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Wie ein unerfahrener Investor Steuern legal senken kann: 4 Arbeitsmethoden



Bild: Unsplash

In Zeiten instabiler Marktbedingungen haben Anleger den natürlichen Wunsch, die Kosten zu minimieren. Insbesondere aufgrund einer Verringerung der Steuerbelastung. Heute werden wir einige praktische Möglichkeiten diskutieren, um Steuern legal zu senken, die für den Beginn von Börseninvestoren geeignet sind.

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Methode 1. Verwenden Sie Verluste


Die Steuern werden zum Jahresende berechnet. Der grundlegende Parameter ist das Finanzergebnis: Erträge aus dem Verkauf von Wertpapieren und anderen Finanzinstrumenten abzüglich der Anschaffungskosten. Wenn ein Anleger beispielsweise Aktien gekauft hat und diese bis Ende des Jahres noch nicht verkauft hat, nehmen diese Vermögenswerte nicht an den Berechnungen teil.

Der Aktionsalgorithmus kann hier wie folgt lauten: Wenn ein Investor innerhalb eines Jahres einige Transaktionen getätigt und Geld verdient hat, müsste er eine Steuer zahlen. Es kann reduziert werden, wenn einige der Aktien, die er in seinem Portfolio hat, bis Ende des Jahres im Preis gefallen sind. Dann können sie verkauft werden - um den Verlust zu beheben und die Steuerbemessungsgrundlage zu reduzieren. Diese Aktien können zukünftig zu einem reduzierten Preis zurückgekauft werden - sofern die Anlagestrategie dies erfordert.

Das heißt, wenn Sie bedingt 30.000 Rubel auf die Aktien eines Unternehmens verdient haben und wenn Sie den Deal jetzt abschließen, entsteht ein ähnlicher Verlust, dann beträgt die Gesamtsteuer null.

Darüber hinaus erlaubt Artikel 220.1 der Abgabenordnung die Verwendung von Verlusten aus früheren Jahren, um die Steuerbemessungsgrundlage künftiger Perioden zu verringern.

Methode 2. Verschieben Sie das Fälligkeitsdatum der Steuer


Wie oben erwähnt, nehmen Aktien im Portfolio des Anlegers nicht an der Berechnung der Einkommensteuer teil. Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass die Steuer vom Makler nur einbehalten wird, wenn Geld vom Konto abgebucht wird. Gleichzeitig vergleicht der Broker den angezeigten Betrag mit der Gesamtsteuer auf der Grundlage des Finanzergebnisses des Jahres.

In der Praxis sieht es so aus: Wenn ein Investor 500.000 Rubel pro Jahr verdient, beträgt die Steuer 65.000 (13%). Wenn der Anleger 50.000 Rubel vom Konto abheben möchte, ist dies weniger als der Gesamtsteuerbetrag. In diesem Fall behält der Broker 13% des Auszahlungsbetrags (6,5 Tausend Rubel) ein. Wenn Sie 100.000 Rubel abheben, ist dies der Betrag von mehr als 65.000 Steuern - und dieser wird vollständig abgezogen.

Methode 3: Verwenden Sie bevorzugte Tools für Investitionen


Im Jahr 2020 gibt es in Russland mehrere Finanzinstrumente, in die Investitionen zusätzlichen Nutzen bringen.

Dazu gehören zum Beispiel:

  • Anleihen mit Rabattgutschein . Coupons für Staats- und Kommunalanleihen sowie Coupons für bestimmte Unternehmensanleihen unterliegen nicht der Einkommensteuer. Eine Liste solcher Anleihen finden Sie auf der Website von Moscow Exchange.
  • Wertpapiere des innovativen Wirtschaftssektors . Es gibt ein spezielles Wertpapierregister einer Hightech-Industrie. Der Gewinn aus dem Verkauf solcher Wertpapiere wird nicht besteuert, wenn der Anleger diesen Vermögenswert länger als ein Jahr besessen und vor dem 1. Januar 2023 verkauft hat. Außerdem muss die Steuer beim Verkauf nach 2023 nicht gezahlt werden, wenn die Aktien länger als 5 Jahre im Besitz des Anlegers waren.

Methode 4. Verwenden Sie Steuerabzüge


Neben Finanzinstrumenten mit damit verbundenen Vorteilen gibt es das Konzept der Steuerabzüge. Sie können auf Antrag oder auf der Grundlage einer Steuererklärung legal bezogen werden.

Eines der wichtigsten Instrumente zum Einsparen von Steuern, auch durch Abzüge, ist ein individuelles Anlagekonto .

IIA-Kontoinhaber können mit zwei Arten von Vorteilen rechnen. Der erste davon ist ein Steuerabzug (13%). Um dies zu erreichen, müssen Sie Geld auf das Anlagekonto einzahlen und über ein offizielles steuerpflichtiges Einkommen (PIT) verfügen. Wenn Sie beispielsweise 400.000 Rubel auf dem IIS hinterlegen, können maximal 52.000 Rubel als Abzug zurückgegeben werden - dafür benötigen Sie ein Gehalt von 33.000 Rubel pro Monat. Gemäß den Regeln muss das Geld drei Jahre lang auf dem IIS-Konto sein, es kann früher abgehoben werden, aber dann müssen die Abzüge zurückgegeben werden.

Das heißt, dieser Vorteil ist für passive Anleger geeignet, die keine Transaktionen planen.

Ein weiterer Vorteil, der bei der Verwendung von IMS zur Verfügung steht, ist die Befreiung von der Einkommensteuer von Transaktionen an der Börse. Dies ist bereits ein Plus für diejenigen, die versuchen möchten, an der Börse zu investieren, aber die Kosten optimieren möchten.

Fazit


Dieser Artikel listet bei weitem nicht alle Möglichkeiten auf, die Steuerbemessungsgrundlage für Investitionen an der Börse legal zu senken. Wenn sich das Thema als interessant herausstellt, werden wir in Zukunft über Instrumente wie die Abrechnung von Steuerbemessungsgrundlagen oder Finanzergebnisse bei der Arbeit mit verschiedenen Maklern usw. sprechen.

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