Get best of the week

Où pouvez-vous ouvrir un compte bancaire pour une entreprise non résidente de la catégorie à haut risque en 2020?



Je dois dire tout de suite que travailler avec les banques est généralement long et laborieux. Souvent, les avocats sont impliqués dans ce processus en tant qu'intermédiaire. Cependant, après avoir quelques conseils (où aller? Que puis-je dire?), Vous pouvez ouvrir un compte vous-même.

Voici nos recommandations:

1. Quelles banques ne valent certainement PAS la peine d'être visitées?


Tout d'abord, nous ne recommandons pas d'aller en Lettonie. Malheureusement, de nombreuses banques locales ont déjà perdu leurs licences et beaucoup continuent de travailler avec des non-résidents, ce qui attire une attention particulière de la part du régulateur letton.

Deuxièmement, ce sont des banques qui (par expérience) n'acceptent PAS les entreprises avec des bénéficiaires de la CEI, parmi lesquelles:

Jyske Bank
Gibraltar International Bank
Turicum Private Bank

Nous savons également que le Mexique ne travaille pas avec des entreprises non résidentes. Si vous avez besoin d'un marché local et d'un compte, vous devez ouvrir une entreprise au Mexique.

La République tchèque, la Hongrie et d'autres pays d'Europe de l'Est accordent désormais une attention particulière aux clients non résidents. Après la baisse de popularité en Lettonie, à Chypre, nos collègues avocats ont commencé à ouvrir la voie à d'autres pays d'Europe de l'Est, formant ainsi les responsables de la conformité à examiner attentivement l'activité, la structure et les propriétaires d'entreprises, leur chiffre d'affaires et leurs contrats. Je ne dis pas que vous ne pouvez pas y ouvrir de compte, mais la procédure est déjà devenue plus compliquée que dans le même 2017.

2. Quelles banques sont encore spécialisées dans l'ouverture de comptes pour les non-résidents?


Voici une liste:
CIM Banque ()
Bank Polski ()
Sparkasse bank, Wirecard, Varengold Investment Bank AG ()
Migom Bank ()
Silk Road Bank AD ( )
Neue Bank AG, Union Bank AG, Sigma Bank ()
Novo Banco, Banco Best ()


Caractéristiques générales:

La plupart de ces banques ouvriront un compte à distance ou avec authentification Skype. Ils ont des tarifs raisonnables, des dépôts minimum à l'ouverture et un solde de compte (5-10k EUR), ils offrent des services bancaires en ligne, un support en anglais ou en russe. Possibilité d'émettre des cartes Visa, MasterCard. Fonds de garantie des dépôts - 100k EUR. Certains sont favorables à la blockchain et aux crypto-monnaies, aux jeux et paris, aux fintech et à d'autres niches à haut risque. Il convient de rappeler que, souvent, les banques incluent également des services de courtage, de forex, de conseil et d'agent, de rencontres, de marketing d'affiliation et de référencement. Certains d'entre eux coopèrent toujours avec des structures offshore.

3. Comment établir une communication avec la banque?


Lors de l'ouverture d'un compte, vous devez être extrêmement ouvert et fournir toutes les informations sur l'entreprise, les contrats et les plans d'affaires «tels quels». Si vous n'avez rien à cacher, cela accélérera certainement la procédure même d'ouverture de compte, car la conformité pourra examiner tous les documents lors du premier examen et donner une acceptation sans clarifications et questions inutiles. Créez un site Web de carte de visite (sinon).

Simplifiez les entreprises et leur structure. La structure complexe (holding) et le nombre d'UBO («bénéficiaire final», propriétaire individuel) de plus de 3 suscite toujours plus de questions et la nécessité de tout confirmer avec des documents.

Avoir au moins une connexion commerciale minimale avec le pays où la Banque est implantée (marché du SaaS, clients pour le B2B, prestataires de services, bureau de R&D, etc.). Cela doublera vos chances de succès.

Créez une substance. Je n'entrerai pas dans les détails pourquoi il en est ainsi (c'est BEPS, pour ceux qui veulent google). Les banques veulent maintenant servir une véritable entreprise avec un vrai bureau dans le pays, plutôt que des sociétés «pondeuses» fictives.

Lors de la réception d'une liste de documents pour l'ouverture d'un compte, vérifiez toutes les options possibles à terre (par exemple, si un ensemble de documents constitutifs en anglais avec notariation sera suffisant, ou si vous avez besoin d'une apostille, ou d'une traduction dans la langue locale du pays de la Banque, certifiée par un traducteur agréé, ou traducteur agréé et notarié, etc.) Il est préférable de clarifier et de demander à nouveau immédiatement que de refaire des documents par la suite.

More articles:


All Articles