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Arten von E-Payment-Lizenzen in Singapur und wie bekommt man sie?

Elektronische Zahlungssysteme oder elektronisches Geld sind eines der am schnellsten wachsenden Segmente der Finanzdienstleistungsbranche. Unternehmer bemühen sich, dem Markt eine zuverlässige, sichere und schnelle Alternative zu Bankkonten anzubieten. Das Volumen der Überweisungen in elektronischer Form nimmt rapide zu, was die Regulierungsbehörden nur stören kann.

Aus diesem Grund gibt es überall separate Gesetze, die genau den Bereich der elektronischen Geld- und Zahlungslösungen regeln. Am häufigsten sprechen wir über Lizenzen wie PI, EMI und dergleichen sowie über Frameworks für deren Verwaltung und Kontrolle.

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Natürlich hat jedes Land, das solche Gesetze anbietet, seine eigenen Besonderheiten: irgendwo ist es einfacher zu bekommen, irgendwo komplizierter; Es gibt mehr Vertrauen in ein Land, weniger in ein anderes.

Beliebte Anweisungen zum Erhalt solcher Lizenzen sind:

  • Estland
  • Litauen
  • Irland
  • Malta
  • Singapur;
  • Andere.

In diesem Artikel werden wir jedoch mehr über Singapur sprechen.

Singapur in der Welt des elektronischen Zahlungsverkehrs und des Geschäfts


Singapur wird als Wirtschaftswunder bezeichnet, da es in nur 50 Minuten von einer felsigen Insel mit einigen Fischerdörfern zu einem großen internationalen Finanz- und Geschäftszentrum mit Wolkenkratzern, Banken, Forschungs- und Entwicklungszentren und unglaublichen Möglichkeiten gelang.

Singapur ist besonders stolz auf seine elektronischen Systeme. Sie können ein Unternehmen über das Internet eröffnen, die Bürokratie wird so weit wie möglich minimiert und viele Probleme werden über ein globales Netzwerk gelöst. Infrastruktur auf höchstem Niveau sowie Sicherheit für die in diesem Staat lebenden Menschen.

Singapur arbeitet wie Hongkong aktiv mit China zusammen, bleibt aber gleichzeitig unabhängig. Oft werden hier Unternehmen eröffnet, um Beziehungen zum chinesischen Festland und anderen Ländern im asiatischen Raum aufzubauen.

Das Steuersystem Singapurs begünstigt auch das Geschäft, insbesondere wenn es international tätig ist. Hier ist ein territoriales System, was bedeutet, dass Steuern nur gezahlt werden, wenn im Land Gewinne erzielt werden.

Das einzige, was es zu sagen gilt, ist, dass es für ein junges Unternehmen heute schwierig ist, den Aufsichtsbehörden zu beweisen, dass es wirklich Geschäfte außerhalb des Landes tätigt. Es wird einige Zeit dauern, um Vertrauen zu gewinnen. Ohne dies bietet Singapur Vorteile für neue Unternehmen: reduzierte Steuern auf den ersten Gewinn, Steuerabzüge und so weiter.

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Auch in Bezug auf E-Commerce und E-Payment ist Singapur äußerst aktiv. Es wurde eine spezielle Gesetzgebung geschaffen, die die Fragen des Empfangs und der Ausgabe von elektronischem Geld regelt. Seit 2020 sind neue Rechtsvorschriften in Kraft, die die Regeln und Arten von Lizenzen leicht vorgegeben haben.

Zuvor gab es die sogenannten SVF - Stored Value Facilities. Es war eine Form von Prepaid-E-Geld oder Zahlungskarte. Jetzt sind sie nicht mehr aktiv, es sei denn, der Aufsichtsbehörde (MAS) wurde vor Ende Februar eine spezielle Petition vorgelegt. Wenn ja, können Sie die Lizenz im Laufe des Jahres neu ausstellen und weiterarbeiten.

Wenn Sie eine neue Firma gründen und eine neue Lizenz erhalten, müssen Sie die neuen Regeln einhalten.

Bevor Sie jedoch über elektronische Zahlungen sprechen, müssen Sie über regelmäßige Zahlungen sprechen. In den letzten Jahren ist die Eröffnung eines Kontos in Singapur viel schwieriger geworden. Es wird eine lange und mühsame Arbeit dauern, bis ein junges singapurisches oder ausländisches Unternehmen hier ein Konto eröffnet.

Dies wurde auch zu einem der Gründe, warum die Popularität der in Singapur registrierten Zahlungssysteme gestiegen ist - Sie können schnell ein Konto eröffnen und Geschäfte abwickeln.

Neue E-Payment-Regeln und Lizenztypen für Singapur


Grundlage ist das Payment Services Act (PSA). Er bietet einen Rahmen, in dem das Unternehmen im Bereich Zahlungssysteme und Zahlungsdienste tätig sein wird.

Der Zweck dieser Regeln besteht darin, die Hauptrisiken zu verringern oder zu beseitigen:

  • Gewährleistung der Sicherheit von Geldern, die Kunden / Händlern gehören;
  • Stärkung der wichtigsten Technologiestandards;
  • Reduzieren Sie Fragmentierungs- und Kompatibilitätsbeschränkungen.
  • Aufbau eines angemessenen Systems zur Kontrolle und Bekämpfung der Geldwäsche und der Finanzierung des Terrorismus.

Die neuen Regeln haben das Verständnis von Zahlungsdiensten erweitert, einschließlich lokaler (inländischer) Geldüberweisungen, Erhalt eines Händlerkontos und Zahlungsdiensten auf der Basis digitaler Token.

Sie erhöhen auch den Wettbewerb zwischen einzelnen Spielern und führen digitale Token in die allgemeinen Zahlungen ein.

PSA bietet 7 Arten von Lizenzen an:

  • Kontoausstellungsservice;
  • Inländischer Geldtransferdienst;
  • Grenzüberschreitender Geldtransferdienst;
  • Merchant Acquisition Service;
  • E-Geld-Ausgabedienst;
  • Umgang mit digitalen Zahlungsmarken und Börsen;
  • Geldwechselservice - Dieser Service ist etwas abseits, da er geringere Anforderungen für die Erlangung einer Lizenz stellt.

Um Aktivitäten ausführen zu können, müssen Sie eine allgemeine Lizenz erwerben - Standard Payment Institution License. Mit einer solchen Lizenz können Sie an einer der sechs Arten von Aktivitäten und gegebenenfalls gleichzeitig teilnehmen.

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Eine Standardlizenz wird ausgestellt und verwaltet, sofern sie unter den Schwellenwerten liegt:

  • Das durchschnittliche Zahlungsvolumen beträgt weniger als 3 Millionen US-Dollar pro Monat.
  • Der durchschnittliche E-Geld-Fluss beträgt weniger als 5 Millionen US-Dollar.

In beiden Fällen wird der Durchschnitt für das Jahr berechnet. Solange dieser Schwellenwert nicht überschritten wird, gelten leichte Steuerelemente. Wenn der Schwellenwert überschritten wird, müssen Sie eine Lizenz des Hauptzahlungsinstituts erwerben. Zusätzliche Anforderungen werden angezeigt:

  • Über den Kapitalanforderungen - ab 250.000 USD;
  • Halten Sie eine Kaution von 100.000 US-Dollar;
  • Einzahlungssicherheit;
  • Interoperabilität durch Zugriffsmodus, gemeinsame Plattform und / oder gemeinsame Standards.

Anforderungen für Unternehmen, die eine E-Payment-Lizenz in Singapur erhalten möchten


Um Aktivitäten im Bereich E-Payment durchführen zu können, müssen Sie die Liste der Bedingungen erfüllen:

  • Erhalten und pflegen Sie eine Lizenz, einschließlich der Zahlung einer jährlichen Provision.
  • Ständiger Registrierungsort in Singapur;
  • Anwesenheit des Direktors von Singapur (Staatsbürger oder gebietsansässiger Ausländer);
  • Berichterstattung an die Regulierungsbehörde (MAS);
  • 20% der kontrollierenden Personen, Direktoren müssen im MAS bestätigt sein und bestimmte Anforderungen erfüllen (Ausbildung, Erfahrung usw.);
  • Audit erforderlich;
  • Inspektionen durch MAS;
  • Technologierisikomanagement.
  • Unter den interessanten Merkmalen, die derzeit in der Gesetzgebung enthalten sind, sollten beispielsweise folgende Aspekte berücksichtigt werden:
  • Das Verbot des Abhebens von E-Geld in bar und des Umtauschs gegen SGD (Singapur-Dollar);
  • Auf dem persönlichen Konto des Zahlungssystems (E-Wallet) darf der Kunde nicht mehr als 5000 US-Dollar haben.

Die Möglichkeiten können erweitert werden, wenn der Kunde einer Due Diligence unterzogen wird, die Barabhebung jedoch weiterhin das Vorrecht der Banken ist.

In einigen Fällen ist es möglich, Ihnen das Leben zu erleichtern und die Notwendigkeit einer Due Diligence zu vermeiden oder sogar ein komplexes System zur Implementierung von AML-Regeln zu erstellen. Insbesondere, wenn sich Ihre Plattform nur auf die Zahlung von Waren und Dienstleistungen konzentriert und das Guthaben auf Ihr internes Konto aus einer vertrauenswürdigen Quelle stammt, z. B. einem Bankkonto.

Nach dem Ergebnis


Singapur hat sich seinen Ruf als zuverlässiger Partner für langjährige Arbeit erarbeitet. Er verbessert sich weiter.

Das Land bietet flexible und multifunktionale Rechtsvorschriften für Unternehmen, auch für diejenigen, die sich für elektronische Zahlungen entscheiden. Ein wichtiger Vorteil von Singapur ist auch, dass die zuständigen Behörden aktiv beim Aufbau eines Unternehmens helfen und für Konsultationen offen sind. Sie können Fragen stellen und Antworten erhalten.

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Gleichzeitig müssen Sie verstehen, dass Singapur in Bezug auf seinen Ruf äußerst gewissenhaft ist und dass alle Versuche, es als Plattform für illegale Aktionen zu nutzen, stark unterdrückt werden. Unklarheiten lassen sich daher am besten von Experten klären.

Die Registrierung eines Unternehmens kann einige Stunden, maximal ein paar Tage dauern, aber das Erhalten einer Lizenz dauert länger. Dies ist hauptsächlich auf die Überprüfung des Unternehmens, der Direktoren und Eigentümer zurückzuführen.

Trotz alledem ist ein Unternehmen mit einer E-Payment-Lizenz in Singapur praktisch und praktisch - eine ausgezeichnete Wahl für ein ernstes Projekt.

Welches Land und welche Lizenzen möchten Sie mehr wissen? Schreiben Sie in die Kommentare.

Einen schönen Tag und geschäftlichen Erfolg!

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