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Quel est le meilleur moment pour investir?

Bonjour à tous. Récemment, j'ai lu un article sur Habr ״ Comment devenir millionnaire en 30 ans, allongé sur un canapé ״. A en juger par l'activité dans les commentaires, le sujet de l'investissement est pertinent. Beaucoup sont intéressés par la question, quand est-il préférable d'investir? Que se passera-t-il si aujourd'hui j'achète des actions et qu'elles tombent demain? Attendez une chute et investissez seulement? Ou simplement acheter des actions chaque mois?Je veux partager avec vous ma traduction et mes conseils sur les réalités de la Fédération de Russie de cet article avec Reddit.

J'ai téléchargé les données historiques du S&P 500 pendant 40 ans. Il a tout placé sur Google Sheets et a modélisé trois portefeuilles différents nommés d'après trois amis fictifs de Michael, Nikita et Anton. Tous les trois ont mis de côté 200 $ par mois pendant 40 ans, pour un total de 96 000 $ chacun. Mais ils ont tous reçu des totaux différents selon leur stratégie d'investissement.

Michael est un perdant total


Michael investit dans les moments les plus malheureux, avant l'effondrement du marché. Il économise 200 $ par mois sur les dépôts bancaires, gagnant 3% par an. Après avoir accumulé pendant 8 ans, il investit dans des ETF sur le SP 500 à un pic du marché en 1987, juste avant le Black Monday et, en conséquence, tombe en panne de 33%. Mais il n'a jamais vendu ses ETF et a plutôt recommencé à économiser de l'argent pour faire de même pour les trois prochains pics avant l'effondrement du marché. À chaque fois, il n'a investi la totalité de l'argent économisé que pour observer immédiatement l'effondrement du marché. Il n'y a pas si longtemps, il avait investi tout son argent la veille de la crise financière de 2007. Depuis, il a économisé de l'argent en prévision du prochain pic du marché.

Combien d'argent a-t-il en ce moment? Ses 96 000 $, qu'il a mis de côté et investi au cours des 40 dernières années, coûtent maintenant 663 594 $. Malgré le fait qu'il n'ait investi qu'au sommet du marché, la stratégie d'achat et de retenue a porté ses fruits. Comme il n'a jamais vendu, ses investissements se sont toujours redressés et ont augmenté, le marché se redressant inévitablement, dépassant de loin ses points d'entrée initiaux.



Nikita Lucky


Nikita, contrairement à Michael, a eu de la chance. Il a également mis de côté son argent sur des dépôts bancaires, gagnant 3%, mais il a correctement deviné le fond de chacune des quatre crises et a investi tout son argent économisé à cette époque. Une fois investi, il détenait également un fonds indiciel, économisant pour le prochain krach boursier.

En conséquence, ses 96 000 dollars investis se sont transformés en 956 838 dollars aujourd'hui. C'est certainement plus que Michael, mais il est intéressant de noter que lorsque l'on compare le pire moment absolu du marché avec le meilleur absolu, la différence n'est que de 44% de l'augmentation. Michael et Nikita tirent le meilleur parti de leurs bénéfices grâce à la stratégie d'achat et de conservation.

Anton s'en fout


Anton était différent de ses amis. Il n'a pas essayé de calculer le meilleur moment pour investir. Il n'a pas regardé les cours des actions et n'a pas écouté les prévisions apocalyptiques. Il n'a fait qu'une chose. Le jour où j'ai ouvert mon compte en 1979, j'ai organisé un investissement automatique de 200 $ par mois dans le fonds indiciel S&P 500. Et c'est tout.

Chaque mois, 200 $ supplémentaires étaient automatiquement investis dans son fonds indiciel à n'importe quel prix actuel. Il a investi à chaque pic du marché et à chaque jour du marché. Mais son argent n'a jamais été déposé sur un compte bancaire, rapportant 3%.

Malgré le fait qu'il n'avait pas la fortune incroyable de Nikita pour deviner le bas du marché, les investissements d'Anton ont dépassé les investissements de Nikita de plus de 400 000 $. Son approche uniforme a porté la facture à 1 386 429 $.

Sommaire


  • Chacun a investi 96 000 $ pendant 40 ans
  • Stratégie - Buy and Hold Index Fund
  • Le pire moment - 663 594 $
  • Meilleur moment - 956 838 $
  • Mensuel - 1386429 $

Les calculs se trouvent dans ce tableau .

Quelle conclusion peut-on en tirer? Afin d'obtenir un bon résultat en bourse, en suivant la stratégie «buy and hold», vous n'avez pas besoin de connaître le meilleur moment pour investir et ne craignez pas le pire. Il suffit d'investir chaque mois dans un fonds indiciel comme SP 500 et en quelques décennies, vous pouvez devenir riche et ne pas vous soucier de la retraite. Bien qu'il existe une règle importante en matière d'investissement. Le succès passé ne garantit pas le succès futur.

En Russie, pour les investisseurs, l'État bénéficie d'un excellent bonus. En ouvrant un compte de courtage spécial appelé IIS, chaque année, vous pouvez recevoir une déduction fiscale de 13% du montant de la reconstitution jusqu'à 400 000. J'investis depuis plus d'un an et pour le moment mon portefeuille est passé à 500 000 roubles. Si ce sujet est intéressant, dans mon prochain article, je vous expliquerai pourquoi j'ai décidé de sélectionner des sociétés, et pas seulement d'acheter des ETF.

Merci de votre attention et de votre investissement réussi.

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