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¿Dónde puede abrir una cuenta bancaria para una empresa no residente de la categoría de alto riesgo en 2020?



Debo decir de inmediato que trabajar con bancos suele ser largo y laborioso. A menudo, los abogados participan en este proceso como intermediario. Sin embargo, al tener algunos consejos (¿a dónde ir? ¿Qué puedo decir?), Puede abrir una cuenta usted mismo.

A continuación se encuentran nuestras recomendaciones:

1. ¿Qué bancos definitivamente NO valen la pena?


En primer lugar, no recomendamos ir a Letonia. Desafortunadamente, muchos bancos locales ya han perdido sus licencias, y muchos aún continúan trabajando con no residentes, lo que atrae especial atención del regulador letón.

En segundo lugar, se trata de bancos que (por experiencia) NO aceptan empresas con beneficiarios de la CEI, entre ellos:

Jyske Bank
Gibraltar International Bank
Turicum Private Bank

También sabemos que México no trabaja con empresas no residentes. Si necesita un mercado local y una cuenta, debe abrir una empresa en México.

La República Checa, Hungría y otros países de Europa del Este están prestando especial atención a los clientes no residentes. Después de la disminución de la popularidad en Letonia, Chipre, nuestros colegas abogados comenzaron a allanar el camino a otros países de Europa del Este, capacitando así a los oficiales de cumplimiento para examinar cuidadosamente el negocio, la estructura y los propietarios de las empresas, su facturación y contratos. No digo que no pueda abrir una cuenta allí, pero el procedimiento ya se ha vuelto más complicado que en el mismo 2017.

2. ¿Qué bancos aún se especializan en abrir cuentas para no residentes?


A continuación hay una lista:
CIM Banque ()
Bank Polski ()
Sparkasse bank, Wirecard, Varengold Investment Bank AG ()
Migom Bank ()
Silk Road Bank AD ( )
Neue Bank AG, Union Bank AG, Sigma Bank ()
Novo Banco, Banco Best ()


Características generales: la

mayoría de estos bancos abrirán una cuenta de forma remota o con autenticación de Skype. Tienen tarifas razonables, depósitos mínimos al abrir y un saldo de cuenta (5-10k EUR), ofrecen soporte bancario en línea, inglés o ruso. Posibilidad de emitir tarjetas Visa, MasterCard. Fondo de garantía de depósitos - 100k EUR. Algunos son amigables con blockchain y criptomonedas, juegos y juegos de azar, fintech y otros nichos de alto riesgo. Vale la pena recordar que a menudo los bancos también incluyen servicios de corretaje, forex, servicios de consultoría y agentes, citas, marketing de afiliación y SEO. Algunos de ellos todavía cooperan con estructuras offshore.

3. ¿Cómo construir comunicación con el banco?


Al abrir una cuenta, debe ser extremadamente abierto y proporcionar toda la información sobre el negocio, los contratos y los planes comerciales "tal cual". Si no tiene nada que ocultar, esto definitivamente acelerará el proceso de abrir una cuenta, porque el cumplimiento podrá examinar todos los documentos en el primer examen y dar una aceptación sin aclaraciones ni preguntas innecesarias. Haga un sitio web de tarjeta de visita (si no).

Simplifique las empresas y su estructura. La estructura compleja (compañía controladora) y el número de UBO ("beneficiario final", propietario individual) de más de 3 siempre generan más preguntas y la necesidad de confirmar todo con documentos.

Tener al menos una conexión comercial mínima con el país donde se encuentra el Banco (mercado para SaaS, clientes para B2B, proveedores de servicios, oficina de I + D, etc.). Esto duplicará sus posibilidades de éxito.

Crea una sustancia. No voy a entrar en detalles por qué esto es así (esto es BEPS, para aquellos que quieran google). Los bancos ahora quieren servir a un negocio real con una oficina real en el país, en lugar de compañías ficticias "de colocación".

Cuando reciba una lista de documentos para abrir una cuenta, marque todas las opciones posibles en tierra (por ejemplo, si un conjunto de documentos constitutivos en inglés con certificación notarial será suficiente, o si necesita una apostilla, o una traducción al idioma local del país del Banco, certificada por un traductor certificado, o traductor certificado y notarizado, etc.) Es mejor aclarar y pedir nuevamente de inmediato que rehacer documentos después.

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