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¿Cuándo es el mejor momento para invertir?

Hola a todos. Recientemente leí una publicación sobre Habr ״ Cómo convertirse en un millonario en dólares en 30 años, recostado en un sofá ״. A juzgar por la actividad en los comentarios, el tema de la inversión es relevante. Muchos están interesados ​​en la pregunta, ¿cuándo es mejor invertir? ¿Qué pasará si hoy compro acciones y mañana caen? ¿Esperar una caída y solo entonces invertir? ¿O simplemente comprar acciones todos los meses?Quiero compartir con ustedes mi traducción y consejos sobre las realidades de la Federación Rusa de este artículo con Reddit.

Descargué los datos históricos del S&P 500 durante 40 años. Puso todo en Google Sheets y modeló tres carteras diferentes que llevan el nombre de tres amigos ficticios de Michael, Nikita y Anton. Los tres reservaron $ 200 por mes durante 40 años, un total de $ 96,000 cada uno. Pero todos recibieron diferentes totales dependiendo de su estrategia de inversión.

Michael es un perdedor total


Michael invierte en el momento más desafortunado, antes del colapso del mercado. Ahorra $ 200 por mes en depósitos bancarios, ganando 3% por año. Después de acumular durante 8 años, invierte en ETF en el SP 500 en un pico de mercado en 1987, justo antes del Black Monday y, como resultado, se bloquea en un 33%. Pero nunca vendió sus ETF y, en cambio, comenzó a ahorrar dinero nuevamente para hacer lo mismo durante los siguientes tres picos antes de que el mercado cayera. Cada vez, invirtió la cantidad total de dinero ahorrado solo para observar de inmediato el colapso del mercado. No hace mucho tiempo, invirtió todo su dinero el día anterior a la crisis financiera de 2007. Desde entonces, ha estado ahorrando dinero en anticipación del próximo pico del mercado.

¿Cuánto dinero tiene en este momento? Sus $ 96,000, que retiró e invirtió en los últimos 40 años, ahora cuesta $ 663,594. A pesar de que invirtió solo en la cima del mercado, la estrategia de comprar y mantener valió la pena. Como nunca vendió, sus inversiones siempre se recuperaron y crecieron, ya que el mercado inevitablemente se recuperó, superando con creces sus puntos de entrada iniciales.



Nikita Lucky


Nikita, a diferencia de Michael, tuvo suerte. También apartó su dinero en depósitos bancarios, ganando un 3%, pero adivinó correctamente el fondo de cada una de las cuatro crisis e invirtió todo su dinero ahorrado en esos días. Una vez invertido, también tenía un fondo indexado, ahorrando para el próximo colapso del mercado.

Como resultado, su inversión de 96,000 dólares se convirtió en 956,838 dólares hoy. Esto es ciertamente más que Michael, pero es interesante notar que al comparar el peor momento absoluto en el mercado con el mejor absoluto, la diferencia es solo el 44% del aumento. Tanto Michael como Nikita aprovechan al máximo sus ganancias gracias a la estrategia de comprar y mantener.

Anton no me importa


Anton era diferente de sus amigos. No trató de calcular el mejor momento para la inversión. No miró los precios de las acciones y no escuchó los pronósticos del fin del mundo. Él solo hizo una cosa. El día que abrí mi cuenta en 1979, organicé una inversión automática de $ 200 por mes en el fondo índice S&P 500. Y eso es todo.

Cada mes, se invirtieron automáticamente $ 200 adicionales en su fondo indexado a cualquier precio actual. Él invirtió en todos los picos del mercado y en todos los días del mercado. Pero su dinero nunca estuvo en un depósito bancario, con un 3%.

A pesar de que no tenía la increíble fortuna de Nikita para adivinar el fondo del mercado, las inversiones de Anton excedieron las inversiones de Nikita en más de $ 400,000. Su enfoque uniforme aumentó la factura a $ 1,386,429.

Resumen


  • Cada uno invirtió $ 96,000 por 40 años
  • Estrategia - Comprar y retener fondo indexado
  • El peor tiempo - $ 663,594
  • Mejor tiempo - $ 956,838
  • Mensual - $ 1,386,429

Los cálculos se pueden encontrar en esta tabla .

¿Qué conclusión se puede sacar de esto? Para obtener un buen resultado en el mercado de valores, siguiendo la estrategia de "comprar y mantener", no necesita saber el mejor momento para invertir y no tener miedo de lo peor. Simplemente invierta todos los meses en un fondo indexado como SP 500 y en unas pocas décadas puede hacerse rico y no preocuparse por la jubilación. Aunque hay una regla importante en la inversión. El éxito en el pasado no garantiza el éxito en el futuro.

En Rusia, para los inversores hay una excelente bonificación del estado. Al abrir una cuenta de corretaje especial llamada IIS, cada año puede recibir una deducción de impuestos del 13% del monto de la reposición hasta 400 mil. He estado invirtiendo durante más de un año y en este momento mi cartera ha crecido a 500 mil rublos. Si este tema es interesante, en mi próxima publicación te diré por qué decidí seleccionar empresas, y no solo comprar ETF.

Gracias por su atención y una inversión exitosa.

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