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¿Tipos de licencias de pagos electrónicos en Singapur y cómo obtenerlas?

Los sistemas de pago electrónico o dinero electrónico son uno de los segmentos de más rápido crecimiento de la industria de servicios financieros. Los empresarios se esfuerzan por ofrecer al mercado una alternativa confiable, segura y rápida a las cuentas bancarias. El volumen de transferencias en forma electrónica está creciendo rápidamente, lo que no puede sino molestar a las autoridades reguladoras.

Por esta razón, en todas partes aparece una legislación separada que regula el ámbito del dinero electrónico y las soluciones de pago. La mayoría de las veces estamos hablando de licencias como PI, EMI y similares, así como de marcos para su gestión y control.

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Por supuesto, cada país que ofrece dicha legislación tiene sus propias peculiaridades: en algún lugar es más fácil de encontrar, en algún lugar más complicado; Hay más confianza en un país, menos en otro.

Las instrucciones populares para obtener tales licencias incluyen:

  • Estonia
  • Lituania
  • Irlanda
  • Malta
  • Singapur;
  • Otros.

Sin embargo, en este artículo hablaremos más sobre Singapur.

Singapur en el mundo de los pagos electrónicos y los negocios.


Singapur se llama un milagro económico, ya que en solo 50 años logró pasar de un islote rocoso con un par de aldeas de pescadores a un gran centro financiero y de negocios internacional con rascacielos, bancos, centros de I + D y oportunidades increíbles.

Singapur está particularmente orgulloso de sus sistemas electrónicos. Puede abrir una empresa a través de Internet, la burocracia se minimiza tanto como sea posible y muchos problemas se resuelven a través de una red global. Infraestructura al más alto nivel, así como seguridad para las personas que viven en este estado.

Singapur, como Hong Kong, está trabajando activamente con China, pero al mismo tiempo sigue siendo independiente. A menudo se abren empresas aquí para establecer vínculos con China continental y otros países de la región asiática.

El sistema tributario de Singapur también favorece los negocios, especialmente si opera internacionalmente. Aquí hay un sistema territorial, lo que significa que los impuestos se pagan solo si se obtienen ganancias en el país.

Lo único que vale la pena decir es que hoy es difícil para una empresa joven demostrar a las autoridades reguladoras que realmente hace negocios fuera del país. Tomará tiempo ganar confianza. Aunque sin esto, Singapur ofrece beneficios para las nuevas empresas: impuestos reducidos sobre las primeras ganancias, deducciones fiscales, etc.

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En términos de comercio electrónico y pago electrónico, Singapur también es extremadamente activo. Se ha creado una legislación especial que regula los problemas de recepción y emisión de dinero electrónico. Desde 2020, ha estado en vigor una nueva legislación, que predeterminó ligeramente las reglas y los tipos de licencias.

Antes de esto, existían los llamados SVF - Instalaciones de valor almacenado. Era una forma de dinero prepago o tarjeta de pago. Ahora ya no están activos, a menos que se haya presentado una petición especial a la autoridad de supervisión (MAS) antes de finales de febrero. Si es así, durante el año puede volver a emitir la licencia de una nueva manera y continuar trabajando.

Si crea una nueva empresa y obtiene una nueva licencia, deberá cumplir con las nuevas reglas.

Sin embargo, antes de hablar sobre pagos electrónicos, debe decir acerca de los pagos regulares. En los últimos años, abrir una cuenta en Singapur se ha vuelto mucho más difícil. Se necesitará un trabajo largo y arduo para que una empresa joven de Singapur o extranjera abra una cuenta aquí.

Por lo tanto, esto también se convirtió en uno de los factores por los que ha crecido la popularidad de los sistemas de pago registrados en Singapur: puede abrir rápidamente una cuenta y hacer negocios.

Nuevas reglas de pagos electrónicos de Singapur y tipos de licencia


La base es la Ley de Servicios de Pago (PSA). Ofrece un marco dentro del cual la empresa trabajará en el campo de los sistemas de pago y servicios de pago.

El propósito de estas reglas es reducir o eliminar riesgos clave:

  • Garantizar la seguridad de los fondos propiedad de clientes / comerciantes;
  • Fortalecer los estándares tecnológicos clave;
  • Reduce las limitaciones de fragmentación y compatibilidad;
  • Construir un sistema adecuado para controlar y combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

Las nuevas reglas han ampliado la comprensión de los servicios de pago, incluida la transferencia de dinero local (nacional), la recepción de una cuenta comercial, los servicios de pago basados ​​en tokens digitales.

También aumentan la competencia entre jugadores individuales e introducen tokens digitales en los pagos principales.

PSA ofrece 7 tipos de licencias:

  • Servicio de emisión de cuenta;
  • Servicio de transferencia de dinero nacional;
  • Servicio Transfronterizo de Transferencia de Dinero;
  • Servicio de Adquisición de Comerciantes;
  • Servicio de emisión de dinero electrónico;
  • Negociación e intercambio de tokens de pago digital;
  • Servicio de cambio de dinero: este servicio es un poco distante, ya que tiene requisitos más bajos para obtener una licencia.

Para llevar a cabo actividades, debe obtener una licencia general: Licencia de institución de pago estándar. Dicha licencia le permite participar en cualquiera de los seis tipos de actividades y, si es necesario, todas a la vez.

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Se emite y mantiene una licencia estándar siempre que funcione por debajo de los umbrales:

  • El volumen promedio de transacciones de pago es inferior a $ 3 millones por mes;
  • El flujo promedio de dinero electrónico es inferior a $ 5 millones.

En ambos casos, el promedio se calcula para el año. Mientras no se exceda este umbral, se aplicarán controles ligeros. Si se excede el umbral, debe obtener una licencia de Institución de pago principal. Aparecen requisitos adicionales:

  • Requisitos de capital por encima de $ 250,000;
  • Mantener un depósito de seguridad de $ 100,000;
  • Depósito de seguridad;
  • Interoperabilidad a través del modo de acceso, plataforma común y / o estándares comunes.

Requisitos para las empresas que desean obtener una licencia de pagos electrónicos en Singapur


Para realizar actividades en el campo de los pagos electrónicos, deberá cumplir con la lista de condiciones:

  • Obtener y mantener una licencia, incluido el pago de una comisión anual;
  • Lugar permanente de registro en Singapur;
  • La presencia del Director de Singapur (ciudadano o extranjero residente);
  • Informar a la autoridad reguladora (MAS);
  • El 20% de las personas controladoras, los directores deben ser confirmados en el MAS y deben cumplir ciertos requisitos (educación, experiencia, etc.);
  • Auditoría requerida;
  • Inspecciones por MAS;
  • Gestión de riesgos tecnológicos.
  • Entre las características interesantes que se encuentran actualmente en la legislación, vale la pena considerar, por ejemplo, como:
  • La prohibición de retirar el dinero electrónico en efectivo y cambiarlo por SGD (dólar de Singapur);
  • En la cuenta personal del sistema de pago (billetera electrónica), el cliente no puede tener más de 5000 dólares estadounidenses.

Las oportunidades se pueden ampliar si el cliente se somete a la debida diligencia, sin embargo, el retiro de efectivo sigue siendo prerrogativa de los bancos.

En algunos casos, es posible facilitarle la vida y evitar la necesidad de llevar a cabo la debida diligencia o incluso crear un sistema complejo para implementar las reglas ALD. En particular, si su plataforma se centra solo en el pago de bienes y servicios, y los fondos para su cuenta interna provienen de una fuente confiable, como una cuenta bancaria.

De acuerdo con el resultado


Singapur se ha ganado su reputación como socio confiable durante muchos años de trabajo. Él continúa mejorando.

El país ofrece una legislación flexible y multifuncional para las empresas, incluso para aquellos que deciden participar en pagos electrónicos. Una ventaja importante de Singapur es también que las autoridades relevantes están ayudando activamente a establecer un negocio y están abiertas a consultas. Puede hacer cualquier pregunta y obtener respuestas.

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Al mismo tiempo, debe comprender que Singapur es extremadamente escrupuloso acerca de su reputación y cualquier intento de usarlo como plataforma para acciones ilegales será severamente reprimido. Por lo tanto, cualquier ambigüedad es mejor aclarada por expertos.

El registro de una empresa puede llevar un par de horas, un máximo de un par de días, pero obtener una licencia llevará más tiempo. Esto se debe principalmente a la verificación de la empresa, directores y propietarios.

A pesar de todo esto, una empresa con una licencia de pagos electrónicos en Singapur es conveniente y práctica, una excelente opción para un proyecto serio.

¿Qué país y qué licencias le gustaría saber más? Escribe en los comentarios.

¡Que tengas un buen día y éxito en los negocios!

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