée à l'Estonie. Nous avons aidé à résoudre ce problème et la situation est maintenant beaucoup plus simple - il existe une variété de solutions commerciales avec une licence similaire.

Les titulaires de licence peuvent fournir des services de paiement, accorder des prêts, créer des systèmes de paiement, etc.

Capital autorisé - à partir de 350 000 euros. L'examen d'une demande de licence prend 6 mois.

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Ce ne sont pas toutes des solutions existantes. Par exemple, vous pouvez obtenir une licence bancaire en Sierra Leone ou dans l'UE. Parfois, vous pouvez acheter une banque existante, par exemple au Panama ou dans une autre partie du monde. Ce moment est toujours préférable de discuter avec des experts, en tenant compte de vos tâches, du marché cible et du stock de capital.

Installation technique et logicielle pour la banque en ligne

La prochaine étape consiste à lancer une banque en ligne. Aujourd'hui, il n'est même pas nécessaire d'avoir un bureau de représentation physique d'une banque pour commencer à fournir des services. Tout le monde a devant eux l'exemple de Revolut ou de ses concurrents plus anciens - PayPal, Transferwise.

Ayant une licence financière, vous pouvez aller de deux façons:

Créez votre propre infrastructure, écrivez du code ou achetez des solutions toutes faites, en installant sur votre matériel;
Ou utilisez l'infrastructure de quelqu'un d'autre.

La première voie est celle des grands acteurs qui ont une marge de sécurité, des ressources pour des investissements massifs, souvent comparables au prix d'une licence. Il faut du temps pour commencer.

Cependant, aujourd'hui, vous pouvez déléguer beaucoup, y compris la création de votre banque en ligne et le lancement du projet en 2-3 semaines.

Oui, grâce aux solutions dites en marque blanche, vous pouvez lancer votre propre banque Internet, y ajouter une application mobile et tout cela en un mois environ.
La meilleure partie est que vos clients ne sauront même pas que vous utilisez des services tiers. De plus, une grande quantité de maux de tête est immédiatement supprimée pour vous assurer le fonctionnement du système. Tous les problèmes techniques et partiellement juridiques (par exemple, la vérification client) sont résolus par le fournisseur du logiciel.
Vous créez un produit, l'offrez aux clients et d'autres personnes sont impliquées dans la logistique, l'inspection et la maintenance. Pour le bien de votre entreprise.

Recherche client

À ce stade, vous connectez déjà tous vos sauvegardés du point de pouvoir précédent et les dirigez pour attirer des clients, pour établir des relations avec eux. Et plus vous avez de clients, plus votre entreprise est prometteuse.

*** Le
secteur bancaire, ou plutôt le «secteur bancaire», est devenu aujourd'hui plus facile et plus abordable pour les entrepreneurs. Les projets Fintech rivalisent avec les banques et offrent souvent des solutions pratiques, battant les banques sur leur propre terrain.

Vous pouvez rejoindre ce jeu et le faire en peu de temps. Pourquoi ne pas l'essayer?

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