👨🏼‍⚖️ 👩🏼‍🤝‍👨🏻 🐿️ كيف تبدأ مصرفك الخاص على الإنترنت في غضون أسبوعين؟ 👧 🤲🏼 🥢

وفقًا لـ PWC ، فإن حوالي 20 ٪ من الشركات في مجال الحلول المالية معرضة للخطر بسبب ظهور ما يسمى التكنولوجيا المالية. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن الشركات الشابة والطموحة والدهاء تقنيًا تستفيد من نقاط ضعف المؤسسات المالية الكلاسيكية وتقدم الخدمة التي يحتاجها الناس.

وفي الوقت نفسه ، يتعدى حوالي 25٪ من جميع مشروعات التكنولوجيا المالية على "المقدسات" - على تحويلات الأموال. وكما تظهر الممارسة ، فإنها غالبًا ما توفر ظروفًا أفضل عدة مرات من البنوك العادية: التحويلات الفورية حول العالم ، والعمولات المنخفضة ، وتحويل العملات المربح.

يتزايد الطلب على خدمات أنظمة الدفع الحديثة أو البنوك الجديدة ، مما يؤدي إلى ظهور سريع لعدد متزايد من المشاريع الجديدة في هذا المجال. أدى جائحة الفيروس التاجي إلى زيادة الطلب على الخدمات البعيدة لجميع الأصناف ، بما في ذلك الخدمات المالية.
في هذه المقالة سوف تتعلم كيف يمكنك فتح البنك الخاص بك عبر الإنترنت والقيام بذلك في أسرع وقت ممكن.

هل من الواقعي إطلاق بنك على الإنترنت في غضون أسبوعين؟

إذا قسمت عملية إنشاء مصرفك عبر الإنترنت إلى خطوات بسيطة ، فستبدو العملية على النحو التالي:

تسجيل شركة ستصبح بنكًا ؛
الحصول على ترخيص مالي ؛
تركيب الأجهزة والبرمجيات ؛
اكتساب العملاء.

وبطبيعة الحال ، فإن أطول وأهم عملية هي الحصول على ترخيص مالي. لسوء الحظ ، لن تعمل في غضون أسبوعين.

ومع ذلك ، من التجربة ، نعلم أن بعض العملاء لديهم بالفعل ترخيص مالي أو آخر. سنتحدث عن أنواع التراخيص بمزيد من التفصيل لاحقًا ، لكنني سأوضح على الفور: لفتح بنك على الإنترنت ليس من الضروري الحصول على ترخيص مصرفي بحت. قد يكون ترخيصًا لإصدار النقود الإلكترونية والأذونات الأخرى.

وتم الحصول على هذه التراخيص على وجه التحديد في إستونيا وليتوانيا ومالطا التي حصل عليها العديد من رجال الأعمال. يمكنهم استخدام الأصول الحالية وإطلاق مصرف عبر الإنترنت في حوالي أسبوعين - باستخدام حلول البرامج الجاهزة والبنية التحتية للخدمات الخاصة.

والآن دعنا نذهب من خلال الخطوط العريضة لجميع مراحل إطلاق مصرفك عبر الإنترنت.

تسجيل الشركة - بنك المستقبل

قبل الحصول على ترخيص ، من الضروري إنشاء كيان قانوني يتلقى هذا الترخيص. لا يمكن إصدار بنك أو تصريح مالي آخر لأي فرد.

في أغلب الأحيان ، يُنصح بتسجيل شركة في نفس الولاية القضائية التي تخطط للحصول على ترخيص فيها - سيؤدي ذلك إلى تبسيط العمل. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، يمكنك فتح شركة في مكان واحد والحصول على ترخيص في مكان آخر. غالبًا ما يكون هذا مطلوبًا عندما تبدأ العمل في عدة أسواق وفي كل مكان تحتاج إلى ترخيصك الخاص.

يستغرق تسجيل الشركة من يومين إلى عدة أسابيع - يعتمد ذلك فقط على بلد التسجيل والنموذج المختار. غالبًا ما تتطلب الشركات المساهمة تدريبًا أكثر من الشركات أو الشركات ذات المسؤولية المحدودة.

لتسجيل الشركة نفسها ، ستحتاج إلى المستندات التالية:

نسخة من جواز السفر (مصدق ومترجم) من قبل صاحب الشركة (الملاك) ؛
نسخة من جواز سفر المدير / المديرين.
إثبات لعنوان المالكين والمديرين - في الغالب لا يتجاوز عمر فاتورة المرافق 3 أشهر.

قد تكون هناك حاجة إلى وثائق أخرى.

تبدأ تكلفة الشركة من 2-3 ألف يورو ، باستثناء رأس المال المصرح به. يتم تحديد حجم الصندوق من خلال أي ترخيص ومن أين تحصل عليه.

الحصول على ترخيص مالي لمصرفك على الإنترنت

عندما نتحدث عن بنك حديث عبر الإنترنت ، فإننا نعني تلك المؤسسات المالية التي يمكنها تقديم الخدمات المصرفية: فتح الحسابات ، وتوفير التحويلات المالية ، وتحويل العملات ، وما إلى ذلك.

نظرًا للتغييرات في قوانين العديد من البلدان ، فإن الترخيص المصرفي الكامل ليس ضروريًا دائمًا لبدء مثل هذا المشروع. في كثير من الأحيان ، يكون ترخيص إصدار النقود الإلكترونية مناسبًا ، وترخيصًا لمزود خدمة الدفع - EMI ، و PI ، وغيرها.

علاوة على ذلك ، يمكن الحصول على مثل هذا الترخيص بشكل أسرع وبمتطلبات أقل. ومع ذلك ، سننظر في العديد من الخيارات المثيرة للاهتمام ، سواء للحصول على ترخيص مصرفي أو أموال إلكترونية.

سأوضح على الفور لتجنب سوء الفهم: يمكنك الحصول على رخصة مصرفية في أي بلد تقريبًا. نظريا. في الممارسة العملية ، في معظم البلدان المتقدمة ، فإن الترخيص المصرفي مكلف للغاية ، وإجراءات إصداره باهتة وطويلة. أقدم بعض الأفكار ، على الأقل قليلاً ، ولكن لتقليل التأخيرات البيروقراطية وإطلاق بنكي الخاص.

رخصة فانواتو المصرفية

فانواتو هي ولاية قضائية خارجية في منطقة البحر الكاريبي. يتيح لك المركز المالي والتجاري تسجيل الشركات والحصول على ترخيص مصرفي.

يمكن لمصرف في فانواتو أن يعمل على الصعيد الدولي. يجب أن يكون رأس المال المصرح به من $ 500،000. يتطلب الحصول على ترخيص اجتماع شخصي واحد على الأقل مع ممثل البنك الاحتياطي بفانواتو. المحاسبة والإبلاغ ودفع الرسوم - هذا ، كما يقولون ، هو الافتراضي.

مدة النظر في طلب للحصول على ترخيص من 4 أشهر.

تجدر الإشارة إلى أنه عند الحصول على ترخيص ، فإن السلطات التنظيمية - وهذا لا ينطبق فقط على فانواتو ، ولكن أيضًا على جميع البلدان الأخرى - تحقق بعناية من مالكي الشركة ومديريها ومديريها والمسؤولين عن الإجراءات والأمن وما إلى ذلك.

سيتحققون من أصل الأموال ، وتاريخ كل مدير رفيع وخطة عمل تصف فيها هيكل عملك.

رخصة دومينيكا المصرفية

كما تعرض ولاية دومينيك الخارجية تسجيل البنوك الدولية. يسمح لك الترخيص المحلي بإجراء أي نشاط مصرفي: فتح الحسابات ، وإجراء المعاملات ، وإصدار القروض وما إلى ذلك.

للحصول على ترخيص ، ستحتاج إلى تسجيل شركة محلية ، وإعداد خطة عمل ، وإثبات أن أموالك ذات أصل قانوني. صندوق قانوني - من مليون دولار أمريكي.

مطلوب من السلطات تقديم وثائق تثبت أن مديري البنوك هم متخصصون أكفاء ومالكون بسمعة صافية ورأس مال صاف.

الترخيص المالي في ليتوانيا

ربما ، هو الترخيص الليتواني الذي يعد حاليًا واحدًا من أكثر التراخيص شعبية مع العديد من الشركات المالية الناشئة. ويرجع ذلك إلى عدة عوامل هذا:

الرخص النسبية للرخصة ؛
يخضع حاملو الترخيص لسيطرة البنك المركزي الليتواني ، وبطرق عديدة ، يشبه هذا الترخيص الترخيص المصرفي ؛
الرخصة مناسبة لمجموعة متنوعة من أنواع الأعمال: النقود الإلكترونية ، أنظمة الدفع ، الند للند وغيرها.
الوصول إلى سوق الاتحاد الأوروبي ؛
يسمح الترخيص بتحديد هوية العميل عن بعد ؛
يمكن تقديم الطلب قبل تسجيل الشركة وإنشائه فقط بعد التأكيد.

يستغرق الحصول على ترخيص حوالي 6 أشهر. يتم طرح متطلبات عالية لمديري الشركات: السمعة والتعليم والخبرة. يعتمد رأس المال المصرح به على نوع الترخيص: EMI - 350.000 يورو ، PI - 125000 يورو.

رخصة مالطة الإلكترونية

في مالطا ، يمكنك الحصول على ترخيص من نوع EMI - مؤسسة النقود الإلكترونية. ميزات هذا الاختصاص:

صندوق قانوني من 350 ألف يورو ؛
متطلبات واضحة لشركة تريد الحصول على ترخيص ؛
تركيز مالطة على التقنيات والحلول الحديثة ، بما في ذلك على المستوى التشريعي ؛
عضو في الاتحاد الأوروبي ، مما يعني أن الترخيص صالح في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي ؛
مدة الحصول على الترخيص من 3 شهور.

رخصة مصرفية لسانت لوسيا

في سانت لوسيا ، يمكنك الحصول على ترخيص مصرفي دولي من نوعين:

الفئة أ - الأنشطة الدولية مسموح بها مع أطراف ثالثة. صندوق قانوني من مليون دولار أمريكي ؛
الفئة ب - ترخيص محدود يسمح لك بالعمل فقط مع العملاء الذين تم الإعلان عنهم في وقت الحصول على الترخيص. صندوق قانوني من 250 ألف دولار أمريكي.

سيكون مطلوبا لإثبات قانونية الأموال ، وتوفير معلومات حول مالكي ومديري البنك.

في بعض الحالات ، قد تكون هناك حاجة إلى تأمين المسؤولية لأكثر من 500000 دولار.

يحظر القيام بأعمال تجارية مع سكان سانت لوسيا.

تسجيل مؤسسة دفع في جمهورية التشيك

جمهورية التشيك هي دولة أوروبية تعمل فيها العديد من أنظمة الدفع الكبيرة بالفعل. يمكنك أيضًا الحصول على ترخيص محلي.

للقيام بذلك ، تحتاج إلى شركة محلية. يعتمد رأس المال على أنواع الأنشطة:

النشاط الرئيسي هو 20000 يورو.
الرئيسية ومزود خدمات الاتصالات الإلكترونية - 50000 يورو ؛
مزود بمجموعة كاملة من الخدمات ، بما في ذلك استقبال وإصدار النقد - من 125000 يورو.

أيضا ، يجب أن يكون الموظفون والقدرات والإجراءات التقنية متاحة للامتثال لمتطلبات القانون.

الترخيص المالي في إستونيا

في مرحلة ما ، كان ترخيص EMI في إستونيا هو الذي يحظى بشعبية كبيرة. كان يطلق عليه ترخيص التشفير ، وهرع العديد من رجال الأعمال للحصول عليه ، خاصة أنه كان بسيطًا نسبيًا.

ومع ذلك ، واجه الكثيرون في وقت لاحق مشاكل في فتح الحسابات ، لأنه في إستونيا كان من المستحيل فتح حساب لشركة غير مرتبطة بإستونيا. لقد ساعدنا في حل هذه المشكلة ، والآن أصبح الوضع أبسط عدة مرات - هناك مجموعة متنوعة من حلول الأعمال بترخيص مماثل.

يمكن لحاملي التراخيص تقديم خدمات الدفع وتقديم القروض وإنشاء أنظمة الدفع والمزيد.

رأس المال المصرح به - من 350.000 يورو. يستغرق النظر في طلب الترخيص 6 أشهر.

***

هذه ليست كل الحلول الموجودة. على سبيل المثال ، يمكنك الحصول على ترخيص مصرفي في سيراليون أو في الاتحاد الأوروبي. في بعض الأحيان يمكنك شراء بنك موجود ، على سبيل المثال ، في بنما أو جزء آخر من العالم. من الأفضل دائمًا مناقشة هذه اللحظة مع الخبراء ، مع الأخذ في الاعتبار مهامك والسوق المستهدفة ومخزون رأس المال.

تثبيت البرامج التقنية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت

الخطوة التالية هي إطلاق بنك على الإنترنت. اليوم ليس من الضروري حتى أن يكون لديك مكتب تمثيلي فعلي للبنك من أجل البدء في تقديم الخدمات. أمام الجميع مثال Revolut أو منافسيها الأكبر سنا - PayPal ، Transferwise.

بعد الحصول على ترخيص مالي ، يمكنك الذهاب بطريقتين:

قم بإنشاء البنية التحتية الخاصة بك أو كتابة التعليمات البرمجية أو شراء حلول جاهزة أو التثبيت على الأجهزة الخاصة بك ؛
أو استخدم البنية التحتية لشخص آخر.

المسار الأول هو مسار اللاعبين الكبار الذين لديهم هامش أمان ، وموارد للاستثمارات الضخمة ، والتي غالبًا ما تكون مماثلة لسعر الترخيص. يستغرق وقت للبدء.

ومع ذلك ، يمكنك اليوم تفويض الكثير ، بما في ذلك إنشاء مصرفك عبر الإنترنت وإطلاق المشروع في غضون 2-3 أسابيع.

نعم ، بفضل ما يطلق عليه حلول الملصقات البيضاء ، يمكنك إطلاق بنك الإنترنت الخاص بك ، وإضافة تطبيق جوال إليه وكل هذا في غضون شهر واحد تقريبًا.
أفضل جزء هو أن عملاءك لن يعرفوا حتى أنك تستخدم خدمات طرف ثالث. بالإضافة إلى ذلك ، تتم إزالة كمية كبيرة من الصداع على الفور لضمان عمل النظام. يتم حل جميع المشكلات الفنية والقانونية جزئيًا (على سبيل المثال ، التحقق من العملاء) من قبل مورد البرنامج.
يمكنك إنشاء منتج وتقديمه للعملاء ، ويشارك أشخاص آخرون في اللوجستيات والتفتيش والصيانة. لصالح عملك.

بحث العملاء

في هذه المرحلة ، تقوم بالفعل بتوصيل كل ما قمت بحفظه من نقطة القوة السابقة وتوجيههم لجذب العملاء ، لبناء علاقات معهم. وكلما زاد عدد العملاء لديك ، أصبح عملك أكثر واعدة.

*** أصبحت
الأعمال المصرفية ، أو بالأحرى "الأعمال المصرفية" أسهل وأقل تكلفة بالنسبة لأصحاب المشاريع اليوم. تتنافس مشاريع التكنولوجيا المالية على قدم المساواة مع البنوك ، وغالباً ما تقدم حلولاً مريحة ، وتفوق على البنوك في مجالها الخاص.

يمكنك الانضمام إلى هذه اللعبة والقيام بها في وقت قصير. لما لا تعطها محاولة؟

كيف تبدأ مصرفك الخاص على الإنترنت في غضون أسبوعين؟