Get best of the week

اثنان من التاباس مقابل المال: كيف قمنا بتطوير روبوت للدردشة المالية بإصدار البطاقة الفوري في أذربيجان

العالم الحديث مهووس بالسرعة. تخيل أنك تعيش في عالم عند تقديم طلب للحصول على بطاقة بلاستيكية أو ائتمان في برنامج المراسلة المعتاد ، تتم الموافقة عليه على الفور تقريبًا وتتلقى المنتج المطلوب على الفور. تخيل أن مثل هذا "الاتصال" في الدردشة يمكن أن يصبح بديلاً عن تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. غير كامل ، بالطبع ، ولكن تولي أكثر من 60 في المائة من الوظائف المستخدمة بشكل متكرر مثل الميزانية العمومية ، وتحويل الأموال إلى الأصدقاء والدفع في المتجر. هذا بالضبط ما يحدث الآن في أذربيجان ، حيث أصبح كل هذا ممكنا بفضل تنميتنا.


تحت هذا التخفيض ، سنخبرك كيف جاءت فكرة إنشاء مثل هذا الروبوت ، وكيف تم تطويره وتطويره والترويج له. 

خلفية


في عام 2019 ، تم تعيين فريقنا في أذربيجان مهمة غير تافهة: للتوصل إلى كيفية زيادة حجم الأعمال بسرعة دون أي استثمارات جادة من الشركة الأم.

في الواقع ، كانت شركة ناشئة مالية ، حيث تم اتخاذ أي قرارات يمكن أن تلبي 4 متطلبات رئيسية كأفكار: 

  1. أعلى توافر. المنتج الجديد في نسخته الأساسية لا ينبغي أن تثقل كاهل العميل سواءً من الناحية المالية أو الطاقة بشكل مكثف. من الناحية المثالية ، يجب ألا تنقضي فترة لا تزيد عن بضع ثوان بين "الرغبة" و "الاستخدام". عندما بدأنا ، لم يكن هناك أي حديث عن فيروسات التاجية حتى الآن ، ولكن أصبح الاتصال "اللاتلامسي" مطلوبًا أكثر من أي وقت مضى. 
  2. . . , , .
  3. . MVP ( ) .
  4. . , .

بعد جلسة عصف ذهني طويلة ، أدرك الفريق أن برنامج الدردشة الآلي يفي بجميع المعايير الأربعة. لا يعني أن هذه كانت فكرة جديدة تمامًا في القطاع المصرفي ، ولكن روبوت الدردشة الخاص بنا لا ينبغي أن يكون مجرد "متحدث" عديم الفائدة ، وغالبًا ما يزعج العميل بغباءه ، ولكنه واجهة كاملة وواضحة للتفاعل مع البنك. في الواقع ، نوع من العميل المصرفي ، وتعبئتها فقط في شكل "الاتصال". لم يفعل أحد ذلك بعد.

كقاعدة ، يتم تطوير روبوتات الدردشة المتقدمة في Telegram. ومع ذلك ، أظهرت أبحاث السوق أن 16٪ فقط من مستخدمي المراسلة الفورية يستخدمون Telegram في أذربيجان. جلس معظم الأذربيجانيين بشكل متوقع على WhatsApp (أكثر من 95٪ من المستخدمين) ، والذي تبين أنه فضولي جدًا ، على Facebook Messenger (حوالي 75٪ من المستجيبين). يبدو أن المنطق يشير إلى أنك بحاجة إلى الرهان على WhatsApp ، ومع ذلك ، في حالة Facebook Messenger ، حصلنا على رابط فريد بين عرض الإعلانات داخل خلاصة المستخدم والانتقال الفوري إلى برنامج المراسلة والتسليم السريع للمنتج. ونتيجة لذلك ، تقرر MVP القيام به على Facebook. 

بالتوازي مع البحث ، درسنا التنظيم القانوني. اتضح أنه لا توجد أيضًا عوائق ، لأن الدولة في أذربيجان تتحرك بنشاط نحو الرقمنة: هناك مشكلة تنظيمية مسموح بها لبطاقات الدفع غير المحددة ، هناك نظام دولة متطور يراكم السلوك المالي للمواطنين. كما يقوم البنك المركزي بتطوير منصة لتحديد هوية العملاء عن بعد من قبل البنوك. وهكذا ، ظهرت القدرات القانونية والمالية والفنية لروبوتنا تدريجيًا.

تطوير


من الناحية الفنية ، تم تقسيم الحل إلى 3 مكونات: 

  1. تطوير Chatbot. 
  2. تطوير حل "سهل" لناقل القروض. 
  3. التكامل 1 و 2 مع ABS VTB أذربيجان والمعالجة المحلية. 

تم اختيار شركة Chatbots.Studio الموجودة في كييف لتطوير روبوت الدردشة. تم إنشاء ناقل القرض بمساعدة شريك VTB Group - مختبر PST (مينسك). تم إرسال مدير المشروع إلى باكو لتنسيق فريق التنفيذ ، وكان مقر المشروع في موسكو. وهكذا ، تم تشكيل فريق موزع على الفور في 4 دول. 

لقد استغرق منا بعض الوقت لإعداد وتحفيز فريق الإدارة والتنفيذ الذي يعمل على الفور. لأن الأشخاص الذين يذهبون للعمل في أحد البنوك عادة ما يعتادون على اللوائح الصارمة ونادرًا ما يغيرون القواعد. ولكن كانت لدينا بداية نقية بمهام متغيرة باستمرار واختبار ورفض منتظم للفرضيات. لكننا أعيد بناؤها بسرعة.

برمجة Chatbot هي مهمة بسيطة للوهلة الأولى. ولكن هنا لم نكن بحاجة فقط إلى "محادثة" ، بل إلى خدمة مصرفية تمتثل لجميع متطلبات أمن المعلومات. بالإضافة إلى ذلك ، تطلب الأمر القدرة على تكوين البرامج النصية بمرونة باستخدام القوالب وبنية الخدمات الصغيرة الخاصة. بعد كل شيء ، MVP هو كائن حي يتطلب باستمرار تحسينات. يجب أن أقول أنه على الرغم من الظروف غير النمطية تمامًا للعمل على Agile ، إلا أن التطوير من الألف إلى الياء نفسه لم يستغرق سوى أكثر من شهرين بقليل.

وظائف


كيف يعمل برنامج الروبوت الخاص بنا: في الغالب يتعلم عنا عميل جديد من الإعلانات التي يتم تلقيها مباشرة في برنامج المراسلة ، أو من رسالة من الأصدقاء الذين يستخدمون خدماتنا بالفعل. عند الانتقال إلى جهة الاتصال ، يمكن للعميل الحصول على بطاقة DIRECT الرقمية غير الشخصية.



نظرًا لأن البنك لم يتم تحديد العميل بعد ، فلا يمكنه إيداع أكثر من 100 AZN على البطاقة (هذا حوالي 60 دولارًا أمريكيًا) ، ولا يمكن أن يتجاوز إجمالي حجم عملياته 1000 AZN (600 دولار أمريكي). تسمح هذه الحدود للعميل بتقييم مستوى الخدمة ومزاياها ، ومن ثم تأكيد هويته من خلال زيارة للبنك أو عبر رابط الفيديو. في هذه الحالة ، تتم إزالة جميع الحدود. 

نقطة مثيرة للاهتمام: تبدو مضحكة بعض الشيء عندما يتم عرض اسم الكلب أو الشخصية الخيالية التي يكتبها المستخدمون على الخريطة الرقمية. ولكن بعد أن يجتاز المستخدم التعريف ، في تفاصيله ، بالطبع ، يتم عرض البيانات الحقيقية بالفعل.

مباشرة بعد إنشاء البطاقة من خلال برنامج المراسلة ، يمكنك تجديد الحساب من بطاقات أخرى (ينبثق برنامج WebView مضغوط) ، أو إجراء عمليات تحويل ، أو الدفع في المتجر ، أو على الإنترنت أو من خلال رمز الاستجابة السريعة ، ودفع مقابل الخدمات. يمكنك اقتراض المال من خلال إنشاء رمز الاستجابة السريعة الخاص بك وإرساله إلى الأصدقاء. يمكنك حتى سحب النقود من خلال كلمة مرور لمرة واحدة عبر الرسائل القصيرة. بمعنى آخر ، استخدمها كبطاقة كاملة من خلال بنك عميل كامل. على الفور تقريبا ، من دون زيارة للبنك والمراسلة المعتادة.



يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرض من خلال برنامج المراسلة. للحصول على حل ، تحتاج إلى شيئين فقط: 1) رغبة العميل ؛ 2) رقم جواز سفره. يتم سحب جميع البيانات للتحليل بواسطة API من الخدمات العامة.

التنفيذ


كان من المتوقع أن يواجه المشروع صعوبات بسبب طبيعته غير العادية للأعمال المصرفية الكلاسيكية. العديد من الخدمات المحلية التي كان يلزم التكامل معها ، على سبيل المثال ، لتجديد البطاقات من بطاقات البنوك الأخرى ، كان لها تقنيات تبادل بيانات قديمة لم يتم تضمينها في النموذج "الفوري" لبرنامج الروبوت للدردشة. للتكيف معها ، كان مطلوبا تطوير حلول إضافية. لكن الصعوبات الرئيسية كانت ذات طبيعة بشرية.
 
من أجل نجاح الشركة الناشئة ، من المهم ألا يلبي المنتج فحسب ، بل يلبي فريقه أيضًا مبادئ الابتكار. هناك رأي مفاده أن إعادة تشغيل الأعمال على منصة رقمية يتطلب بالتأكيد إنشاء فريق رقمي جديد تمامًا. في حالتنا ، لعدد من الأسباب ، لم يكن هذا ممكنًا ، لذلك كانت هناك طريقة صعبة لتكييف فريق البنك القديم مع واقع جديد. فيما يلي بعض الأمثلة على الصعوبات التي يجب التغلب عليها:

  • الحاجة إلى التخلي عن البديهيات المعتادة ، بدءًا من الرغبة في رؤية شعار VTB بالتأكيد بدلاً من العلامة التجارية الرقمية الجديدة وانتهاءً بعدم الرغبة في التخلي عن الإجراءات المصرفية الكلاسيكية حتى في مخاطر منخفضة. بالمناسبة ، قررنا ببساطة باستخدام الشعار: نستخدم العلامة التجارية DIRECT ، ولكن في كل مكان نشير إلى الانتماء إلى العلامة التجارية الأم - DIRECT التي تدعمها VTB.
  • , , . .
  • , , ( « »).
  • , .
  • : vs. .
  • , , .

في الإنصاف ، تجدر الإشارة إلى أنه ليس فقط أظهر الفريق في بعض الأحيان عدم الاستعداد لمنتج مبتكر ، ولكن أيضًا العملاء أنفسهم. على سبيل المثال ، فإن الميزة التي لا يمكن إنكارها لفتح بطاقة حقيقية في بضع ثوانٍ فقط من خلال روبوت الدردشة لعبت خدعة. اتضح أن العديد من العملاء ، بعد تنشيط البطاقة ، يتخلون عن المنتج ، ببساطة لأنهم لا يشكون في إمكانية استخدام البطاقة بالفعل. اضطررت إلى التركيز بشكل إضافي على ذلك بطريقة العميل.

ماذا بعد؟


بينما يتم اختبار DIRECT على العملاء الأذربيجانيين ، بدأت البنوك الأخرى التابعة لمجموعة VTB بالفعل بإلقاء نظرة فاحصة على التكنولوجيا. الآن يتم استخدام المنتج من قبل عدة آلاف من العملاء ، وبالحكم من خلال التعليقات ، فإن الأشخاص يحبون سرعة وراحة العمل في المراسلة. من الناحية الفنية ، يتيح لك حلنا نشر بنك رقمي آخر في برنامج المراسلة في شهرين فقط.

بالإضافة إلى ذلك ، للحصول على تغطية أكبر ، نقوم أيضًا بتطوير روبوت دردشة على WhatsApp. بالطبع ، هذا الرسول رائد في الفضاء ما بعد السوفييتي ، في حين أن رسول Facebook في بعض البلدان ليس منتشرًا كما هو الحال في أذربيجان. لكن بالفعل النتائج التي نراها على Facebook تسمح لنا باستدعاء بداية المشروع بنجاح.

More articles:


All Articles