👶🏽 👩‍💼 🍯 ¿Cómo lanzar su propio banco en línea en dos semanas? 🛎️ 🎑 🙅🏻

Según PWC, aproximadamente el 20% de las empresas en el campo de las soluciones financieras están en riesgo debido al inicio de la llamada fintech. Esto se debe al hecho de que las empresas jóvenes, ambiciosas y con conocimientos técnicos aprovechan las debilidades de las instituciones financieras clásicas y ofrecen el servicio que las personas necesitan.

Al mismo tiempo, aproximadamente el 25% de todos los proyectos fintech invaden lo "sagrado": las transferencias de dinero. Y como muestra la práctica, a menudo ofrecen condiciones muchas veces mejores que los bancos ordinarios: transferencias instantáneas en todo el mundo, bajas comisiones, conversión de moneda rentable.

La demanda de servicios de sistemas de pago modernos o neobancos está creciendo, lo que lleva a la aparición rápida de más y más proyectos nuevos en esta área. La pandemia de coronavirus solo aumentó la demanda de servicios remotos de todas las variedades, incluidas las financieras.
En este artículo aprenderá cómo puede abrir su propio banco en línea y hacerlo lo más rápido posible.

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¿Es realista lanzar un banco en línea en dos semanas?

Si divide el proceso de creación de su banco en línea en pasos simples, el proceso se verá así:

Registro de una empresa que se convertirá en un banco;
Obtener una licencia financiera;
Instalación de hardware y software;
Adquisición de clientes.

El proceso más largo e importante, por supuesto, es obtener una licencia financiera. Lamentablemente, no funcionará en dos semanas.

Sin embargo, por experiencia sabemos que algunos clientes ya tienen una u otra licencia financiera. Hablaremos sobre los tipos de licencias con más detalle más adelante, pero aclararé de inmediato: para abrir un banco en línea no es necesario obtener una licencia puramente bancaria. Bien puede ser una licencia para emitir dinero electrónico y otros permisos.

Y son precisamente esas licencias obtenidas en Estonia, Lituania, Malta las que tienen muchos empresarios. Pueden usar el activo existente y lanzar un banco en línea en aproximadamente dos semanas, utilizando soluciones de software listas para usar y la infraestructura de servicios especiales.

Y ahora repasemos todas las etapas del lanzamiento de su banco en línea.

Registro de la empresa: el futuro banco

Antes de obtener una licencia, es necesario crear una entidad legal que reciba esta licencia. No es posible emitir un banco u otro permiso financiero a un individuo.

En la mayoría de los casos, se recomienda registrar una empresa en la misma jurisdicción donde planea obtener una licencia; esto simplificará el trabajo. Sin embargo, en algunos casos, puede abrir una empresa en un lugar y obtener una licencia en otro. Esto a menudo se requiere cuando comienza a trabajar en varios mercados y en todos los lugares donde necesita su propia licencia.

El registro de la empresa lleva de un par de días a varias semanas; depende únicamente del país de registro y la forma elegida. Las sociedades anónimas a menudo requieren más capacitación que las compañías o corporaciones de responsabilidad limitada.

Para registrar la propia empresa, necesitará los siguientes documentos:

Una copia del pasaporte (certificado y traducido) por el propietario de la empresa (propietarios);
Copia del pasaporte del director / directores;
Comprobante de la dirección de los propietarios y directores: la mayoría de las veces, la factura de servicios públicos no tiene más de 3 meses.

Se pueden requerir otros documentos.

El costo de la empresa comienza desde 2-3 mil euros, excluyendo el capital autorizado. El tamaño del fondo está determinado por qué licencia y dónde la obtiene.

Obtener una licencia financiera para su propio banco en línea

Cuando hablamos de un banco en línea moderno, nos referimos a aquellas instituciones financieras que pueden proporcionar servicios bancarios: abrir cuentas, proporcionar transferencias de dinero, convertir monedas, etc.

Debido a los cambios en las leyes de muchos países, una licencia bancaria completa no siempre es necesaria para lanzar dicho proyecto. A menudo, una licencia para emitir dinero electrónico es adecuada, una licencia de un proveedor de pagos: EMI, PI y otros.

Además, dicha licencia se puede obtener más rápido y con menos requisitos. Sin embargo, consideraremos varias opciones interesantes, tanto para obtener una licencia bancaria como para dinero electrónico.

Aclararé de inmediato para evitar malentendidos: puede obtener una licencia bancaria en casi cualquier país. En teoria. En la práctica, en la mayoría de los países desarrollados, una licencia bancaria es muy costosa, y el procedimiento para emitirla es triste y prolongado. Ofrezco ideas, al menos un poco, pero para reducir los retrasos burocráticos y lanzar mi propio banco.

Licencia Bancaria Vanuatu

Vanuatu es una jurisdicción offshore en el Caribe. El centro financiero y de negocios, incluido, le permite registrar empresas y obtener una licencia bancaria.

Un banco en Vanuatu puede operar internacionalmente. El capital autorizado debe ser de $ 500,000. La obtención de una licencia requerirá al menos una reunión personal con un representante del Banco de la Reserva de Vanuatu. Contabilidad, informes, pago de aranceles: esto, como dicen, es el valor predeterminado.

El plazo para considerar una solicitud de licencia es de 4 meses.

Vale la pena considerar que al obtener una licencia, las autoridades reguladoras, y esto se aplica no solo a Vanuatu, sino también a todos los demás países, verifican cuidadosamente a los propietarios, directores, gerentes de la compañía y a los responsables de los procedimientos, la seguridad, etc.

Comprobarán el origen de los fondos, el historial de cada gerente superior y un plan de negocios en el que describa la estructura de su trabajo.

Licencia bancaria de Dominica

La jurisdicción offshore de Dominic también ofrece el registro de bancos internacionales. Una licencia local le permite realizar cualquier actividad bancaria: abrir cuentas, realizar transacciones, emitir préstamos, etc.

Para obtener una licencia, deberá registrar una empresa local, preparar un plan de negocios, demostrar que sus fondos son de origen legal. Fondo legal: de 1 millón de dólares estadounidenses.

Se requiere que las autoridades proporcionen documentos que prueben que los gerentes bancarios son especialistas competentes y propietarios con una reputación y capital netos.

Licencia financiera en Lituania

Tal vez, es la licencia lituana que actualmente es una de las más populares entre varias startups financieras. Esto se debe a varios factores:

La relativa baratura de la licencia;
Los titulares de licencias están controlados por el Banco Central de Lituania y, en muchos sentidos, esta licencia es similar a una bancaria;
La licencia es adecuada para una variedad de tipos de negocios: dinero electrónico, sistemas de pago, entre pares y otros;
Acceso al mercado de la Unión Europea;
La licencia permite la identificación remota del cliente;
La solicitud se puede enviar antes del registro de la empresa y crearla solo después de la confirmación.

Obtener una licencia lleva unos 6 meses. Se exponen altos requisitos para los gerentes de la empresa: reputación, educación, experiencia. El capital autorizado depende del tipo de licencia: EMI - 350 000 EUR, PI - 125 000 EUR.

Licencia de dinero electrónico de Malta

En Malta, puede obtener una licencia de tipo EMI: Electronic Money Institution. Características de esta jurisdicción:

Fondo legal de 350 000 euros;
Requisitos claros para una empresa que quiere obtener una licencia;
El enfoque de Malta en tecnologías y soluciones modernas, incluso a nivel legislativo;
Miembro de la UE, lo que significa que la licencia es válida en toda la Unión Europea;
El plazo para obtener una licencia es de 3 meses.

Licencia bancaria para Santa Lucía

En Santa Lucía, puede obtener una licencia bancaria internacional de dos tipos:

Clase A: se permiten actividades internacionales con terceros. Fondo legal de 1 millón de dólares estadounidenses;
Clase B: una licencia limitada que le permite trabajar solo con aquellos clientes que fueron declarados al momento de obtener la licencia. Fondo legal de 250 000 dólares estadounidenses.

Será necesario demostrar la legalidad de los fondos, proporcionar información sobre los propietarios y gerentes del banco.

En algunos casos, se puede requerir un seguro de responsabilidad civil de más de $ 500,000.

Está prohibido realizar negocios con los residentes de Santa Lucía.

Registro de una institución de pago en la República Checa

La República Checa es un país europeo en el que ya funcionan varios sistemas de pago importantes. También puede obtener una licencia local.

Para hacer esto, necesita una empresa local. El capital social depende de los tipos de actividades:

La actividad principal es de 20,000 euros;
El principal y el proveedor de servicios de comunicación electrónica - 50,000 euros;
Proveedor de un paquete completo de servicios, incluida la recepción y emisión de efectivo, desde 125.000 euros.

Además, el personal, las capacidades técnicas y los procedimientos deben estar disponibles para cumplir con los requisitos de la ley.

Licencia financiera en Estonia

En algún momento, fue la licencia EMI en Estonia la que se hizo muy popular. Se llamaba una licencia de cifrado, y muchos empresarios se apresuraron a obtenerla, especialmente porque era relativamente simple.

Sin embargo, más tarde muchos tuvieron problemas para abrir cuentas, ya que en Estonia era imposible abrir una cuenta para una empresa no relacionada con Estonia. Ayudamos a resolver este problema y ahora la situación es mucho más simple: hay una variedad de soluciones comerciales con una licencia similar.

Los titulares de licencias pueden proporcionar servicios de pago, préstamos, crear sistemas de pago y más.

Capital autorizado - desde 350,000 euros. La consideración de una solicitud de licencia lleva 6 meses.

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Estas no son todas las soluciones existentes. Por ejemplo, puede obtener una licencia bancaria en Sierra Leona o en la UE. A veces puede comprar un banco existente, por ejemplo, en Panamá u otra parte del mundo. Siempre es mejor discutir este momento con expertos, teniendo en cuenta sus tareas, el mercado objetivo y el stock de capital.

Instalación de software y técnica para banca en línea.

El siguiente paso es lanzar un banco en línea. Hoy ni siquiera es necesario tener una oficina de representación física de un banco para comenzar a prestar servicios. Todos tienen ante sí el ejemplo de Revolut o sus competidores más antiguos: PayPal, Transferwise.

Tener una licencia financiera, puede ir de dos maneras:

Cree su propia infraestructura, escriba código o compre soluciones ya preparadas, instalando en su hardware;
O usar la infraestructura de otra persona.

El primer camino es el camino de los grandes jugadores que tienen un margen de seguridad, recursos para inversiones masivas, a menudo comparables al precio de una licencia. Toma tiempo comenzar.

Sin embargo, hoy puede delegar mucho, incluida la creación de su banco en línea y el lanzamiento del proyecto en 2-3 semanas.

Sí, gracias a las llamadas soluciones de marca blanca, puede lanzar su propio banco de Internet, agregarle una aplicación móvil y todo esto en un período de aproximadamente un mes.
La mejor parte es que sus clientes ni siquiera sabrán que está utilizando servicios de terceros. Además, se elimina inmediatamente una gran cantidad de dolor de cabeza para garantizar el funcionamiento del sistema. El proveedor de software resuelve todos los problemas técnicos y parcialmente legales (por ejemplo, la verificación del cliente).
Usted crea un producto, lo ofrece a los clientes y otras personas participan en logística, inspección y mantenimiento. Por el bien de su negocio.

Búsqueda de clientes

En esta etapa, ya está conectando todos sus elementos guardados desde el punto de poder anterior y los dirige a atraer clientes, a establecer relaciones con ellos. Y cuantos más clientes tenga, más prometedor será su negocio.

*** El
negocio bancario, o más bien el "negocio bancario", se ha vuelto más fácil y asequible para los empresarios de hoy. Los proyectos Fintech compiten a la par con los bancos y, a menudo, ofrecen soluciones convenientes, superando a los bancos en su propio campo.

Puedes unirte a este juego y hacerlo en poco tiempo. ¿Por qué no darle una oportunidad?

¿Cómo lanzar su propio banco en línea en dos semanas?