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Wie starte ich in zwei Wochen eine eigene Online-Bank?

Laut PWC sind rund 20% der Unternehmen im Bereich Finanzlösungen durch den Beginn der sogenannten Fintech gefährdet. Dies liegt daran, dass junge, ehrgeizige und technisch versierte Unternehmen die Schwächen klassischer Finanzinstitute ausnutzen und den Service anbieten, den die Menschen benötigen.

Gleichzeitig greifen etwa 25% aller Fintech-Projekte in das „Heilige“ ein - in Geldtransfers. Und wie die Praxis zeigt, bieten sie oftmals Bedingungen, die um ein Vielfaches besser sind als bei normalen Banken: Sofortüberweisungen auf der ganzen Welt, niedrige Provisionen, profitable Währungsumrechnung.

Die Nachfrage nach Dienstleistungen moderner Zahlungssysteme oder Neobanken wächst, was dazu führt, dass in diesem Bereich immer mehr neue Projekte entstehen. Die Coronavirus-Pandemie erhöhte nur die Nachfrage nach Ferndiensten aller Art, auch finanzieller Art.
In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie Ihre eigene Online-Bank eröffnen und dies so schnell wie möglich tun können.

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Ist es realistisch, in zwei Wochen eine Online-Bank zu eröffnen?


Wenn Sie den Prozess der Erstellung Ihrer Online-Bank in einfache Schritte unterteilen, sieht der Prozess ungefähr so ​​aus:

  • Registrierung eines Unternehmens, das eine Bank wird;
  • Erwerb einer Finanzlizenz;
  • Installation von Hardware und Software;
  • Kundengewinnung.

Der längste und wichtigste Prozess ist natürlich die Erlangung einer Finanzlizenz. Leider wird es in zwei Wochen nicht funktionieren.

Aus Erfahrung wissen wir jedoch, dass einige Kunden bereits über die eine oder andere Finanzlizenz verfügen. Wir werden später ausführlicher auf die Arten von Lizenzen eingehen, aber ich werde gleich klarstellen: Um eine Online-Bank zu eröffnen, ist es nicht erforderlich, eine reine Banklizenz zu erwerben. Es kann durchaus eine Lizenz zur Ausstellung von E-Geld und anderen Berechtigungen sein.

Und genau solche Lizenzen, die in Estland, Litauen und Malta erworben wurden, haben viele Unternehmer. Sie können das vorhandene Asset nutzen und in etwa zwei Wochen eine Online-Bank eröffnen - mit vorgefertigten Softwarelösungen und der Infrastruktur spezieller Dienste.

Lassen Sie uns nun alle Phasen des Starts Ihrer Online-Bank durchgehen.

Registrierung des Unternehmens - der zukünftigen Bank


Vor dem Erhalt einer Lizenz muss eine juristische Person erstellt werden, die diese Lizenz erhält. Es ist nicht möglich, einer Person eine Bank oder eine andere finanzielle Genehmigung zu erteilen.

In den meisten Fällen wird empfohlen, ein Unternehmen in derselben Gerichtsbarkeit zu registrieren, in der Sie eine Lizenz erwerben möchten. Dies vereinfacht die Arbeit. In einigen Fällen können Sie jedoch ein Unternehmen an einem Ort eröffnen und an einem anderen eine Lizenz erwerben. Dies ist häufig erforderlich, wenn Sie in mehreren Märkten arbeiten und überall dort, wo Sie Ihre eigene Lizenz benötigen.

Die Registrierung des Unternehmens dauert einige Tage bis mehrere Wochen - dies hängt ausschließlich vom Registrierungsland und der gewählten Form ab. Aktiengesellschaften erfordern häufig mehr Schulungen als Gesellschaften oder Gesellschaften mit beschränkter Haftung.

Um das Unternehmen selbst zu registrieren, benötigen Sie folgende Dokumente:

  • Eine Kopie des Passes (beglaubigt und übersetzt) ​​vom Eigentümer des Unternehmens (Eigentümer);
  • Kopie des Passes des Direktors / der Direktoren;
  • Nachweis der Adresse der Eigentümer und Geschäftsführer - meistens ist die Stromrechnung nicht älter als 3 Monate.

Andere Dokumente können erforderlich sein.

Die Kosten des Unternehmens beginnen bei 2-3 Tausend Euro ohne das genehmigte Kapital. Die Größe des Fonds hängt davon ab, welche Lizenz Sie erhalten und wo Sie sie erhalten.

Erhalten Sie eine Finanzlizenz für Ihre eigene Online-Bank


Wenn wir über eine moderne Online-Bank sprechen, meinen wir jene Finanzinstitute, die Bankdienstleistungen erbringen können: Konten eröffnen, Geldtransfers anbieten, Währungen umrechnen usw.

Aufgrund von Gesetzesänderungen in vielen Ländern ist eine vollständige Banklizenz nicht immer erforderlich, um ein solches Projekt zu starten. Oft ist eine Lizenz zur Ausgabe von E-Geld geeignet, eine Lizenz eines Zahlungsanbieters - EMI, PI und andere.

Darüber hinaus kann eine solche Lizenz schneller und mit weniger Anforderungen erhalten werden. Wir werden jedoch einige interessante Optionen in Betracht ziehen, sowohl für die Erlangung einer Banklizenz als auch für elektronisches Geld.

Ich werde es sofort klären, um Missverständnisse zu vermeiden: Sie können in fast jedem Land eine Banklizenz erhalten. In der Theorie. In der Praxis ist eine Banklizenz in den meisten Industrieländern sehr teuer, und das Verfahren zur Ausstellung ist trostlos und langwierig. Ich biete zumindest ein wenig Ideen an, aber um bürokratische Verzögerungen zu reduzieren und meine eigene Bank zu gründen.

Vanuatu Banklizenz


Vanuatu ist eine Offshore-Gerichtsbarkeit in der Karibik. Über das Finanz- und Geschäftszentrum können Sie Unternehmen registrieren und eine Banklizenz erhalten.

Eine Bank in Vanuatu kann international tätig sein. Das genehmigte Kapital sollte ab 500.000 USD liegen. Um eine Lizenz zu erhalten, ist mindestens ein persönliches Treffen mit einem Vertreter der Reserve Bank of Vanuatu erforderlich. Buchhaltung, Berichterstattung, Zahlung von Abgaben - dies ist, wie sie sagen, die Standardeinstellung.

Die Frist für die Prüfung eines Lizenzantrags beträgt 4 Monate.

Es ist zu berücksichtigen, dass die Regulierungsbehörden - und dies gilt nicht nur für Vanuatu, sondern auch für alle anderen Länder - bei der Erlangung einer Lizenz die Eigentümer, Direktoren, Manager und Verantwortlichen des Unternehmens, der Sicherheit usw. sorgfältig prüfen.

Sie überprüfen die Herkunft der Mittel, die Geschichte jedes Top-Managers und einen Geschäftsplan, in dem Sie die Struktur Ihrer Arbeit beschreiben.

Dominica Banklizenz


Die Offshore-Gerichtsbarkeit von Dominic bietet auch die Registrierung internationaler Banken. Mit einer lokalen Lizenz können Sie alle Bankaktivitäten ausführen: Konten eröffnen, Transaktionen durchführen, Kredite vergeben und so weiter.

Um eine Lizenz zu erhalten, müssen Sie ein lokales Unternehmen registrieren, einen Geschäftsplan erstellen und nachweisen, dass Ihre Gelder rechtmäßigen Ursprungs sind. Gesetzlicher Fonds - ab 1 Million US-Dollar.

Die Behörden müssen Dokumente vorlegen, aus denen hervorgeht, dass die Bankmanager kompetente Spezialisten und Eigentümer mit einem guten Ruf und Kapital sind.

Finanzlizenz in Litauen


Vielleicht ist es die litauische Lizenz, die derzeit bei verschiedenen Finanz-Startups zu den beliebtesten zählt. Dies ist auf mehrere Faktoren zurückzuführen:

  • Die relative Billigkeit der Lizenz;
  • Lizenzinhaber werden von der litauischen Zentralbank kontrolliert, und in vielerlei Hinsicht ähnelt diese Lizenz einer Banklizenz.
  • Die Lizenz eignet sich für eine Vielzahl von Geschäftsarten: elektronisches Geld, Zahlungssysteme, Peer-to-Peer und andere;
  • Zugang zum Markt der Europäischen Union;
  • Die Lizenz ermöglicht die Identifizierung von Kunden per Fernzugriff.
  • Der Antrag kann vor der Registrierung des Unternehmens eingereicht und erst nach Bestätigung erstellt werden.

Der Erhalt einer Lizenz dauert ca. 6 Monate. An die Unternehmensleiter werden hohe Anforderungen gestellt: Reputation, Ausbildung, Erfahrung. Das genehmigte Kapital hängt von der Art der Lizenz ab: EMI - 350 000 EUR, PI - 125 000 EUR.

Malta Electronic Money License


In Malta können Sie eine EMI-Lizenz erwerben - Electronic Money Institution. Merkmale dieser Gerichtsbarkeit:

  • Gesetzlicher Fonds ab 350 000 Euro;
  • Klare Anforderungen für ein Unternehmen, das eine Lizenz erhalten möchte;
  • Maltas Fokus auf moderne Technologien und Lösungen, auch auf gesetzlicher Ebene;
  • Mitglied der EU, dh die Lizenz ist in der gesamten Europäischen Union gültig;
  • Die Laufzeit für den Erhalt einer Lizenz beträgt 3 Monate.

Banklizenz für St. Lucia


In St. Lucia erhalten Sie zwei Arten von internationalen Banklizenzen:

  1. Klasse A - Internationale Aktivitäten sind mit Dritten gestattet. Gesetzlicher Fonds ab 1 Million US-Dollar;
  2. Klasse B - eine eingeschränkte Lizenz, mit der Sie nur mit Kunden arbeiten können, die zum Zeitpunkt des Erwerbs der Lizenz deklariert wurden. Gesetzlicher Fonds ab 250 000 US-Dollar.

Es ist erforderlich, die Rechtmäßigkeit der Fonds nachzuweisen und Informationen über die Eigentümer und Manager der Bank bereitzustellen.

In einigen Fällen kann eine Haftpflichtversicherung von mehr als 500.000 USD erforderlich sein.

Es ist verboten, Geschäfte mit Bewohnern von St. Lucia zu machen.

Registrierung eines Zahlungsinstituts in der Tschechischen Republik


Die Tschechische Republik ist ein europäisches Land, in dem bereits mehrere große Zahlungssysteme funktionieren. Sie können auch eine lokale Lizenz erhalten.

Dazu benötigen Sie eine lokale Firma. Das Grundkapital hängt von der Art der Aktivitäten ab:

  • Die Haupttätigkeit beträgt 20.000 Euro;
  • Haupt- und Anbieter von elektronischen Kommunikationsdiensten - 50.000 Euro;
  • Anbieter eines vollständigen Leistungspakets, einschließlich Empfang und Ausgabe von Bargeld - ab 125.000 Euro.

Außerdem müssen Personal, technische Fähigkeiten und Verfahren verfügbar sein, um den gesetzlichen Anforderungen zu entsprechen.

Finanzlizenz in Estland


Irgendwann wurde die EMI-Lizenz in Estland sehr beliebt. Es wurde als Kryptolizenz bezeichnet, und viele Unternehmer beeilten sich, es zu bekommen, zumal es relativ einfach war.

Später hatten jedoch viele Probleme, Konten zu eröffnen, da es in Estland unmöglich war, ein Konto für ein Unternehmen zu eröffnen, das nicht mit Estland verbunden ist. Wir haben geholfen, dieses Problem zu beheben, und jetzt ist die Situation um ein Vielfaches einfacher - es gibt eine Vielzahl von Geschäftslösungen mit einer ähnlichen Lizenz.

Lizenzinhaber können Zahlungsdienste bereitstellen, Kredite bereitstellen, Zahlungssysteme erstellen und vieles mehr.

Genehmigtes Kapital - ab 350 000 Euro. Die Prüfung eines Lizenzantrags dauert 6 Monate.

***.

Dies sind nicht alle vorhandenen Lösungen. Sie können beispielsweise eine Banklizenz in Sierra Leone oder in der EU erwerben. Manchmal kann man eine bestehende Bank kaufen, zum Beispiel in Panama oder einem anderen Teil der Welt. Dieser Moment ist immer besser, um mit Experten zu diskutieren und dabei Ihre Aufgaben, Ihren Zielmarkt und Ihren Kapitalbestand zu berücksichtigen.

Installation von Technik und Software für das Online-Banking


Der nächste Schritt ist die Einrichtung einer Online-Bank. Heutzutage ist es nicht einmal notwendig, eine physische Repräsentanz einer Bank zu haben, um Dienstleistungen erbringen zu können. Jeder hat das Beispiel von Revolut oder seinen älteren Konkurrenten vor sich - PayPal, Transferwise.

Mit einer Finanzlizenz haben Sie zwei Möglichkeiten:

  • Erstellen Sie Ihre eigene Infrastruktur, schreiben Sie Code oder kaufen Sie vorgefertigte Lösungen, die Sie auf Ihrer Hardware installieren.
  • Oder nutzen Sie die Infrastruktur eines anderen.

Der erste Weg ist der Weg großer Akteure, die über einen Sicherheitsspielraum und Ressourcen für massive Investitionen verfügen, die oft mit dem Preis einer Lizenz vergleichbar sind. Es braucht Zeit, um zu beginnen.

Heute können Sie jedoch viel delegieren, einschließlich der Erstellung Ihrer Online-Bank und des Starts des Projekts in 2-3 Wochen.

Ja, dank der sogenannten White-Label-Lösungen können Sie innerhalb eines Monats eine eigene Internetbank eröffnen, eine mobile Anwendung hinzufügen und das alles.
Das Beste daran ist, dass Ihre Kunden nicht einmal wissen, dass Sie Dienste von Drittanbietern nutzen. Darüber hinaus werden große Kopfschmerzen sofort beseitigt, um die Funktionsfähigkeit des Systems sicherzustellen. Alle technischen und teilweise rechtlichen Probleme (z. B. Kundenüberprüfung) werden vom Softwareanbieter gelöst.
Sie erstellen ein Produkt, bieten es Kunden an, und andere Personen sind an Logistik, Inspektion und Wartung beteiligt. Zum Wohle Ihres Unternehmens.

Kundensuche


Zu diesem Zeitpunkt verbinden Sie bereits alle Ihre vom vorherigen Machtpunkt gespeicherten Daten und weisen sie an, Kunden anzulocken und Beziehungen zu ihnen aufzubauen. Und je mehr Kunden Sie haben, desto vielversprechender ist Ihr Geschäft.

*** Das
Bankgeschäft oder besser gesagt das „Bankgeschäft“ ist für Unternehmer heute einfacher und erschwinglicher geworden. Fintech-Projekte konkurrieren auf Augenhöhe mit Banken und bieten häufig bequeme Lösungen, die Banken auf ihrem eigenen Gebiet schlagen.

Sie können an diesem Spiel teilnehmen und es in kurzer Zeit tun. Warum probieren Sie es nicht aus?

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