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Analyse: 3 raisons de faire de la littératie financière



Image: Unsplash

Selon des recherches , en Russie, la littératie financière est moyenne. Selon cet indicateur, notre pays se situe au neuvième rang des pays du G20, derrière, par exemple, la Turquie (même si en Italie les choses sont encore pires avec cela).

La mise en quarantaine est le moment idéal pour augmenter votre propre littératie financière, car dans les conditions de la crise économique causée par les conséquences de la pandémie, ces compétences seront certainement utiles. Aujourd'hui, nous allons expliquer pourquoi une personne ordinaire doit comprendre comment travailler avec les finances, apprendre les rudiments de l'investissement et comment le faire en général.

Raison n ° 1: gagner de l'argent sur les dépôts bancaires devient plus difficile


L'une des dernières nouvelles sur le thème de la finance - les banques russes sont revenues à des taux d'intérêt plus bas sur les dépôts en roubles. Cela signifie qu’il devient de plus en plus difficile non seulement de gagner de l’argent, mais aussi de garder ses finances en banque.

Ce fait affecte l'afflux d'investisseurs à la bourse - au cours de l'année écoulée, leur nombre à la Bourse de Moscou a dépassé 3,5 millions de personnes. En outre, selon les statistiques, un nombre important de nouveaux participants au marché boursier russe sont de petits investisseurs dont le montant des dépôts ne dépasse pas 50 à 100 000 roubles.

Un exemple de ces personnes suggère que l'échange est un outil très efficace pour travailler avec les finances. Bien sûr, les investisseurs novices utilisent rarement des stratégies agressives, préférant l'approche buy & hold - ils collectent un portefeuille d'actifs et surveillent son comportement. C'est une bonne première étape.

Raison n ° 2: gagner de l'argent sur l'immobilier est très difficile


Les analystes prédisent qu'en raison d'une pandémie et d'une hausse du taux de change, le volume des investissements dans l'immobilier russe d'ici la fin de l'année en cours pourrait retomber au niveau de 2014. Même à Moscou, le marché immobilier a été en crise ces dernières années, et dans la situation actuelle, il n'est pas nécessaire de compter sur le fait que vous pouvez gagner de l'argent en achetant et en vendant des biens immobiliers.

Dans tous les cas, le seuil d'entrée sur ce marché est suffisamment grand et moins de personnes peuvent le surmonter, ce qui réduira encore la demande.

Raison n ° 3: la crise ne se terminera pas rapidement


Des mesures de quarantaine rigoureuses ont déjà affecté négativement les économies mondiale et russe. Selon les prévisions officielles de la Banque centrale de Russie, la baisse du PIB du pays en 2020 sera de 4 à 6%. De nombreuses entreprises ont déjà été gravement touchées, les gens perdent leur emploi, donc la récupération après la suppression de la quarantaine ne sera pas rapide.

De toute évidence, dans la situation actuelle, l'avantage sera donné aux personnes qui ont des sources de revenus supplémentaires - l'investissement en échange en fait partie.

OĂą commencer


Les avantages de l'amélioration de la littératie financière sont compréhensibles, mais comment résoudre ce problème sans risque inutile de perte?

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Lorsque vous démarrez directement une activité d'investissement, il vaut la peine d'examiner de plus près les instruments à faible risque. Il s'agit, par exemple, des emprunts fédéraux (OFZ), qui sont devenus le premier actif russe à retrouver son niveau d'avant la crise. L'utilisation d'OFZ en combinaison avec un compte d'investissement individuel (IIA) est une excellente stratégie défensive pour un investisseur novice.

Il existe un certain nombre d'autres outils Ă  faible risque:

  • les produits structurels sont divers instruments financiers collectĂ©s dans un seul portefeuille. Les analystes d'une sociĂ©tĂ© de courtage les sĂ©lectionnent dans une certaine proportion pour garantir un risque minimal ou quasi nul lorsqu'ils investissent en bourse;
  • les portefeuilles modèles sont un outil d'investissement qui se compose de plusieurs titres sĂ©lectionnĂ©s pour certains motifs (par exemple, des obligations ou des actions d'un secteur de l'Ă©conomie );
  • Les ETF sont essentiellement des fonds d'investissement boursiers, qui sont un portefeuille d'actions ou d'autres actifs qui reproduisent complètement la composition de l'indice cible.

Il est intéressant de commencer à travailler sur l'échange avec ces outils, car ils peuvent réduire considérablement les risques. Une autre option consiste à acheter des actions dans des sociétés qui versent des dividendes .

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