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Types de licences de paiement électronique à Singapour et comment les obtenir?

Les systèmes de paiement électronique ou la monnaie électronique sont l'un des segments à la croissance la plus rapide de l'industrie des services financiers. Les entrepreneurs s'efforcent d'offrir au marché une alternative fiable, sûre et rapide aux comptes bancaires. Le volume des transferts sous forme électronique croît rapidement, ce qui ne peut que troubler les autorités de régulation.

C'est pour cette raison qu'apparaît partout une législation distincte qui réglemente précisément le domaine de la monnaie électronique et des solutions de paiement. Le plus souvent, nous parlons de licences telles que PI, EMI et similaires, ainsi que des cadres de gestion et de contrôle.

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Bien sûr, chaque pays qui propose une telle législation a ses propres particularités: un endroit plus facile à trouver, un endroit plus compliqué; un pays a plus de confiance, un autre moins.

Les directions populaires pour obtenir de telles licences incluent:

  • Estonie
  • Lituanie
  • Irlande
  • Malte
  • Singapour;
  • Autres.

Cependant, dans cet article, nous parlerons davantage de Singapour.

Singapour dans le monde des paiements électroniques et des affaires


Singapour est appelée un miracle économique, car en seulement 50 par queue, elle a réussi à passer d'un îlot rocheux avec quelques villages de pêcheurs à un grand centre financier et commercial international avec des gratte-ciel, des banques, des centres de R&D et des opportunités incroyables.

Singapour est particulièrement fière de ses systèmes électroniques. Vous pouvez ouvrir une entreprise via Internet, la bureaucratie est minimisée autant que possible et de nombreux problèmes sont résolus via un réseau mondial. Infrastructure au plus haut niveau, ainsi que la sécurité pour les personnes vivant dans cet état.

Singapour, comme Hong Kong, travaille activement avec la Chine, mais reste en même temps indépendante. Souvent, des entreprises y sont ouvertes pour établir des liens avec la Chine continentale et d'autres pays de la région asiatique.

Le régime fiscal de Singapour favorise également les entreprises, surtout si elles opèrent à l'international. Voici un système territorial, ce qui signifie que les impôts ne sont payés que si des bénéfices sont réalisés dans le pays.

La seule chose à dire est qu'aujourd'hui, il est difficile pour une jeune entreprise de prouver aux autorités réglementaires qu'elle fait vraiment des affaires à l'extérieur du pays. Il faudra du temps pour gagner la confiance. Bien que sans cela, Singapour offre des avantages aux nouvelles entreprises: réduction des impôts sur le premier bénéfice, déductions fiscales, etc.

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En termes de commerce électronique et de paiement électronique, Singapour est également extrêmement active. Une législation spéciale a été créée pour réglementer les questions de réception et d'émission de monnaie électronique. Depuis 2020, une nouvelle législation est en vigueur, qui a légèrement prédéterminé les règles et les types de licences.

Avant cela, il y avait les soi-disant SVF - Stored Value Facilities. C'était une forme de monnaie électronique prépayée ou de carte de paiement. Désormais, ils ne sont plus actifs, à moins qu'une pétition spéciale n'ait été soumise à l'autorité de contrôle (MAS) avant fin février. Si c'est le cas, vous pouvez, au cours de l'année, réémettre la licence d'une nouvelle manière et continuer à travailler.

Si vous créez une nouvelle entreprise et obtenez une nouvelle licence, vous devrez vous conformer aux nouvelles règles.

Cependant, avant de parler de paiements électroniques, vous devez parler des paiements réguliers. Ces dernières années, l'ouverture d'un compte à Singapour est devenue beaucoup plus difficile. Il faudra un travail long et minutieux pour qu'une jeune entreprise singapourienne ou étrangère ouvre un compte ici.

Cela est donc également devenu l'un des facteurs pour lesquels la popularité des systèmes de paiement enregistrés à Singapour a augmenté - vous pouvez rapidement ouvrir un compte et faire des affaires.

Nouvelles règles et types de licence pour les paiements électroniques à Singapour


La base est la loi sur les services de paiement (PSA). Il propose un cadre dans lequel l'entreprise travaillera dans le domaine des systèmes de paiement et des services de paiement.

Le but de ces règles est de réduire ou supprimer les principaux risques:

  • Assurer la sécurité des fonds détenus par les clients / commerçants;
  • Renforcer les normes technologiques clés;
  • Réduisez la fragmentation et les limitations de compatibilité;
  • Construire un système adéquat pour contrôler et combattre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Les nouvelles règles ont élargi la compréhension des services de paiement, y compris le transfert d'argent local (domestique), la réception d'un compte marchand, les services de paiement basés sur des jetons numériques.

Ils augmentent également la concurrence entre les différents acteurs et introduisent des jetons numériques dans les paiements courants.

PSA propose 7 types de licences:

  • Service d'émission de compte;
  • Service de transfert d'argent domestique;
  • Service de transfert d'argent transfrontalier;
  • Service d'acquisition de marchands;
  • Service d'émission de monnaie électronique;
  • Échange et échange de jetons de paiement numériques;
  • Service de change d'argent - ce service est un peu distant, car il a des exigences moindres pour obtenir une licence.

Pour effectuer des activités, vous devez obtenir une licence générale - Licence d'établissement de paiement standard. Une telle licence vous permet de vous engager dans l'un des six types d'activités et, si nécessaire, en une seule fois.

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Une licence standard est délivrée et maintenue à condition qu'elle fonctionne en dessous des seuils:

  • Le volume moyen des transactions de paiement est inférieur à 3 millions de dollars par mois;
  • Le flux moyen de monnaie électronique est inférieur à 5 millions de dollars.

Dans les deux cas, la moyenne est calculée pour l'année. Tant que ce seuil n'est pas dépassé, des contrôles légers s'appliquent. Si le seuil est dépassé, vous devez obtenir une licence d'établissement de paiement principal. Des exigences supplémentaires apparaissent:

  • Dépenses en capital supérieures à 250 000 $;
  • Garder un dépôt de garantie de 100 000 $;
  • Sécurité des dépôts;
  • Interopérabilité via le mode d'accès, une plate-forme commune et / ou des normes communes.

Exigences pour les entreprises qui souhaitent obtenir une licence de paiement électronique à Singapour


Pour mener des activités dans le domaine des paiements électroniques, vous devrez remplir la liste des conditions:

  • Obtenir et maintenir une licence, y compris le paiement d'une commission annuelle;
  • Lieu d'enregistrement permanent à Singapour;
  • La présence du directeur de Singapour (citoyen ou étranger résident);
  • Reporting à l'autorité de régulation (MAS);
  • 20% des personnes détenant le contrôle, les administrateurs doivent être confirmés au MAS et doivent répondre à certaines exigences (formation, expérience, etc.);
  • Audit requis;
  • Inspections par MAS;
  • Gestion des risques technologiques.
  • Parmi les caractéristiques intéressantes qui figurent actuellement dans la législation, il convient de considérer, par exemple, les suivantes:
  • L'interdiction du retrait de la monnaie électronique en espèces et de l'échange contre SGD (dollar de Singapour);
  • Sur le compte personnel du système de paiement (portefeuille électronique), le client ne peut pas avoir plus de 5000 dollars américains.

Les opportunités peuvent être élargies si le client fait l'objet d'une diligence raisonnable, cependant, le retrait d'espèces reste la prérogative des banques.

Dans certains cas, il est possible de vous faciliter la vie et d'éviter d'avoir à faire preuve de diligence raisonnable ou même de créer un système complexe de mise en œuvre des règles de LBC. En particulier, si votre plate-forme se concentre uniquement sur le paiement de biens et de services et que les fonds vers votre compte interne proviennent d'une source fiable, comme un compte bancaire.

Selon le résultat


Singapour a acquis sa réputation de partenaire fiable pendant de nombreuses années de travail. Il continue de s'améliorer.

Le pays propose une législation flexible et multifonctionnelle pour les entreprises, y compris pour ceux qui décident de s'engager dans des paiements électroniques. Un avantage important de Singapour est également que les autorités compétentes contribuent activement à la création d'une entreprise et sont ouvertes à la consultation. Vous pouvez poser des questions et obtenir des réponses.

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Dans le même temps, vous devez comprendre que Singapour est extrêmement scrupuleuse quant à sa réputation et toute tentative de l'utiliser comme plate-forme pour des actions illégales sera sévèrement réprimée. Par conséquent, toutes les ambiguïtés sont mieux clarifiées par des experts.

L'enregistrement d'une entreprise peut prendre quelques heures, un maximum de quelques jours, mais l'obtention d'une licence prendra plus de temps. Cela est principalement dû à la vérification de l'entreprise, des administrateurs et des propriétaires.

Malgré tout cela, une entreprise avec une licence de paiement électronique à Singapour est pratique et pratique - un excellent choix pour un projet sérieux.

Quel pays et quelles licences souhaitez-vous en savoir plus? Écrivez dans les commentaires.

Bonne journée et bonne réussite commerciale!

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